Условия кредита и досрочное погашение

В конце декабря 2018 года я обратился в банк за кредитом, сумма необходимая мне 120 000 руб. Однако мне была одобрена сумма вдвое большая и обязательное страхование 4700 руб. , которое оказалось добровольным, но на момент получения кредита - обязательным. С самого первого месяца я пытался досрочно погасить кредит, но суммы переводимые мною мало влияли на уменьшение суммы основного долга. Так, более 60% суммы внесения поступали в счёт погашения будущих процентов по кредиту! В этом месяце внесённая сумма 2000 руб распределилась:примерно 800 руб на уменьшение суммы основного долга, остальное на погашение будущих процентов по вкладу! В итоге мне нужно для погашения действующей задолженности 158 000 руб внести 360 000 руб, чтобы досрочно погасить кредит?! Прошу разъяснить - что это и как можно изменить эти грабительские условия. На моё обращение в банк ВТБ пришёл пространный и неконкретный ответ, по существу оправдывающий условия кредитования.: Добрый день! Информируем, что заключение кредитного договора между клиентом и Банком ВТБ осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства)» и производится посредством подписания Согласия на кредит по форме, установленной в Банке (данный документ оформляется в момент выдачи кредита). Правила кредитования размещены в свободном доступе на сайте Банка https://www.vtb.ru/wiki/dlja-fizicheskih-lic/kredity/kredit-nalichnimy/pravila-i-dokumenty/. По условиям договора, указанным в правилах кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Из этого следует, что проценты подлежат уплате за каждый день фактического пользования кредитом вплоть до окончательного его возврата. Процентный период – определенный договором период пользования кредитом, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включая эту дату) и даты окончания начисления процентов (включая эту дату). Правилами кредитования устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: • просроченные проценты по кредиту; • просроченная сумма основного долга по кредиту; • неустойка (пени); • проценты по кредиту; • сумма основного долга по кредиту; • иные платежи, предусмотренные законодательством. Соответственно, при плановом и досрочном погашении задолженности в первую очередь подлежат списанию проценты за пользование кредитом, далее осуществляется погашение основного долга. С уважением, Заволоцкая Ольга Отдел клиентской поддержки Банк ВТБ (ПАО)