4 причины внедрить в интернет-банк сервис проверки контрагентов

В 2015 году Альфа-Банк интегрировал свой интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн» с сервисом проверки контрагентов. Прежде чем отправить платеж, клиенты банка видят необходимую информацию о своих деловых партнерах и могут сберечь свои средства в случае потенциальной угрозы.

1. Имидж технологичного банка

Выбирая банк для РКО, клиенты смотрят в том числе на интернет-банк – насколько он удобен, надежен, что «умеет» и т.д. Если удобство и надежность зависят от вендора, то возможности сервиса банк может наращивать самостоятельно.

Так, в 2014-2015 гг. банки были воодушевлены идеей «единого окна», когда в интернет-банке клиенту должны быть доступны все инструменты для ведения бизнеса: бухгалтерские программы, сервисы отправки отчетности и т. д. На сайтах банков появились спецпредложения партнеров на базе агентских договоров. Подход себя не оправдал: клиенты не получили каких-то новых полезных возможностей, а партнеры не расширили объемы сбыта.

Следующим шагом стала интеграция ДБО и веб-бухгалтерий. Идея простая, но ее реализация выливалась в пул громоздких мероприятий: диалог с вендорами платформ, бюджетирование разработки, согласование безопасности. Плюс на старте было трудно спрогнозировать монетизацию.

Наибольший успех в этой области мог иметь проект, который бы обеспечивал максимальный синергетический эффект нужной пользователю функциональности и приносил бы банку дополнительный доход. Для Альфа-Банка таким проектом стало внедрение 2015 г. в «Альфа-Бизнес Онлайн» «Светофора» — сервиса проверки контрагентов от СКБ Контур.

2. Лояльность клиентов

Клиент проявляет должную осмотрительность и снижает риск «плохой» дебиторской задолженности

Компании все чаще получают ущерб от фирм-однодневок и «плохой» дебиторской задолженности. Например, поставщику отправляют аванс, а он уже не может выполнить свои обязательства и не возвращает деньги. Причина потерь в том, что у бизнеса нет актуальной информации о контрагентах.

Сервис «Светофор» позволяет компаниям быстро и регулярно проверять контрагентов, с которыми они работают. За время работы сервиса Альфа-Банк уже получил несколько благодарностей. Например, один из предпринимателей планировал перевести своему давнему контрагенту 1,5 млн рублей. Перед отправкой он увидел предупреждающий сигнал и решил не переводить деньги. Оказалось, что предприятие уже не может выполнить свои обязательства.

Клиенту не нужно анализировать множество источников по каждой компании: онлайн-мониторинг ведется автоматически по всему списку контрагентов

Сервис для интернет-банков «Светофор» базируется на профессиональном веб-сервисе проверки контрагентов Контур.Фокус. При загрузке платежных поручений в «Альфа-Бизнес Онлайн» сервис узнает ИНН контрагента и через API-шлюз обращается за данными о контрагенте в Контур.Фокус. В результате перед отправкой платежа клиент видит последние сведения о банкротствах, арбитражных делах, исполнительных производствах и другие важные факты о контрагентах.

Сервис имеет понятную визуализацию в виде сигналов светофора, окрашенных в зависимости от важности обнаруженных данных. Кликнув по сигналу, клиент узнает информацию, которая может повлиять на его решение о платеже. Например, данные об арбитражах и сами арбитражные дела.

Профессиональные алгоритмы выявляют «спрятанные» факты

«Светофор» не просто показывает факты из открытых источников, но и сопоставляет их. Например, он анализирует директора и учредителей контрагентов на предмет «номинальности» и может порекомендовать установить надежный контакт с руководством компании.

Принцип единого окна: не нужно обращаться к дополнительным сервисам

За 4 месяца пилотного запуска 55 тыс. клиентов банка воспользовались сервисом — просматривали карточку компании. И это притом, что сами сигналы клиент видит не так часто: если важных фактов нет, они не появляются.

3. Низкие финансовые риски проекта

Нет затрат на работку

Сервис создан компанией СКБ Контур «под ключ» и готов к внедрению. Разработчики СКБ Контур регулярно обновляют его и добавляют источники и критерии проверки без участия банка.

Простая интеграция

«Светофор» интегрируется с интернет-банком через API. Для банка эта процедура бесплатна. Остается только встроить сигналы «Светофора» в интерфейс интернет-банка и отладить механизм генерации ссылок, по которым клиент переходит в сервис за более подробной информацией по контрагентам. Эту задачу могут решить программисты вендора, который отвечает за интернет-банк, или разработчики самого банка. В среднем эти работы занимают около 2 недель.

Оплата по факту

У банка, который внедряет сервис, нет никакой «абонентской» платы. Он платит поставщику сервиса только в том случае, если сервис оплачивает клиент. Если сервис не приносит банку доход, то и расходов он не несет.

4. Дополнительный доход на долгосрочной основе

Сервис помогает клиентам избежать «плохой дебиторки», проблем с возвратом НДС и вовремя получать важную информацию о контрагентах. В условиях кризиса это особенно важно. Поэтому клиенты готовы платить за проверку контрагентов. К тому же в рамках интернет-банка это обходится им дешевле, чем если бы они подключались к специализированному сервису напрямую.

Ожидается, что в 2016 году «Светофор» станет всеобщим гигиеническим инструментом при отправке платежей в интернет-банке.

Подробнее о сервисе «Светофор» и других продуктах для клиентов банков читайте на kontur.ru\bank.

Ольга Стаднийчук,
менеджер по развитию программных продуктов СКБ Контур

Источник