Претензия на действия банка

Добрый день! В 2010 году я получила по почте кредитную карту ОТП банка с лимитом 20 000 рублей. В 2015 году карта была перевыпущена в связи с окончанием срока действия. Эту карту я не активировала и не использовала. Когда я пришла в банк для погашения кредита по карте, оказалось что я должна банку сверх использованного кредитного лимита еще 4000 рублей. Они в одностороннем порядке увеличили кредитный лимит. На мое обращение об объяснении действий банка и предоставлении выписки, я получила справку об общей задолженности и выписку по счету. Последнее действие по карте было в 2013 году. Неоднократно обращалась в банк по телефону о возвращении прежнего кредитного лимита, в ответ тишина. На сегодняшний день мой долг увеличился уже более 10 000 рублей в связи с наложением на меня штрафов за просроченный платеж. На мои претензии на сайте банка мне пришло СМС сообщение с рекомендацией погасить всю эту задолженность в отделение банка и закрыть карту. То есть, я регулярно плачу по неактивированной карте с 2010 года, а задолженность только растет. Прошу разъяснить мне откуда такие штрафы — ответ за неоднократное нарушение сроков. Насколько я знаю размер неустойки (штрафа, пени) должен быть не более 20% годовых/365 (366) дней или 0,1% за каждый день просрочки платежа с июля этого года. У меня же штрафы растут в геометрической прогрессии. Наступает срок очередного платежа и я реально не знаю, что делать. Платить 11 лет, иметь на счету почти 18 000 рублей и быть должной более 10 000 рублей.

Помогите избавиться от этой кабалы. Хочется отвязаться от этого банка, я бы уже и заплатила, но с февраля являюсь безработной предпенсионеркой, лишенной пособия по безработице.