Тенденции рынка

Значительная часть небольших микрофинансовых организаций уже испытывают трудности с бизнесом. Им не хватает ликвидности, спрос на займы упал. И крупные, и мелкие игроки ожидают оживления рынка после завершения карантина. Но, отмечают эксперты, около 15% небольших компаний могут уйти с рынка к этому времени, что спровоцирует рост теневого сектора.

В марте граждане сняли со своих срочных депозитов в рублевом эквиваленте в целом около 600 млрд руб. С валютных счетов вкладчики забрали около $5 млрд, что в два с половиной раза больше, чем в феврале. Граждане забирали средств из-за опасений их заморозки и введения налога на депозиты, а также на покупку товаров на фоне роста курса доллара и введения режима самоизоляции. Из материала "Ъ".

Крупнейшие банки предоставляют большинству обратившихся к ним заемщиков кредитные каникулы или собственные программы реструктуризации, следует из проведенного “Ъ” опроса. Банкиры отмечают, что большая часть клиентов, не удовлетворяющих условиям программы, отсекается еще до подачи заявки на льготу. При этом многие граждане, получив одобрение банка, не спешат пользоваться льготами, так как лишь тестировали возможность выхода на кредитные каникулы.

Удаленная работа может увеличивать продуктивность рутинных операций сотрудников. Но ведет к сокращению инноваций и вряд ли подойдет для компаний, чья добавленная стоимость связана с идеями и исследованиями. Об этом в материале ЭКОНС.

Первые квартальные отчетности американских банков показали, что пандемия коронавируса, карантинные меры и закрытие предприятий ощутимо ударили по показателям финансовых компаний. Прибыли банков резко сократились из-за того, что они вынуждены выделять в резервы миллиарды долларов на покрытие кредитных убытков.

Менее половины из числа крупнейших банков осуществляют доставку банковских карт клиентам и лишь 53% выпускают виртуальные карты действующим клиентам. К таким выводам пришла компания CROC Digital Insight. По мнению экспертов, именно удаленные сервисы и особенно возможность доставки карты курьером особенно актуальны в нынешних условиях, и тем, кто не успел запустить эти сервисы, предстоит гонка за лидерами.

Введение ограничений на передвижение во многих регионах, а также понятие «нерабочих дней» вылились в массу проблем для участников банкротных дел. Арбитражные управляющие недоумевают, как во время карантина проводить собрания кредиторов и торги по реализации имущества. У судов, как показывает практика, тоже нет единого рецепта.

Новым драйвером развития рынка банковской бизнес-аналитики может стать растущая потребность банков в более гибком и качественном прогнозировании и планировании своего бизнеса, учитывающим неопределенности и риски внешней и внутренней среды. Об этом в материале Intersoft Lab.

Пандемия COVID-19 может ускорить разработку центральными банками цифровых валют. Хотя пока спрос на наличные сохраняется, боязнь патогенов может изменить поведение потребителей в отношении способов платежей, не исключает Банк международных расчетов. Об этом в материале ЭКОНС.

Инициатива президента РФ Владимира Путина о взимании налога с процентных доходов населения встревожила вкладчиков. Банки отмечают многочисленные запросы от своих клиентов. Полной определенности пока нет, но уже понятно, что при введении налога на процентный доход вклады станут менее привлекательными для граждан. В результате, хотя новый налог придется платить только в 2022 году, в некоторых банках уже на следующий день после выступления президента РФ заявили о повышении ставок по вкладам.

Одними из существенных мер поддержки граждан в связи с пандемией коронавируса стали кредитные. Президент РФ Владимир Путин объявил о необходимости каникул для потребительских и ипотечных заемщиков, чьи доходы снизились на 30% и более. Банки рапортуют о готовности исполнить пожелание президента. Впрочем, механизм предоставления льготы пока не разработан.

Бюро кредитных историй фиксируют значительное падение выдачи кредитных карт в январе—феврале текущего года. Банкиры публично сохраняют оптимистичный настрой, однако неофициально признаются, что ужесточили требования к потенциальным заемщикам. Эксперты ожидают, что по итогам марта на фоне пандемии коронавируса выдачи снизятся еще больше, несмотря на растущий спрос со стороны граждан.

Небольшие магазины начали отказываться от приема банковских карт, объясняя это проблемами с оборудованием из-за эпидемии. Эксперты в качестве главной причины действий магазинов называют желание сэкономить на эквайринге, но также говорят о возможности ухода от налогов на фоне отказа госорганов от оперативных проверок и схемах обналичивания.

Об этом свидетельствуют данные ЦБ, который зафиксировал, что по итогам прошлого года впервые объем снятия наличных по ним оказался меньше, чем оплата товаров и услуг. И эта тенденция, по словам банкиров, продолжает набирать обороты.

Распространение коронавирусной инфекции, в результате которого все больше россиян идут на самоизоляцию, подстегивает банки к выводу на рынок актуальных предложений. В основном это повышенный кешбэк для тех, кто проводит время дома.

За последние два года количество филиалов, отделений, допофисов и других подразделений банков сократилось почти на 3200, что составляет около 10% их общего количества. По большей части это объясняется активным погружением банков в цифровизацию и развитие удаленных сервисов, а также сокращением расходов на «земле».

Финансовая экосистема – относительно новое понятие в банковском лексиконе. Оно все больше и больше входит в нашу жизнь в связи с развитием электронного банкинга. Физических филиалов банков становится меньше, а онлайн-услуг – наоборот, больше. В России апологетом создания мощной экосистемы является глава Сбера Герман Греф. Впрочем, некоторые страны, такие, как США и Китай, в вопросах создания финансовых экосистем продвинулись намного дальше.

Международная консалтинговая технологическая компания Accenture представила десять трендов, которые будут определять развитие банковского бизнеса в 2020 году.

Нематериальные активы играют все более важную роль в экономике. Это должно изменить и денежно-кредитную политику, считают в Банке Англии: центробанкам следует учитывать, что растущая доля нематериальных активов меняет финансовую систему и способствует сохранению низких ставок.

В последние дни стало известно о ряде планируемых и уже завершенных сделок по покупке небольших банков. По мнению экспертов, в нынешних условиях для банков сделки слияния и поглощения неизбежны, но если собственников, готовых выйти из бизнеса, более чем достаточно, то покупателей мало.