Начисленные штрафы за просрочку

Почему банк не правильно начисляет штрафы за просрочку по ипотеке, если по договору штраф составляет 0,1% на сумму ежемесячного платежа который составляет 18700 руб, то в день это 18,7 р за месяц 561 руб (при 2 месяцах это порядка 1600 руб при просрочке в 37400 руб) при моей просрочке в 25000 на данный момент у меня штраф составляет 2500 руб (а это 10% от данной суммы) вместо 600 руб по расчетам. На данный момент и уже 2 год я плачу с задержками, так как по финансовыми сложностями и отказе всех банках тем кто попал в сложную ситуацию, я плачу с опозданием, по мере поступления средств и по закону я плачу до 80% от зарплаты при поступлении средств (но как объяснили в банке ВТБ г. Новосибирска, я должен отдавать все 100%, ну а если зарплатная карта, то банк имеет право снимать все с зарплаты и банку наплевать как быть человеку без денег, так клиент должен видеть на 10-15 лет и более лет вперед перед тем, как покупать квартиру в кредит).