Стоит ли вкладываться в активы, которые вы не понимаете?

Инвестирование — это процесс приобретения различных финансовых инструментов с целью сохранения и приумножения капитала. На современном рынке доступен широкий спектр таких инструментов, акции компаний, паи фондов, криптовалюты, недвижимость и другие варианты. При этом каждый из них связан с определенными рисками.

Соблюдение базовых принципов инвестирования помогает значительно снизить вероятность потерь. Одним из важнейших правил является понимание того, во что вы вкладываете средства. Инвестирование в активы, смысл и особенности которых остаются непонятными, увеличивает риски и снижает шансы на успешное управление капиталом. Поговорим об этом подробнее.

Основные правила успешного инвестирования: как не потерять деньги и приумножить капитал

В процессе накопления опыта на бирже каждый инвестор формирует свои собственные правила и подходы. Тем не менее существует ряд универсальных принципов, которые необходимо соблюдать всем, поскольку именно на них строится устойчивый рост капитала.

Ключевые правила включают использование для инвестиций только свободных средств, диверсификацию портфеля, то есть отказ от вложений всей суммы в один актив, а также воздержание от привлечения кредитных средств для покупки ценных бумаг. Одним из важнейших принципов также является и осознанный выбор инвестиционных инструментов.

Важно помнить! Никогда не стоит вкладываться в активы, механизмы работы которых остаются непонятными.

Финансовый рынок предлагает огромное разнообразие инструментов. Если вы заинтересовались новым для себя вариантом, обязательно изучите его со всех сторон. Только глубокое понимание сущности и принципов работы актива может стать веским основанием для его приобретения.

Понимание сложных финансовых инструментов: с чего начать инвестору?

Если вы всерьез решили начать инвестировать, важно понимать не только базовые финансовые инструменты, но и те, что менее очевидны и более сложны. Каждый актив имеет свои особенности, преимущества и риски.

• Акции дают право на часть капитала компании и потенциальный доход от роста ее стоимости и дивидендов. Однако выбор надежного эмитента требует тщательного изучения сферы деятельности, финансовых показателей и аналитических прогнозов.
• Облигации — это долг компании перед инвестором с фиксированными выплатами, но здесь важна кредитоспособность эмитента и вид облигаций. В случае банкротства возврат средств более вероятен, чем по акциям, но полностью гарантирован быть не может.
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) позволяют инвестировать в широкий спектр активов через коллективное владение. Управляющая компания принимает решения за инвесторов, а стоимость паев зависит от успешности вложений фонда.

Помимо классических инструментов, существует множество альтернативных вариантов:

• Криптовалюты — активы с высокой волатильностью и неопределенной базой регулирования. Здесь доходность может быть значительной, но риски потерь тоже велики.
• Деривативы и фьючерсы — сложные финансовые инструменты, позволяющие спекулировать на движении цен без владения базовым активом. Они требуют глубоких знаний и высокой дисциплины.
• Нестандартные активы — недвижимость, стартапы, предметы искусства, которые требуют индивидуального подхода и понимания особенностей рынка.

Так как же разобраться в их работе? В этой инструкции пошаговое руководство, которое поможет вам начать изучение новых инструментов.

1. Изучите инструмент. Начните с простого. Найдите базовые материалы, статьи или видео, где понятно объясняется, что представляет собой выбранный инструмент, как он работает и какие задачи решает. Не переходите к практике, пока не получите общее представление.
2. Поймите, как зарабатывают и теряют деньги. Разберитесь, как формируется доходность и почему может возникать убыток. Например, опционы дают возможность получить прибыль при росте или падении цены базового актива, но при этом у них есть срок действия и риск потери всей суммы. Фьючерсы предполагают обязательства купить или продать актив в будущем по фиксированной цене, что тоже несет дополнительные риски.
3. Оцените уровень риска. Сложные инструменты обычно более волатильны. Подумайте, насколько вы готовы к резким колебаниям стоимости и возможным финансовым потерям. Никогда не инвестируйте деньги, которые не готовы потерять.
4. Практикуйтесь на демосчете. Большинство брокеров предлагают виртуальные счета, где можно торговать без реальных денег. Это отличный способ понять механику торговли, проверить свои стратегии и почувствовать, как реагирует рынок.
5. Начинайте с небольших вложений. Если вы решили переходить к реальным сделкам, вкладывайте сначала небольшие суммы. Так вы минимизируете риски и приобретете опыт без больших потерь.
6. Постоянно изучайте рынок, читайте аналитику, следите за новостями. Анализируйте свои ошибки и успехи, чтобы улучшать результаты. Инвестирование в сложные инструменты требует времени и внимания. Не гонитесь за быстрыми деньгами, следуйте своему плану и не поддавайтесь эмоциям.

Почему мы совершаем необдуманные инвестиционные решения и как этого избежать?

Информационное пространство переполнено советами и рекомендациями по вложению денег. Везде можно услышать, куда лучше инвестировать, как заработать и что принесет максимальную прибыль. Но что именно заставляет людей принимать спонтанные и необдуманные решения при выборе финансовых инструментов?

• Эмоции. Часто реклама и СМИ воздействуют на чувства потенциальных инвесторов, страх упустить возможность, зависть к чужому успеху или чрезмерный оптимизм от обещаний высокой доходности. Поддаваться эмоциям при выборе актива — значит повышать риск ошибок.
• Чужое мнение. Советы друзей и знакомых могут казаться надежными, особенно если они уже получили прибыль. Однако условия рынка меняются постоянно, и то, что сработало у одного, не гарантирует успеха для другого. Кроме того, нельзя исключать, что некоторые рекомендации знакомых могут быть связаны с сомнительными схемами или пирамидами.
• Рекомендации экспертов. Доверять мнению профессионалов стоит, но только проверенным и лицензированным специалистам. При этом важно учитывать разные точки зрения и всегда самостоятельно анализировать информацию, а не полагаться слепо на советы.

Важно! Чужое мнение не должно быть решающим фактором при выборе инвестиционной идеи. Основой должны стать собственные знания и понимание рынка.

Опасности вложений в непонятные активы

Покупка случайного актива без должного понимания — одна из самых распространенных ошибок новичков. В первую очередь это грозит финансовыми потерями. Инвестор рискует не только упустить ожидаемую прибыль, но и полностью потерять вложенный капитал.

Однако последствия необдуманных шагов выходят за рамки прибыли. К ним также относятся:

1. Нереализованные цели. Инвестиции часто направлены на достижение важных жизненных задач, например, покупку недвижимости, образование детей, формирование пенсионного фонда. Ошибки и потери могут помешать достичь этих целей в нужные сроки.
2. Потеря мотивации. После серии неудач у многих пропадает желание продолжать инвестировать, хотя это эффективный способ защитить капитал от инфляции и увеличить его стоимость.
3. Негативное влияние на психологическое состояние. Финансовые неудачи вызывают стресс и разочарование. Главное не дать этому стать причиной новых ошибок и потерь.

Только системный, продуманный и дисциплинированный подход к инвестированию способен привести к стабильному росту капитала. Хаотичные вложения в непонятные активы, напротив, увеличивают риск потерь.

Часто задаваемые вопросы

Во что нельзя вкладывать деньги новичку?

Новичкам не стоит инвестировать в активы, которые они плохо понимают. Сложные инструменты повышают риск потерь. Избегайте вложений по советам непроверенных лиц и сомнительных схем.

Сколько мне нужно инвестировать, чтобы зарабатывать 1000 долларов в месяц?

Сумма зависит от доходности выбранных активов и уровня риска. Например, при минимальной средней доходности 5–10% годовых для стабильного дохода $1000 в месяц потребуется значительный капитал. Важно начинать с реальных ожиданий.

Стоит ли инвестировать с невысоким доходом?

Да, стоит, но только свободные средства, которые не понадобятся в ближайшее время. Даже небольшие вложения со временем могут вырасти. Главное соблюдать дисциплину, избегать кредитов для инвестиций и постепенно увеличивать капитал.

Погудин Сергей,
руководитель направления
очного обучения УЦ "ФИНАМ"

Источник - Финам