Как взять кредит, если банки не одобряют

Оформить кредит сегодня можно онлайн не выходя из дома. Но банки могут не одобрить заявку из-за плохой кредитной истории. Разбираемся, что делать в такой ситуации.

С какого возраста можно взять кредит

В России минимальный возраст для получения кредита — 18 лет. Согласно ст. 21 Гражданского кодекса России, с этого возраста гражданин становится полностью дееспособным и может самостоятельно заключать финансовые сделки, включая кредитные договоры.

Однако банки на практике чаще охотнее выдают займы клиентам старше 21–23 лет: у них, как правило, уже есть стабильный доход и подтвержденный стаж работы.

Что нужно, чтобы взять кредит

Требования к заемщику

У каждого банка есть свои требования к заемщику, но в целом они сводятся к следующему:

• возраст от 18 лет (часто — от 21 года);
• наличие гражданства России и постоянной регистрации на территории России;
• подтвержденный доход;
• официальное трудоустройство и стаж работы от трех — шести месяцев;
• положительная кредитная история.

Документы

Чтобы банк рассмотрел заявку, обычно нужны:

• паспорт гражданина России;

  Паспорт при оформлении кредита понадобится в любом случае, другие документы банки могут не попросить, если, например, заемщик получает через этот же банк зарплату или пенсию. Также дополнительные документы обычно не требуются, если заемщик берет небольшой потребительский кредит в среднем от ₽50 тыс. до ₽300 тыс. В остальных случаях, помимо паспорта, потребуется еще ряд документов.

• СНИЛС или ИНН;
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
• трудовой договор или копия трудовой книжки;
• иногда документы на залог (если речь о целевом кредите или крупной сумме).

Как взять кредит: инструкция

Когда все документы собраны, можно переходить к самому процессу оформления кредита.

1. Определитесь с банком. Первым делом стоит определиться с банком. Здесь важно смотреть не только на номинальную процентную ставку, но и на дополнительные условия: есть ли скрытые комиссии, штрафы за досрочное погашение, обязательное страхование.

2. Подайте заявку — онлайн через сайт, мобильное приложение или в отделении.

3. Дождитесь решения банка. После подачи заявки банк проверяет данные, кредитную историю и принимает решение. Это может занять от нескольких минут до пары дней.

4. Внимательно изучите условия договора и подпишите его. Если кредит одобрен, банк пришлет договор на подпись.

5. Получите деньги на карту или наличными.

Как взять кредит, если банки отказывают

Отказы в банках случаются нередко, и в этом случае важно понять причину. Алгоритм действий может выглядеть так:

1. Проверьте кредитную историю. Первое, что стоит сделать, — проверить кредитную историю: иногда в ней содержатся ошибки или старые задолженности. «РБК Инвестиции» подробно писали, как проверить кредитную историю и улучшить ее;
2. Попробуйте снизить сумму займа. Если с кредитной историей все в порядке, попробуйте снизить сумму кредита — банки охотнее выдают небольшие займы;
3. Оцените свою текущую кредитную нагрузку. Возможно, у вас есть несколько действующих кредитов или активны кредитные карты с большим кредитом. В таком случае стоит дождаться завершения выплат по действующим договорам или закрыть активные кредитные карты;
4. Предоставьте залог или привлеките поручителя. Это увеличивает шансы на одобрение кредита;
5. Воспользуйтесь услугами кредитных брокеров. Специалисты подберут заем с подходящими условиями, объективно оценят ваши шансы и помогут собрать необходимые документы.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Как отмечает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, лучше регулярно проверять кредитную историю, не допускать снижения ее качества, вовремя принимать необходимые меры, в частности погасить задолженности, особенно просроченные, «Но, если сложилась безвыходная ситуация и у гражданина цейтнот, есть несколько способов улучшить свои шансы на получение кредита», — говорит Волков.

• Во-первых, это залог, особенно с хорошей ликвидностью. Лучший залог — недвижимость или автомобиль. Это гарантирует банку, что в случае сложностей заемщика он сможет вернуть свои средства.

• Во-вторых, можно обратиться к своим родственникам или близким, чтобы они выступили созаемщиками или поручителями.

• В-третьих, нужно внимательно и ответственно подойти к выбору банка. Лучшим вариантом при этом будет банк, на карту которого потенциальному заемщику начисляют зарплату. Это позволяет банку убедиться в их регулярности и достаточности для погашения кредита.

Из документов, по словам Волкова, в первую очередь поможет справка, подтверждающая достаточность и регулярность доходов. Ее можно получит в бухгалтерии на работе. Если у человека нет постоянной работы, то, отмечает Алексей Волков, понадобятся выписки с банковских счетов за последние несколько месяцев, подтверждающих его кредитоспособность. Кроме того, добавляет эксперт, нелишними будут документы, подтверждающие права потенциального заемщика на собственность, которая может служить залогом.

«Самый лучший совет — не пытаться ввести банк в заблуждение, обмануть его. У кредиторов много способов проверить истинность документов и анкет гражданина, а отказ в кредите еще больше снизит шансы на получение кредита в другом банке, потому что будет зафиксирован в его кредитной истории. Гораздо выгоднее рассказать о своей ситуации сотруднику банка и попросить совета», — говорит Алексей Волков.

Главное о том, как взять кредит

• В России кредит можно взять с 18 лет, но на практике больше шансов у заемщиков старше 21 года.

• Банки обращают внимание на доход, официальное трудоустройство, стаж и кредитную историю.

• Для оформления кредита потребуются паспорт, справка о доходах и документы, подтверждающие занятость.

• Процесс получение кредита включает выбор банка, подачу заявки, проверку условий, подписание договора и получение средств.

• В случае отказов от банка стоит проверить кредитную историю, уменьшить сумму займа или привлечь поручителя.

• С плохой кредитной историей лучше начинать с займа небольших сумм и специальных программ восстановления.

Виктория Саитова

Источник - РБК