Из конкурентов в партнеры – банки осваивают p2p платформы

Royal Bank of Scotland готовит к запуску к концу года пилотный проект, представляющий собой платформу по peer-to-peer (p2p) кредитованию малых и средних предприятий. Об этом сообщает Financial Times.

Напомним, что p2p кредитование предполагает предоставление займов напрямую, без использования в качестве посредника традиционных финансовых институтов (банков, кредитных союзов).

Обычно кредиты, выдаваемые в рамках подобных сервисов, являются необеспеченными. Кредиторы могут понизить риск невозврата средств, выдавая массу мелких кредитов разным заемщикам.

Как показывают данные британской ассоциации, объемы peer-to-peer кредитования в последние два года активными темпами движутся вверх. Только в 2013 году объем предоставленных таким образом кредитов в Великобритании увеличился на 121%.

Если на конец 2012 года общая сумма выданных по системе p2p кредитов составляла £381 млн, то спустя год – в конце 2013 года – этот показатель достиг £843 млн.

Настроения кредиторов

И если ранее участники p2p рынка и традиционного банковского кредитования воспринимали друг друга как конкуренты, то теперь они начали сотрудничать друг с другом. Еще в начале года мы писали о том, что американский банк Wells Fargo запрещал своим сотрудникам пользоваться p2p-системами кредитования. Руководство банка объясняло это тем, что такие платформы являются прямыми конкурентами банка в области кредитования.

«Пожалуйста, воздержитесь от новых p2p-инвестиций/займов и, если это возможно, выведите средства из существующих инвестпроектов, когда это можно будет сделать без потерь», — говорилось в сообщении банка.

И вот теперь ситуация стала меняться. Ранее в этом году появилась информация о том, что банк Santander стал советовать некоторым своим клиентам, работающим в сфере малого бизнеса, обратить внимание на компанию Funding Circle в качестве возможного альтернативного источника получения кредитов, оформить которые можно через веб-сайт.

Канцлер казначейства Великобритании Джордж Осборн ранее заявлял, что вскоре банки, отклонившие заявку клиента на кредит, будут следовать подходу банка Santander и рекомендовать бизнесменам обратиться в другое место.

Стоит отметить, что компания Funding Circle работает как в Америке, так и в Великобритании.

На сегодняшний момент ее услугами воспользовались 5500 британских бизнесменов. Как сказано на сайте компании, кредиты предоставляются на сумму от £5000 до £1 млн на срок до 5 лет, а решение о выделении средств принимаются в течение недели. О ставках по кредитам никаких конкретных данных нет, однако компания информирует кредиторов о средней доходности размещения средств, которая составляет 7,1%.

Рост рынка p2p кредитования стал настолько существенным, что позволил крупнейшей в Америке p2p платформе Lending Club запланировать в нынешнем году выход на Нью-Йоркскую фондовую биржу для первичного размещения акций. Таким образом, компания намерена привлечь $500 млн.

Рынок p2p кредитования в России

По оценкам компании J'son & Partners Consulting, оборот российского рынка p2p кредитования в 2013 г. увеличился на 3%, при этом в 2012 г. рост был более значительным – 42%.

Как сказано в исследовании компании, пока на российском рынке существует ряд серьезных барьеров, сдерживающих развитие p2p кредитования.

Среди них: высокие ставки, сравнимые с микрофинансовыми организациями; отсутствие законодательного регулирования и, как следствие, значительные сложности с возможностью формирования портфеля в автоматическом режиме для кредиторов; невысокий уровень систем скоринга, что повышает риски для кредиторов; низкий уровень интереса со стороны инвесторов.

Компания J'son & Partners Consulting, в зависимости от влияния барьеров на рынок, подготовила несколько вариантов развития рынка.

По оптимистичному сценарию, начиная с 2015 года, в РФ может начаться экспоненциальный рост рынка.

При пессимистичном сценарии на рынке будет наблюдаться спад, что может привести к снижению оборота выданных таким образом займов до 250 млн рублей к 2018 г.

Как показывают данные британской ассоциации, объемы peer-to-peer кредитования в последние два года активными темпами движутся вверх. Фото с сайта https://www.rainfin.com/