Блокирование р/с предпринимателя

ИП сообщает, согласно п. 2 ст. 7 Закона №115-ФЗ кредитная организация наделена правом запрашивать информацию, с целью ее документированного фиксирования в соответствии с положениями указанного закона, при наличии достаточных на то оснований. Таким образом, при реализации правил, внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона 115 ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемой операции. 15.08.2024 ИП ** получил письмо от АО «ТБанк», что по картам и расчетному счету временно установлены ограничения по расходным операциям. Что ТБанку пришлось ограничить обслуживание расчётного счета и карт из-за проведения нашей компании рискованных операций для соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ ««О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Чтобы снять ограничения ТБанк попросил предоставить договора с постоянными контрагентами, потом письмо с пояснительной информацией о финансово-хозяйственной деятельности вашей компании и целях снятия наличных, приложить документы, которые подтверждают расходование снятых наличных. А так же предоставить развернутые выписки сторонних Банков за последние три месяца до 19.08.2024 года, копии документов на автомобили, водительские удостоверения, систему налогообложения и последние отчеты в ИФНС. 19.08.2024 года ИП ***все документы загрузил в Интернет-Банк АО «ТБанк» и согласно дополнительного запроса от 20.08.2024 дозагрузил оставшиеся документы по требованию до 22.08.2024 года. По завершению проверки ТБанк оставляет мне право оплатить налоги/пошлины/штрафы за себя; закрыть р/с и перевести денежные средства в другой банк. То есть ни входящие/ни исходящие платежи для расчета с контрагентами р/с работать не может. Личная карта моя осталась заблокированной. Таким образом, заблокировав ни только мою предпринимательскую деятельность, но и мою семью без денежных средств на проживание! В письме от 22 Августа 2024 года ИП ** просит вас дополнительный список документов на операции, согласно методическим рекомендациям ЦБ РФ от 22.02.2019 года № 5-МР банк должен предоставлять клиенту информацию в объеме, достаточном для того, чтобы клиент мог реализовать свое право на реабилитацию. Во исполнение запроса банка клиентом была представлены вся истребуемая информация и документы (Ответное письмо с подтверждением от ТБанка № 40174** от 05.09.2024) . Таким образом, ИП выполнило требования законодательства о противодействии, о предоставлении информации для идентификации и устранения подозрений в легализации денежных средств. Непредставление кредитной организацией информации о причинах принятия решения об отказе является препятствием для реализации клиентом предусмотренного пунктами 13.4 и 13.5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ права представления как в эту организацию, так и впоследствии в межведомственную комиссию, созданную при Банке России (далее - межведомственная комиссия), документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия такого решения. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 866 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Нормами ФЗ РФ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (Закона №115-ФЗ) не предусмотрены правомочия организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, блокировать доступ к дистанционной системе по расчетному счету клиента. В какой офис предоставить письменные распоряжения, если офис «Т-Банк (Тинькофф Банк)» не имеет отделений и обслуживает клиентов во всех городах России по дистанционным каналам. На сентябрь 2024 года в городе Липецк работает 13 банкоматов банка «Т-Банк (Тинькофф Банк)».