Во что инвестировать небольшие деньги?

Одно из самых популярных заблуждений начинающего инвестора: для старта нужно много денег. Однако начать этот процесс можно с помощью разных инструментов, ряд из которых доступен и для небольшого капитала. Инвестировать можно любую сумму. При этом очевидно, что чем больше эта сумма, тем ощутимее доход она принесет. Но, с другой стороны, в инвестировании действует правило сложных процентов, когда полученный с инвестиционной деятельности доход инвестируется снова вместе с основным капиталом. Тогда изначально небольшие вложения с течением временем могут увеличиться и приносить ощутимый пассивный доход.

Здесь мы не будем рассматривать инвестиции во вклады: это достаточно надежный, известный и понятный инструмент с прозрачной доходностью. Достаточно изучить предложения банков и выбрать подходящие условия и срок вкладов. Есть фишки с переводом денежных средств периодически в разные банки (ставки по вкладам для «новых» клиентов почти всегда выше), с выбором срока вклада в зависимости от ожиданий по ключевой ставке ЦБ РФ. Ниже речь пойдет о других способах инвестировать небольшие деньги — без обращения в банки за открытием вклада или депозитного счета.

Важно! До начала инвестирования в любые инструменты, помимо вкладов, рекомендуем сформировать «подушку безопасности» — это 3–6 размеров среднемесячных обязательных трат. Инвестиции всегда в той или иной степени сопряжены с риском, поэтому в случае неблагоприятного стечения жизненных обстоятельств наличие такой «подушки» позволит более комфортно пережить эти времена, в том числе психологически. Формировать и сберегать «подушку безопасности», кстати, удобно на вкладах или депозитных счетах.

И разумеется, не стоит ждать от небольших вложений «бешеного» дохода. Так может случиться (если повезет), но объективно шанс минимальный. Особенно остерегайтесь различных кооперативов, кредитных небанковских организаций и мошенников: различные структуры по типу МММ стремятся привлечь клиентов высоким процентом. Следует внимательно изучать, кому вы доверяете свои деньги.

Во что инвестировать небольшие деньги

Первое, что, конечно, стоит рассмотреть — это приобретение ценных бумаг.

Для участия в сделках на бирже достаточно открыть брокерский счет, зачастую это бесплатно. Брокеров сейчас множество, они конкурируют друг с другом, предлагая разные тарифы и условия обслуживания брокерского счета. Выбор конкретного брокера зависит от личных предпочтений инвестора, а также размера комиссий.

Минимальная сумма для входа на фондовый рынок отсутствует. Начинающему инвестору и непрофессиональному (неквалифицированному) участнику доступны не все инструменты рынка, но их основная часть. Можно купить акции, облигации, фонды, валюту, драгоценные металлы и т. п.

Большинство экспертов полагает, что небольшие деньги лучше всего инвестировать в фонды: это готовая инвестиционная корзина, которая включает в себя разные ценные бумаги. Это могут быть разноотраслевые фонды или фонды компаний из определенного сектора экономики. Например, фонд на основе Индекса Мосбиржи (IMOEX — базовый актив) универсальный. Можно инвестировать не только в фонды, но и в недорогие акции, облигации, в валюту и т. п.

При покупке акций инвестор может получать дивиденды, а также выиграть на росте бумаги (или проиграть на падении). Приобретая облигации, можно вернуть вложенные средства по окончании срока действия бумаги и получать процент в течение срока владения бумагой (купон). Причем сейчас на рынке облигаций удивительная ситуация: облигации с коротким сроком погашения предлагают большую доходность. Всё потому, что неочевидна ситуация с ключевой ставкой ЦБ РФ. Облигации для инвестирования бывают надежными (рейтинг ААА), например, облигации федерального займа и корпоративные (крупных стабильных корпораций) и рисковыми (они предлагают, как правило, более высокую доходность). Такие инструменты, как фонды, валюта, фьючерсы и пр., могут принести доходность на разнице в цене.

Рынок ценных бумаг не простой, но увлекательный способ инвестирования. При выборе актива следует учитывать не только стоимость самой бумаги и размер комиссии брокера, но и налоги со сделок или иного дохода, обладать стойкостью духа, чтобы не паниковать вслед за рынком.

Участие в платформах для коллективного инвестирования (краудлендинг)

Инвестор находит в интернете специальную платформу, где пользователи могут поучаствовать в развитии стартапов или готовых бизнесов. Платформа инвестирует деньги участников в компанию, которая подала заявки на кредитование бизнеса. Минимальные размеры инвестиций здесь разные, зависит от платформы. Доходность непредсказуемая.

Это достаточно рисковый инструмент. Прозрачность участников платформ здесь минимальная, рейтинги запутанные, а «выстрелит» ли проект и будут ли возвращены деньги, часто предсказать почти невозможно. Вложения не застрахованы, гарантий возврата никаких. Но вместе с тем ожидаемая средняя доходность (при благоприятном развитии проекта) может быть гораздо выше, чем проценты по вкладам и даже среднегодовой процент дохода от продажи ценных бумаг.

Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС)

Минимальной суммы для его открытия нет. Вместе с тем, приобретать ценные бумаги с помощью этого инструмента выгоднее, чем через обычный брокерский счет. Правда, для получения всех преимуществ ИИС нельзя закрывать в течение пяти лет, а если открыть его в 2027 году — шесть лет (и плюс один год до достижения срока владения ИИС 10 лет). Зато инвестор получает сразу два преимущества: ежегодный налоговый вычет (13% от внесенной в году суммы с учетом уплаченного НДФЛ, но не более 52 тысяч рублей) и освобождение от уплаты налогов на доходы от торговли при закрытии счета. Вывести деньги можно только после закрытия ИИС.

Другие варианты

Купить монеты, золото, валюту. Это варианты долгосрочных инвестиций. С течением времени эти инструменты, как правило, растут в цене.

Купить криптовалюту. Конечно, просто взять и разобраться в криптовалюте «сходу» вряд ли получится. С другой стороны, в интернете множество доступной информации, на какую биржу лучше зайти, как и какую купить криптовалюту, как совершать сделки. Для многих «новых» валют цена будет невысокой, но вопрос, вырастет ли курс или рухнет. С небольшими суммами проще начинать (ведь с небольшими суммами проще расстаться). Если есть желание разобраться в этом рынке, то можно начать совершать сделки с небольшой суммы.

Существуют и другие интересные направления вложения небольших сумм. Например, можно изучить, имеете ли вы право получить бесплатно земельный участок, чтобы воспользоваться такой возможностью и «перепродать» его позже, либо начать на нем бизнес. Есть возможность купить участок на аукционе за сравнительно небольшие деньги (правда, в этом вопросе тоже нужно сначала разобраться).

Таким образом, инструменты для инвестирования небольших сумм есть, главное — решиться и начать этот путь создания пассивного дохода для обретения большей свободы.

Погудин Сергей,
руководитель направления
очного обучения УЦ "ФИНАМ"

Источник - Финам