Нарушение банком индивидуальных условий договра

Между мной, Еленой Николаевной, (далее – Заемщик) и ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) заключён кредитный договор № 3***6 от 06.03.2021 со сроком возврата до 60 месяцев. В п. 4 Индивидуальных условий договора указано, что процентная ставка на дату заключения Договора 15.15% (пятнадцать целых пятнадцать сотых) процентов годовых. Процентная ставка определена, как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору в размере 4% (четыре целых ноль сотых) годовых. Таким образом, для получения дисконта в размере 4% годовых я должна застраховать жизнь и здоровье с учетом индивидуальных условий договора и предусмотренных кредитным договором. Проанализировав условия страхования договора, заключенного в ПАО «Совкомбанк», я пришла к выводу о том, что стоимость страхования существенно завышена. Проверив на сайте банка, что по состоянию на 15.03.2021 САО «Ресо-Гарантия» входит в список страховых компаний, соответствующих Перечню требований, полисы/договоры страхования которых принимаются банком при осуществлении операций, несущих кредитный риск, с клиентами банка, мною было принято решение заключить договор страхования жизни и здоровья в САО «Ресо-Гарантия». С целью соблюдения Индивидуальных условий договора по кредиту полис страхования мной был оформлен 15.03.2021, при этом страховая сумма установлена в размере 1 311 558,50 (Один миллион триста одиннадцать тысяч пятьсот пятьдесят восемь руб. 50 коп.), что соответствует сумме задолженности по кредитному договору. Кроме того, выгодоприобритателем по договору страхования жизни и здоровья назначен ПАО «Совкомбанк», что гарантирует получение средств банком при наступлении страхового случая. Настоящим уведомляю о заключении Полиса страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней № SYS1***2. В связи с нанедлажим исполнением Индивидуальных условий кредитного договора, в части страхования, отмена дисконта и увеличение процентной ставки на 19,15%, предусмотренного п.4 Индивидуальных условий договора, повлечет нарушение договорных обязательств со стороны банка и нарушает требованиям законодательства. В заключенном договоре содержится условие, которое ущемляет установленные законом потребительские права. Согласно п. 4 договора, предоставление кредита обусловлено услугами страхования жизни и здоровья заемщика. Данное условие договора свидетельствует о нарушении пункта 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которым запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан (главы 42, 48 Гражданского кодекса Российской Федерации). Возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена законодательством в зависимость от факта заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика. Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью гражданина, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформления данного вида страхования (п.3 ст. 927, ст.935 ГК РФ). Считаю, что изменение условий кредитного договора, а именно п.4 повлекшие увеличение процентной ставки на 19,15%, нарушает требованиям законодательства, так как с моей стороны обязательства выполнены в полном размере и основания для увеличения процентной ставки отсутствуют. Повышение % ставки не правомерно, так как мною были соблюдены требования указанные в п.4 договора. Изначально банк навязывал повышенную страховку, которую я должна была согласиться чтобы банк одобрил кредит и в течении 14 дней я смогла проанализировать страховые компании и отказалась в банке от страховки и сделала добровольное страхование в акредитованной банком страховой компанией (полис прилагался). Прошу помочь урегулировать данный вопрос.