Незаконное взыскание неустоек и комиссии

29 ноября 2018 года мною с АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен бессрочный кредитный договор №P***22 от 29.11.2018 года. Согласно п.п. 14 Дополнительного соглашения к Договору P***22 от 29.11.2018 года данный договор был заключен Банком с применением процентной ставки в процентах годовых 39.99 %. На момент заключения договора среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора) от 30 000 (тридцать тысяч) рублей до 100000 (сто тысяч) рублей составляло 20,669%, а предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займов) составляло 27,55%. Договор потребительского кредитования P***22 от 29.11.2018 года был заключен на сумму 50000 (пятьдесят тысяч рублей). Банк недостаточно достоверно сообщил мне о полной стоимости кредита. В период с 2018 года по 2021 год банком с меня была взыскана незаконная комиссия за обслуживание кредитной карты, в размере 2380 рублей (две тысячи триста восемьдесят рублей) 00 копеек. В соответствии с п. 3.4 Общих условий договора, потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование кредитной карты (Приложение к приказу от 18.06.2014 №732), для учета задолженности Заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет. Согласно постановлению президиума Высшего арбитражного суда Российской Федерации №8274/09 от 17.11.2009 года, ссудный счет открывается банком автоматически и используется для отражения ссудной задолженности по кредиту. Ссудный счет не является банковским счетом. Открытие и ведение такого счета нельзя позиционировать как отдельную банковскую услугу, и следовательно взимание банком с заемщика подобных комиссий неправомерно. В п.15 Дополнительного соглашения к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты № 40***53 от 29.11.2018 г. банком указана услуга за отдельную плату и необходимая для заключения договора – «комиссия за обслуживание банковской карты» в размере 1190 рублей (одна тысяча сто девяносто рублей). В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. №2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствии с п. 4.7 Общих условий договора, потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование кредитной карты (Приложение к приказу от 18.06.2014 №732), погашение задолженности перед Банком по Договору кредита производится Заемщиком в следующем порядке: в первую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом; во вторую очередь – просроченная сумма кредита; в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; в четвертую очередь – неустойка за просрочку погашения суммы кредита; в пятую очередь – начисленные проценты за пользование Кредитом; в шестую очередь – сумма Кредита; в седьмую очередь – иные платежи, предусмотренные Индивидуальными условиями кредитования. Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Исходя из смысла приведённой правовой нормы, под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, в том числе штрафы и неустойки, к указанным в ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга. Следовательно, положения ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие очерёдность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон, однако таким соглашением может быть изменен порядок погашения лишь тех требований, которые названы в этой правовой норме. В Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 25 апреля 2017 г. N 46-КГ17-4 Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ подчеркнула, что в силу нормы, предусмотренной ст.319 ГК РФ соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые в ней названы. Причем в ней речь идет о тех процентах, которые представляют собой плату за пользование денежными средствами. Например, это проценты по договору займа, по коммерческому кредиту. Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, в том числе штрафы и неустойки, к указанным в этой норме ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга. Следовательно, в договоре нельзя предусмотреть первоочередное погашение штрафов и неустоек. АО «АЛЬФА-БАНК» вопреки нормам действующего законодательства в период с ноября 2018 года по апрель 2021 года все поступающие от меня платежи зачисляла в счет погашения штрафов и неустоек. В период с 18 ноября 2018 года по ноябрь 2020 года мною в счет погашения долга по кредитной карте было всего внесено 125 176 (сто двадцать пять тысяч сто семьдесят шесть рублей), 60 копеек, в счет процентов мною было уплачено 72 297(семьдесят две тысячи двести девяносто семь рублей) 86 копеек. Итого я всего уплатила по данному кредиту 200 451 (двести тысяч четыреста пятьдесят один рубль) 02 копейки. В настоящий момент АО «АЛЬФА-БАНК» требует от меня внесения еще 79 426 (семьдесят девять тысяч четыреста двадцать шесть рублей) 01 копейка в счет погашения суммы долга. В связи с изложенным, прошу АО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии со ст. 319 ГПК РФ перерасчет всех незаконно взысканных банком неустоек, произвести перерасчет основной суммы долга, произвести зачет незаконно взысканной комиссии за обслуживание кредитной карты, в размере 2380 рублей (две тысячи триста восемьдесят рублей) 00 копеек в счет погашения основного долга.