К моменту выпуска из вуза студенты увеличивают накопления в 2,5–5 раз

Студенты российских вузов чаще открывают накопительные счета, чем население в целом, и быстрее осваивают инвестиционные инструменты. Исследование показало, что к окончанию вуза стартовые сбережения студентов увеличиваются в 2,5–5 раз

Студенты, несмотря на ограниченные доходы, демонстрируют более высокую финансовую активность по сравнению с остальным населением. Лаборатория инвестиционных исследований Центрального университета и проект T-Data провели совместное исследование (результаты есть в распоряжении Forbes Education) и выяснили, какие инструменты молодые люди используют для накоплений и как меняются их сберегательные и инвестиционные стратегии за время обучения в вузе. Финансовое поведение 305 000 студентов изучалось на основе обезличенных данных о банковских операциях. Для сопоставления использовались среднестатистические показатели, полученные в результате анализа финансового поведения более 50 млн клиентов Т-Банка.

Накопительные счета и вклады

Студенты более охотно открывают накопительные счета, чем население в целом: в конце 2024/25 академического года доля учащихся, использующих этот банковский продукт, достигла 74% (против 56% всех россиян).

Традиционные срочные вклады у молодежи оказались менее популярны — они есть только у 13% студентов против 16% в среднем по стране. Основная причина низкого интереса к продукту — порог входа около 50 000 рублей, достаточно высокий для студенческой аудитории.

Медианный размер накопительных счетов студентов достигает 2400 рублей — это на 71% выше общероссийского показателя (1400 рублей). Однако среди молодых людей, которые регулярно пополняют накопительный счет, его медианный баланс все же ниже, чем у всех, кто придерживается такой же стратегии (19 000 против 37 500 рублей). Разница в размере средних вкладов еще существенней: 181 700 рублей у студентов, 418 000 рублей в среднем по стране.

За время обучения в вузе (с 17 до 23 лет) студенты пятикратно увеличивают сумму средств на накопительных счетах и в 2,5 раза — средний вклад.

Инвестиционные продукты

Помимо традиционных способов сбережения средств, молодые люди осваивают и более сложные финансовые инструменты, в частности инвестиционные. По состоянию на конец 2024/25 учебного года брокерские счета были открыты у 78% учащихся и 74% всех участников исследования.

Инвестировать студенты начинают с малых сумм — медианный размер портфеля составляет всего 100 рублей. Однако среди систематически пополняющих счет и совершающих сделки этот показатель достигает 15 800 рублей, что на 57% меньше, чем у инвесторов в целом (27 800 рублей).

Размер инвестиционного портфеля студента к моменту получения диплома втрое больше, чем у первокурсника, и составляет 23 400 рублей, что всего на 4400 меньше, чем у общей аудитории. Таким образом, именно в инвестициях учащиеся быстрее всего «догоняют» взрослых по объему накоплений.

Принцип диверсификации

Поведенческие стратегии студентов меняются по мере накопления опыта работы с финансовыми инструментами. Среди тех, кто взаимодействует с банковскими продуктами менее года, большинство (57%) имеет один накопительный счет, у 31% есть два-три счета. Эти показатели очень близки к среднестатистическим: среди всех россиян, которые первый год пользуются банковскими услугами, 58% имеют один накопительный счет, 30% — два или три.

Спустя четыре года картина меняется: доля учащихся, имеющих более шести накопительных счетов, возрастает до 31% и заметно превышает долю владельцев такого же количества счетов по стране (24%). Одним накопительным счетом продолжают ограничиваться только 26% студентов (против 32% россиян).

Среди студентов, которые более четырех лет являются клиентами банка, 88% имеют инвестиционные счета (против 63% всех участников исследования). Из них 66% владеют более чем одним брокерским счетом (по стране 58%).

Результаты исследования, по мнению его авторов, демонстрируют, что даже обладающие скромными доходами студенты стремятся к активному управлению средствами, придерживаются принципа диверсификации и всего за четыре-пять лет вырабатывают привычку к системному накоплению.

Источник - Forbes