Семейная ипотека — 2025: условия, документы, нюансы

Рассказываем, кто и как может получить кредит по льготной госпрограмме «Семейная ипотека» после обновления условий ее выдачи

«Семейная ипотека» до 6% годовых доступна семьям с детьми в возрасте до шести лет, а также семьям, воспитывающим несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью. Весной 2024 года действие льготной госпрограммы продлили до 2030 года.

В декабре Минфин изменил механизм предоставления субсидии банкам по программе семейной ипотеки. Согласно новым правилам, общая сумма лимита кредитным организациям увеличена с 6,26 трлн до 8,65 трлн руб. включительно, чтобы избежать приостановок действия программы. Также механизм стал более гибким за счет того, что теперь кредиторы не будут ограничены лимитами, которые ранее определялись для конкретного банка.

Рассказываем об условиях и нюансах программы «Семейная ипотека» в 2025 году.

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по новым условиям программы могут оформить:

• семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет (на старых условиях программой могли воспользоваться семьи, где есть ребенок до 18 лет);
• семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющие двух несовершеннолетних детей (от 7 до 18 лет). Ипотеку можно оформить на квартиру в новостройке или строительство дома;
• семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющих индивидуальные программы развития. Всего таких регионов 35;
• семьи, где есть ребенок-инвалид.

Ставка по программе составит 6% годовых для всех регионов России (до этого исключением был Дальний Восток, где ставка составляла 5%). Первоначальный взнос по программе остался без изменений — 20% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Важным новшеством стало то, что в рамках семейной программы можно оформить только один жилищных кредит — учитываются ранее выданные льготные ипотечные кредиты.

Согласно новым условиям, программа продлится до 2030 года. Ранее предполагалось, что ее действие должно было завершиться 1 июля 2024 года.

Регионы, где доступна льготная ипотека для семей с двумя несовершеннолетними детьми

Список регионов, в которых ипотеку по семейной программе могут оформить семьи с двумя несовершеннолетними детьми независимо от их возраста и от численности населения города или населенного пункта:

1. Алтайский край;
2. Белгородская область;
3. Город Севастополь;
4. Еврейская автономная область;
5. Забайкальский край;
6. Карачаево-Черкесская Республика;
7. Кемеровская область — Кузбасс;
8. Кировская область;
9. Костромская область;
10. Курганская область;
11. Курская область;
12. Магаданская область;
13. Мурманская область;
14. Ненецкий автономный округ;
15. Нижегородская область;
16. Новгородская область;
17. Омская область;
18. Оренбургская область;
19. Псковская область;
20. Республика Адыгея;
21. Республика Алтай;
22. Республика Дагестан;
23. Республика Ингушетия;
24. Республика Калмыкия;
25. Республика Коми;
26. Республика Марий Эл;
27. Республика Мордовия;
28. Республика Тыва;
29. Республика Хакасия;
30. Саратовская область;
31. Тамбовская область;
32. Томская область;
33. Чеченская Республика;
34. Чувашская Республика;
35. Чукотский автономный округ.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» в 2025 году можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке у застройщика или для приобретения частного дома с земельным участком. Как уточнили в пресс-службе госкомпании «Дом.РФ», по новым условиям кредит на строительство частного дома возможен, только если стройка ведется по 214-ФЗ или при заключении договора подряда с использованием эскроу-счета. Само строительство может вестись в том числе с использованием домокомплектов или типового проекта, уточнили в институте жилищного развития.

«Средства граждан на таких счетах будут защищены, а подрядные организации смогут планировать работу и развитие своего бизнеса. Это прогнозируемо приведет к последовательному снижению ставок по ипотеке на ИЖС, а объемы ее выдачи будут существенно расти», — рассказал замглавы «Дом.РФ» Алексей Ниденс.

«Семейную ипотеку» распространят на вторичное жилье

В декабре президент России Владимир Путин предложил распространить программу «Семейая ипотека» на вторичный рынок недвижимости. Однако сделать это президент считает необходимым лишь в тех регионах, где почти не строится новое жилье.

Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» и маткапитал

У семей, в которых родился первенец, есть возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека». В Сбербанке уточнили, что рефинансирование ранее взятой ипотеки будет доступно только семьям c детьми до шести лет (включительно) и семьям, у которых есть ребенок с инвалидностью.

Программа также позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

С 1 февраля 2025 года размер маткапитала вырастет на 7,3%, примерно на такой же показатель он был проиндексирован в 2024 году. Таким образом, маткапитал на первого ребенка может вырасти до 676,3 тыс. руб., а на второго — до 893,8 тыс. руб.

Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Получить ипотеку по программе в 2025 году можно следующих кредитных организациях:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. ПАО «Банк ВТБ»;
3. АО «Банк Дом.РФ»;
4. АО «Альфа-Банк»;
5. ПАО «Промсвязьбанк»;
6. Банк ГПБ (АО);
7. ПАО Банк «ФК Открытие»;
8. ПАО Росбанк;
9. ПАО «Совкомбанк»;
10. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
11. ПАО «Банк Уралсиб»;
12. ПАО «АК Барс» Банк;
13. АО «Россельхозбанк»;
14. ПАО «Московский кредитный банк»;
15. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
16. РНКБ Банк (ПАО);
17. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
18. АО «Райффайзенбанк»;
19. АО «Банк БЖФ»;
20. АО «АБ «Россия»;
21. ПАО КБ «Центр-инвест»;
22. КБ «Кубань Кредит» ООО;
23. ПАО «МТС-Банк»;
24. АО «Банк Оренбург»
25. ПАО КБ «Убрир»;
26. АО Банк «СНГБ»;
27. АО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
28. ПАО «Банк СГБ»;
29. Банк «Левобережный» (ПАО);
30. ПАО Банк Зенит;
31. АО Банк «ВБРР»
32. АО «Дальневосточный банк»;
33. АО «Почта Банк»;
34. АО «БМ-Банк»;
35. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»;
36. АО АКБ «Новикомбанк»;
37. ПАО ТКБ Банк;
38. АО «Дом.РФ»;
39. АО КБ «Урал ФД»;
40. Банк «Куб» (АО);
41. АО ЮниКредит Банк;
42. АКБ «Энергобанк» (АО);
43. АО «Тинькофф Банк»;
44. АО «Банк акцепт»;
45. ООО КБ «РостФинанс»;
46. Инвестторгбанк;
47. ПАО АКБ «Приморье»;
48. АО «Генбанк»;
49. АО КБ «Хлынов»;
50. АО Ингосстрах Банк;
51. АО «Банк Финсервис»;
52. ПАО «Нико-банк»;
53. АО Энерготрансбанк;
54. АО банк «Снежинский»
55. АО «Тимер Банк»;
56. АО «Кошелев-банк»;
57. ПАО Банк «Кузнецкий»;
58. АКБ «Ланта-Банк»;
59. ПАО «Челиндбанк»;
60. ООО «Хакасский муниципальный банк»;
61. ООО Банк «Аверс»;
62. ПАО Прио-Внешторгбанк;
63. ООО «Экспобанк»;
64. АО «Банк БЖФ».

    Вера Лунькова

Источник - РБК