Прогноз развития банковской сферы от Credit Suisse

Банк Credit Suisse задал ведущим экспертам вопрос: какие инновационные изменения ждут банковскую сферу в ближайшем будущем.

По их словам, за последнее время количество участников финансового рынка заметно увеличилось, а значит, ужесточилась конкуренция и стали актуальными новые способы борьбы за клиента.

Теперь в финансовом мире активную роль стали играть не только банки. Многочисленные мелкие компании вышли на этот рынок, потратив сравнительно небольшие суммы денег на компьютерные приложения и выступив с новыми, инновационными предложениями для клиентов.

Многие из этих стартапов финансируются венчурным капиталом. Они готовы принять риск того, что их продукт будет неудачным. И это позволяет им внедрять инновации гораздо более агрессивно.

Банки же со своей стороны не могут позволить себе предложить клиентам продукты, которые не функционируют должным образом.

Банкам приходится изыскивать дополнительные средства для финансирования только высококлассных инновационных проектов.

Многие банки, используя современные технологии, ориентируются на поколение Y – тех людей, которым сейчас от 15 и 30 лет. Известно, что эти люди прежде всего склонны к новым медиа. Современные сайты требуют наличия большого числа графических элементов, а создание этого, как правило, стоит недешево. Но рано или поздно банкам все равно придется искать способ, чтобы создавать «эмоциональные» сайты.

Современные сайты требуют большого числа графических элементов. Фото с сайта http://levoleague-wordpress.s3.amazonaws.com/

Новая структура рынка

Нынешний банковский рынок структурирован, как пирамида: с широким сегментом эконом-класса, значительной долей стандартного сегмента и малой частью сегмента «премиум». В будущем, говорят эксперты, останутся только эконом и премиум-сегменты.

Особенное значение для клиентов будет иметь эконом-сегмент.

И банкам потребуется создавать интеллектуальное программное обеспечение для того, чтобы клиенты могли легко управлять своими бизнес-операциями.

Это означает, что банки уже сейчас должны предоставлять клиентам инструменты, которые позволят им улучшить свои финансовые навыки и научиться принимать самостоятельные инвестиционные решения.

По мнению экспертов, клиентский интерфейс мобильных устройств должен быть настолько удобен, чтобы позволить сделать финансовые операции частью повседневной жизни клиента.

Банкам потребуется создавать интеллектуальное программное обеспечение для того, чтобы клиенты могли легко управлять своими финансами. Фото с сайта http://www.generationy.com/

В эконом-сегменте банк должен быть постоянно доступен на мобильных телефонах клиентов, которые таким образом могут вести учет своих финансовых потоков.

Некоторые стартапы сегодня лучше знают своих клиентов, чем банки, утверждают эксперты.

Такие компании проводят анализ действий клиента и основываясь на этой информации генерируют специальные рекомендации. «Измените ваш кредитный договор, в противном случае вы теряете X сумму денег каждый год, по сравнению с другими нашими клиентами», - говорится в таких рекомендациях.

Клиенты ожидают, что их банк будет выступать в роли тренера во всех их финансовых делах.

И банкам придется принять на себя эту роль – и разобраться в новых потребностях своих клиентов.

Как говорят эксперты, опрошенные Credit Suisse, 40% доверия к банкам складывается из повседневного взаимодействия. А это значит, что вся их ежедневная работа должна быть эффективной, операции – стабильными, а отношения – прозрачными.

Доверие клиентов

Что касается России, то, как свидетельствуют результаты опросов Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), уровень доверия к банкам продолжает уверенно расти.

За последний год индекс доверия кредитным организациям ощутимо вырос (на 16 пунктов) и составил 138 пунктов. Уровень лояльности клиентов к остальным финансовым институтам пока стабилизировался.

Данная ситуация объясняется целым комплексом причин. Продолжается активное распространение банковских услуг: доля их пользователей в 2013 г. достигла 77%. Позитивно влияет на отношение к банкам и развитие системы страхования вкладов.

Уровень доверия страховым, инвестиционным компаниям и негосударственным пенсионным фондам (НПФ) стабилизировался и пока находится на низком уровне. Ощутимого роста за прошедший год не произошло: увеличение составило не более 5-7 пунктов.

Примечательно, что доверие к банкам и страховым компаниям проявляют в равной степени респонденты всех возрастов, к инвесткомпаниям и микрофинансовым организациям - преимущественно молодежь (от 18 до 34 лет), а НПФ - люди средней возрастной группы (от 35 до 44 лет).