Интеграция банковских карт с мобильными кошельками – будущее платежной системы
30.08.2013 \ Тенденции рынка
Комментарии экспертов:
Наум Либкинд
, Борис Кудрявцев
, Вилен Ли
, Наталия Тихонова
, Александр Белышков
, Юлия Подольская
, Сергей Алин
, Юрий Пичугин
, Раиса Москович
Платежный Совет Великобритании прогнозирует, что в ближайшем будущем британцы все менее активно будут использовать наличные деньги для совершения платежей. Место привычных средств расчета займут мобильные кошельки.
Ситуации с чеками выглядит еще более пессимистично. Ожидается, что количество транзакций упадет с 477 млн в 2012 году до 186 млн в 2022 году.
При этом основной движущей силой в этом сегменте станут дебетовые пластиковые карты. Мобильные платежи и интернет-банкинг позволят увеличить использование разовых переводов со своих счетов с 356 млн транзакций в 2012 году до около 1,5 млрд в 2022 году.
Количество операций с пластиковыми картами в ближайшие десять лет вырастет на 75%. Фото: http://redboard.rogers.com/ Индустрия платежей будущего формируется сейчасВ следующем году Платежный Совет запустит собственный мобильный сервис, который позволит людям отправлять переводы со счета на счет, используя только лишь номер телефона.
Как отмечают эксперты, в большинстве развитых стран использование наличных уменьшается со скоростью 2-7% в год. В Японии, однако, использование «стандартных» платежных средств, напротив, растет. Это связано увеличением количества товаров, приобретаемых в интернет-магазинах, оплата которых осуществляется наложенным платежом. России вряд ли удастся остаться в стороне от общемировых тенденций. Аналогичные процессы ждут и нашу страну. И в независимости от того, позитивно или негативно оценит такие изменения российское банковское сообщество, всем игрокам финансового рынка придется адаптироваться к новым условиям и играть по правилам эволюции.
Суммарный объем операций по банковским картам по итогам 2012 года достиг 21 283,8 млрд рублей, увеличившись за год на 32,5% (против роста на 32,8% в 2011 году по сравнению с 2010 годом). Доля операций с наличными в общем объеме платежей в России в год в среднем сокращается примерно на 5%.
Ближайшие несколько лет станут захватывающим временем для индустрии платежей. Мы увидим основные инновации в этой области. Фото: http://weavemastertam.files.wordpress.com/ Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.
 30.08.2013 12:05:29
На мой взгляд, прогноз верный. В том числе и для России. Наше правительство собирается ограничить оборот наличных средств: все платежи на сумму свыше 500 тысяч рублей должны будут проводиться безналичным способом. Это практика используется во всем мире: все платежи, даже коммунальные, проводятся через банки. И сегодня политика ЦБ и Правительства направлена на снижение оборота наличных средств в России. Но надо заметить, что речь пока идет только о крупных платежах. Конечно, оплата наличными тоже сохранится, например, некрупных покупок в магазинах. При этом у людей всегда есть альтернатива: оплатить наличными или карточкой. Поэтому, мне кажется, это тенденция к снижению оборота наличных средств будет наблюдаться и далее.
 30.08.2013 12:07:31
Хотя тенденция и имеет место, мне кажется, на сегодняшний день, довольно сложно оценить реальные темпы наступления указанных изменений. А простое распространение существующих сегодня тенденций на почти 10 лет вперед выглядит слишком смелым.
Так, например, технологии мобильных кошельков, по сути, только начинают всерьез развиваться и не сказать, что это происходит совсем беспроблемно. Даже если в ближайшем будущем и появятся некие общепризнанные стандарты этих систем и будут достаточно оперативно разрешены возникающие проблемы с безопасностью, то и в этом случае крайне затруднительно говорить о точных прогнозах. Опыт показывает, что какие-то технологии кажущиеся крайне удачными, «тонут» на рынке, в то время как не совсем удобные получают развитие. Хотя без сомнений не самой разумной позицией для современного банка является решение занять сейчас исключительно выжидающую позицию, не включаясь в развитие новых платежных технологий. Отставание сейчас будет крайне сложно нагнать завтра.  30.08.2013 12:09:20
Мы солидарны с таким прогнозом. Электронные платежные средства год от года приобретают всё большую популярность. Это, во-первых, более удобно, а, во-вторых, более безопасно. Вам не нужно постоянно опасаться за свой бумажник, карту всегда можно оперативно заблокировать. Благодаря интеграции банковских карт и мобильных кошельков, клиент сможет получить еще более продвинутый сервис.
Безусловно, в качестве флагмана выступает и будет выступать развитая Европа, Россия также будет подтягиваться к коллегам, но процессы здесь будут происходить медленнее. Дело в том, что в Европе более располагающая инфраструктура, в целом лучше развит финансовый рынок. Российский менталитет пока отличен и не в лучшую сторону: многие пока так и хранят деньги под матрасом, предпочитая электронным наличные платежи.  30.08.2013 12:10:55
Действительно, сокращение оборота наличных средств наблюдается во всем мире и в России. Этому способствует развитие новых технологий, в т.ч. развитие технологий на базе смартфонов. На рынке появляются новые игроки. Задача банков – не оказаться за бортом процесса: необходимо предоставлять современные сервисы: мобильный банкинг, электронную коммерцию, переходить на бесконтактные технологии. РОСАВТОБАНК в 2012 году запустил версию мобильного банка на платформе Android, а в 2013 – и для владельцев iPhone, iPad.
Но нужно осознавать и риск мошенничества в электронных платежах. Надо совершенствовать процедуры «безопасности»: при идентификации клиентов, защиту платежей с помощью электронных устройств, обучать и разъяснять людям вопросы безопасности расчетов.  30.08.2013 12:15:30
Количество безналичных платежей и переводов будет расти. Еще несколько лет назад типичная модель поведения при использовании карты: снять наличные в банкомате и потом платить ими за товары и услуги. Сейчас модель поведения принципиально меняется. В большинстве магазинов можно платить картой. Клиенты оценили удобство, количество операций по картам в магазинах быстро растет. С оплатой услуг еще интереснее, все большее их количество можно оплачивать в интернете. Но если вы покупаете товары или оплачиваете услуги в сети, то вам не нужен физический кусочек пластика. Поэтому возникает вопрос, а чем отличается при интернет-платежах пластиковая карта от электронного кошелька? Если не углубляться в тонкости законодательства, получается, что ничем.
Сейчас клиентам предлагаются самые разные продукты для оплаты в интернете: платежные карты (в том числе виртуальные), электронные и мобильные кошельки и их комбинации. В идеале человек должен получать единый «кошелек», средства с которого можно снимать в банкомате по пластиковой карте, делать покупки в интернете, оплачивать услуги мобильного оператора с телефона, размещать депозиты, подтверждать электронную подпись и т.д. Вероятно, мы очень быстро придем к этому, т.к. все технологические и законодательные основания уже есть. Единственная проблема на дороге к «светлому будущему» – это вопрос пополнения «кошелька». Пока пополнение счета выполняется в основном наличными. При попытке перевода средств с одного кошелька на другой клиент зачастую сталкивается с фактически запретительной комиссией в размере 3-5 %. Во многом это связано с «антиотмывочным» законодательством. Привязка счета к номеру телефона должна снять многие вопросы идентификации клиента. Соединение платежных карт, мобильного и электронного кошельков в этом плане кажется очень перспективным направлением.  30.08.2013 12:17:25
Развитие системы безналичных расчетов – это давно не прогноз, а объективная реальность, набирающая все большие темпы динамики. В частности, в России подавляющая часть населения уже является владельцами банковских карт. Представители наиболее активной группы зачастую являются пользователями нескольких финансовых продуктов и услуг. И даже самая инертная в своем отношении к инновациям доля сограждан – наиболее консервативные, а также зрелые люди, привыкшие к наличному расчету – вовлечены в этот глобальный процесс благодаря подключению организаций к зарплатным проектам, осуществлению пенсионных выплат «на карточку». Однако здесь стоит оговориться: в данной группе все же превалирует та модель пользования, при которой зачисленные средства моментально снимаются со счета и используются уже в виде наличных денег.
И таким образом нельзя не отметить следующее: чтобы в нашей стране система безналичных расчетов (как частность - предрекаемая система мобильных кошельков) развивалась активными темпами и приносила максимальную пользу всем участникам – необходимо формировать культуру взаимодействия банковских организаций с различными сегментами аудитории. Необходимо повышать финансовую грамотность населения, доносить преимущества данной системы финансовых взаимоотношений, бороться со стереотипами и барьерами восприятия.  30.08.2013 12:19:00
Сегодня в России в отличии от стран Европы далеко не все банки считают дистанционный сервис финансового обслуживания одним из основных и перспективных продуктов для населения. Однако по нашему мнению, становится все больше людей, которые при выборе банка учитывают наличие у него полноценного мобильного и интернет-банкинга. Среди основных факторов, оказывающих влияние на рост популярности систем ДБО, следует выделить общий рост доступности интернета, в том числе в некрупных городах, стабильное увеличение числа пользователей мобильных устройств с доступом в интернет - смартфонов и планшетов, а также общую тенденцию роста объемов и форм безналичной оплаты товаров и услуг среди населения. В перспективе ближайших трех лет объем платежей, совершенных пластиковыми картами, должен вырасти не менее чем в два раза.
 30.08.2013 14:13:12
Хотелось бы , чтобы банки предоставляли качественные и безопасные услуги для клиентов. О качестве и безопасности безналичных платежей говорить еще преждевременно, так как много жалоб и претензий получают банки от потребителей данных услуг, в конечном итоге страдают все стороны. Думаю, надо начинать с системы наличных расчетов, отладив эту систему, можно перейти к безналичным. Опыт 90-х подсказывает, что при невыплате заработанной платы или иных форс-мажоров,выручает система наличных расчетов товар-деньги-товар. Внедрение вексельного права с гражданами сможет разгрузить систему наличных расчетов и отрегулировать систему безналичных расчетов. Необходимо так проработать Налоговый Кодекс России до общемировых стандартов, тогда и система безналичных расчетов будет развиваться намного эффективнее.
 05.09.2013 17:31:07
Подобные перемены, как на мировом, так и на отечественном рынке могут вызвать только положительную реакцию. Развитие мобильного банкинга позволяет делать бизнес всё более клиентоориентированным. Задача российских банков адаптировать наиболее передовые технологии и открыть новые возможности для клиентов. В эпоху увлечения мобильными телефонами и другими гаджетами возможность совершения платежей с использованием только мобильного телефона, безусловно, вызывает большой интерес. Совершение покупки при помощи мобильного кошелька в прошлом занимало определённое время, а сейчас для приобретения чего-либо в том же интернет-магазине достаточно нескольких секунд. Есть мнение, что банковские карты в скором времени могут уйти в историю, уступив место новым технологиям платежей через мобильные телефоны.
Вместе с этим не стоит забывать о безопасности. Online-банкинг нуждается в технологиях, позволяющих обеспечить надёжную защиту информации и денежных потоков от посягательств злоумышленников. |
|
