Жалоба на Альфа Банк

Ранее, в рамках исполнения требований статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ), АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" БИК: 044525593; ОГРН: 1027700067328. Адрес: 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27 (Далее – Банк) просил у *** (Далее Я) представить в Банк информацию. Я ПРЕДОСТАВИЛА ДОКУМЕНТЫ В БАНК В СООТВЕТСТВИИ С ЗАПРОСОМ, однако Банк отказал в возобновлении ДБО ничем, не обосновав свое решение, а именно: 25.07.2024 г. я предоставила документы в Банк в соответствии с запросом Банка, плюс документы, которые по моему мнению являются основанием для снятия ограничений. 30.07.2024 г. я предоставила ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ документы в Банк в соответствии с запросом Банка, плюс документы, которые по моему мнению являются основанием для снятия ограничений. 10.08.2024 г. я предоставила ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ документы в Банк в соответствии с запросом Банка, плюс документы, которые по моему мнению являются основанием для снятия ограничений. 13.08.2024 г. я предоставила ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ документы в Банк в соответствии с запросом Банка, плюс документы, которые по моему мнению являются основанием для снятия ограничений. 22.08.2024 г. я предоставила ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ документы в Банк в соответствии с запросом Банка, плюс документы, которые по моему мнению являются основанием для снятия ограничений. 03.09.2024 г. я предоставила ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ документы в Банк в соответствии с запросом Банка, плюс документы, которые по моему мнению являются основанием для снятия ограничений. Я ВЫПОЛНИЛА ВСЕ ТРЕБОВАНИЯ П. 14 СТ. 7 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА № 115-ФЗ П. 14. КЛИЕНТЫ ОБЯЗАНЫ ПРЕДОСТАВЛЯТЬ ОРГАНИЗАЦИЯМ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИМ ОПЕРАЦИИ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ ИЛИ ИНЫМ ИМУЩЕСТВОМ, ИНФОРМАЦИЮ, НЕОБХОДИМУЮ ДЛЯ ИСПОЛНЕНИЯ УКАЗАННЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ТРЕБОВАНИЙ НАСТОЯЩЕГО ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА, ВКЛЮЧАЯ ИНФОРМАЦИЮ О СВОИХ ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯХ, УЧРЕДИТЕЛЯХ (УЧАСТНИКАХ) И БЕНЕФИЦИАРНЫХ ВЛАДЕЛЬЦАХ, А ТАКЖЕ О СВОЕМ СТАТУСЕ ДОВЕРИТЕЛЬНОГО СОБСТВЕННИКА (УПРАВЛЯЮЩЕГО) ИНОСТРАННОЙ СТРУКТУРЫ БЕЗ ОБРАЗОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА, ПРОТЕКТОРА. Я ПРОСИЛА НЕОДНОКРАТНО ПРЕДОСТАВИТЬ МНЕ ИНФОРМАЦИЮ О ПРИЧИНАХ ОГРАНИЧЕНИЯ ДБО В ОБЪЕМЕ, ДОСТАТОЧНОМ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ МНЕ ВОЗМОЖНОСТИ ЕЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПРИ РЕАЛИЗАЦИИ МЕХАНИЗМА РЕАБИЛИТАЦИИ, однако не получила ответа. В БАНК Я ПРЕДОСТАВЛЯЛА ЗАПРОСЫ, С ТРЕБОВАНИЕМ ПРЕДОСТАВИТЬ ИНФОРМАЦИЮ ОБ НАПРАВЛЕНИИ В УПОЛНОМОЧЕННЫЙ ОРГАН СВЕДЕНИЯ, А ИМЕННО: Пунктом 3 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлено, что если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какая-либо разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация НЕ ПОЗДНЕЕ ТРЕХ РАБОЧИХ ДНЕЙ, следующих за днем выявления таких операций и (или) действий, ОБЯЗАНА НАПРАВЛЯТЬ В УПОЛНОМОЧЕННЫЙ ОРГАН СВЕДЕНИЯ о таких операциях и (или) действиях независимо от того, относятся или не относятся такие операции к операциям, предусмотренным статьей 6, пунктом 6 статьи 7.4 и пунктом 1 статьи 7.5 настоящего Федерального закона. В указанные сведения включается имеющаяся информация о бенефициарном владельце. ЕСЛИ ВЫЯВЛЕНЫ ПРОТИВОПРАВНЫЕ ОПЕРАЦИИ, БАНК ОБЯЗАН УВЕДОМИТЬ ФИНМОНИТОРИНГ. Банк без объяснения причин ограничил банковскую услугу – дистанционное банковское обслуживание в рамках заключенного договора комплексного банковского обслуживания и уклоняется от дачи объяснений по поводу причин такого ограничения. Согласно ст. 1 ФЗ 15-ФЗ, данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе, запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В п.п. 13.4, 13.5 ст. 7 ФЗ 115 закреплено право клиента с учетом полученной от кредитной организации информации о причинах принятия соответствующего решения представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) и возможность клиента использовать механизм реабилитации. В соответствии с информационным письмом Банка России № ИН-014-12/61О, финансовая организация в случае обращения к ней клиента за соответствующими разъяснениями обязана информировать о причинах отказа в установленном такой организацией порядке. В частности, в п. 3 названного информационного письма указано, что в целях соблюдения прав клиента, предоставленных ему п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, при обращении клиента в финансовую организацию за разъяснением причин отказа финансовая организация с учетом положений ст. 4 Закона № 115-ФЗ предоставляет клиенту соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов. При этом статьей 4 Закона № 115-ФЗ запрет на информирование клиентов Банка и иных лиц о причинах ограничения дистанционного банковского обслуживания не отнесен к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Кроме того, Банк России в методических рекомендациях по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании 5-МР указал кредитным организациям на необходимость информировать клиентов о причинах ограничения обслуживания с использованием дистанционного банковского обслуживания, а также создавать условия для возможности представления клиентами необходимых пояснений, информации и (или) документов с целью осуществления ими защиты своих прав в соответствии с законодательством. На Банке лежит обязанность предоставить мне мотивированные основания ограничения обслуживания с использованием дистанционного банковского обслуживания со ссылкой не только на нормы права, предоставляющие право кредитной организации отказать в оказании услуг представляемых через каналы дистанционного обслуживания, но и на конкретные обстоятельства послужившие основанием для принятия такого решения. СОТРУДНИКИ БАНКА ОБЯЗАНЫ РУКОВОДСТВОВАТЬСЯ НОРМАМИ ЗАКОНА, А ТАКЖЕ ПОЛОЖЕНИЯМИ И РЕКОМЕНДАЦИЯМИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ. ПРОШУ: 1. ПРЕДОСТАВИТЬ МНЕ ВОЗМОЖНОСТЬ ПОДТВЕРДИТЬ ЗАКОННОСТЬ СВОИХ ДЕЙСТВИЙ С ЦЕЛЬЮ ЗАЩИТЫ ЗАКОННЫХ ПРАВ И ИНТЕРЕСОВ; 2. В ЦЕЛЯХ РАССМОТРЕНИЯ ОБРАЩЕНИЯ НАПРАВИТЬ ЗАПРОС О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ СВЕДЕНИЙ И ДОКУМЕНТОВ В АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" БИК: 044525593; ОГРН: 1027700067328. АДРЕС: 107078, Г. МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ, Д. 27 ПО ОБСТОЯТЕЛЬСТВАМ, УКАЗАННЫМ В ОБРАЩЕНИИ; 3. ПРОВЕСТИ ПОЛНУЮ И ВСЕСТОРОННЮЮ ПРОВЕРКУ ПО ФАКТУ ПРЕПЯТСТВИЯ МОИМ ЗАКОННЫМ ДЕЙСТВИЯМ СО СТОРОНЫ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" БИК: 044525593; ОГРН: 1027700067328. АДРЕС: 107078, Г. МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ, Д. 27, ВЫРАЖЕННЫХ В НЕЖЕЛАНИИ ДАТЬ МНЕ ВОЗМОЖНОСТЬ ПОДТВЕРДИТЬ ЗАКОННОСТЬ СВОИХ ДЕЙСВИЙ И В ИГНОРИРОВАНИИ ПРИ ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ОТВЕТОВ НА ЗАПРОСЫ; 4. ПОСПОСОБСТВОВАТЬ ВЗАИМОДЕЙСВИЮ МЕЖДУ МНОЮ И АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" БИК: 044525593; ОГРН: 1027700067328. АДРЕС: 107078, Г. МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ, Д. 27, С ЦЕЛЬЮ, ЧТОБЫ БАНК НЕ ПРЕПЯТСТВОВАЛ МОИМ ЗАКОННЫМ ТРЕБОВАНИЯМ И НЕ УЩЕМЛЯЛ ЗАКОННЫЕ ПРАВА И ИНТЕРЕСЫ И ДАЛ МНЕ ВОЗМОЖНОСТЬ ПОДТВЕРДИТЬ ЗАКОННОСТЬ СВОИХ ДЕЙСТВИЙ, ПУТЕМ ЗАПРОСА У МЕНЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ, НЕДОСТАЮЩИХ (ПО МНЕНИЮ БАНКА) ДОКУМЕНТОВ, КОТОРЫЕ Я ГОТОВ ПРЕДОСТАВИТЬ В ПОЛНОМ ОБЪЕМЕ; 5. ОБЯЗАТЬ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" БИК: 044525593; ОГРН: 1027700067328. АДРЕС: 107078, Г. МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ, Д. 27 ПРЕДОСТАВИТЬ МНЕ СПИСОК ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ (В КОТОРОМ ОТРАЗИТЬ, КАКИЕ ИМЕННО ОПЕРАЦИИ ИНТЕРЕСУЮТ БАНК, ПЕРЕВОДЫ МЕЖДУ КАКИМИ КОНКРЕТНО ЛИЦАМИ ИНТЕРЕСУЮТ БАНК, КАКИЕ КОНКРЕТНЫЕ СУММЫ ИНТЕРЕСУЮТ БАНК, КАКОЙ КОНКРЕТНЫЙ ПЕРИОД ВРЕМЕНИ ИНТЕРЕСУЕТ БАНК), КОТОРЫЕ Я ОБЯЗУЮСЬ ПРЕДОСТАВИТЬ В БАНК В ПОЛНОМ ОБЪЕМЕ, В СООТВЕТСТВИИ С П. 14 СТАТЬИ 7 ЗАКОНА 115-ФЗ, С ЦЕЛЬЮ ЗАЩИТЫ СВОИХ ЗАКОННЫХ ПРАВ И ИНТЕРЕСОВ.