«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг ООО КБ «Кетовский» до уровня ruBB-

«Эксперт РА» повысил рейтинг кредитоспособности ООО КБ «Кетовский» (далее – Банк, Кредитная организация) до уровня ruBB-, прогноз по рейтингу стабильный. Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне ruB+ со стабильным прогнозом.

Повышение рейтинга обусловлено улучшением операционной эффективности бизнеса и качества активов при неухудшении прочих финансовых метрик. Рейтинг кредитоспособности Кредитной организации обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу при высоких показателях рентабельности, комфортным качеством активов и адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

ООО КБ «Кетовский» – региональный банк с базовой лицензией, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании малого и среднего бизнеса, а также гарантийном бизнесе. Головной офис и 3 дополнительных офиса расположены на территории Курганской области, также имеются 8 дополнительных офисов в Санкт-Петербурге, по 1 дополнительному офису в Тюмени, Москве и Екатеринбурге.

Обоснование рейтинга

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена небольшими масштабами бизнеса Банка на российском банковском рынке и узкой клиентской базой в сегменте кредитования: Банк не занимает значимых позиций в РФ ни по одному из направлений деятельности и не входит в топ-200 кредитных организаций по размеру активов. Уровень диверсификации бизнеса по направлениям деятельности за последние 12 месяце улучшился: индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов составил 0,415 на 01.11.2025 против 0,520 годом ранее. Улучшение диверсификации произошло, в частности, ввиду роста портфеля ЮЛ и ИП на 29% преимущественно за счет ссуд крупному бизнесу (рост на 100%). Величина активов, приходящихся на связанные с Банком стороны, по оценке Агентства, остается на приемлемом уровне.

Адекватная капитальная позиция при высоких показателях рентабельности. Нормативы достаточности капитала Банка находятся на умеренно высоком уровне (Н1.0=15,7%, Н1.2=13,2% на 01.11.2025), что позволяет ему выдержать потенциальное обесценение порядка 13% от базы активов и внебалансовых обязательств под риском. Банк продолжает поддерживать высокие показатели рентабельности: за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 ROE по РСБУ составила около 28% (за тот же период годом ранее – около 31%), ROE по РСБУ без учета волатильных компонентов за этот же период выросла с 15% до 17% за счет роста чистых процентных доходов, что обусловило изменение оценки рентабельности с «комфортной» до «высокой». Показатели операционной эффективности Банка за вышеуказанный период также улучшились: показатели CIR и NIM составили 38% и 13% против 42% и 11% за аналогичный период годом ранее. Агентство позитивно оценивает снижение концентрации на крупных заемщиках: за период с 01.11.2024 по 01.11.2025 отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам снизилось 52% до 44%.

Комфортное качество активов и внебалансовых обязательств. По состоянию на 01.11.2025 около 61% активов занимал корпоративный кредитный портфель, представленный в основном ссудами субъектам МСБ. Качество портфеля ЮЛ и ИП оценивается Агентством как удовлетворительное: доля ссуд IV-V категорий качества в ссудном портфеле составляет около 17%, при этом уровень просроченной задолженности находится ниже среднерыночного показателя – около 2%. Корпоративный кредитный портфель характеризуется приемлемым уровнем отраслевой диверсификации: три крупнейшие отрасли совместно формировали около 63% портфеля на 01.11.2025. Денежные средства, остатки в Банке России и остатки на ностро-счетах в банках и МБК формируют порядка 32% активов на 01.11.2025 и имеют хорошее кредитное качество: доминирующую долю занимают контрагенты с кредитными рейтингами на уровне ruA- и выше по шкале «Эксперт РА». За период с 01.11.2024 по 01.11.2025 гарантийный портфель увеличился на 46% и стал эквивалентен объему капитала Банка, выплаты по гарантиям за указанный период снизились с 2% до 0,2% среднего портфеля за последние 12 месяцев, что обусловило изменение оценки блока с «удовлетворительной» до «комфортной».

Адекватная позиция по ликвидности. Запас балансовой ликвидности Банка оценивается как адекватный: среднее покрытие привлеченных средств ликвидными активами составило около 60%, высоколиквидными – 47% за период с 01.11.2024 по 01.11.2025. Диверсификация ресурсной базы по источникам оценивается как высокая: на 01.11.2025 средства ФЛ и ИП составляли 37% пассивов, средства ЮЛ составляли около 34% пассивов. Агентство отмечает ухудшение за последние 12 месяцев диверсификации клиентской базы по крупным кредиторам: на 01.11.2025 доля средств 10 крупнейших кредиторов в пассивах составила 28% против 18% годом ранее, доля крупнейшего кредитора составила 10% против 7% годом ранее. Клиентские средства имеют умеренно высокую волатильность: за последние 12 месяцев средства ФЛ увеличились на 58%, средства ЮЛ – на 34%.

Консервативная оценка корпоративного управления. Организационная структура Банка является прозрачной, при этом имеются отдельные недостатки в действующей системе управления рисками. Сохраняющийся значительный объем валютообменных операций требует обеспечения Банком повышенного внутреннего контроля и может нести для Банка регулятивные и операционные риски. По мнению Агентства, для Банка характерна повышенная концентрация бизнес-процессов и ключевых управленческих решений на бенефициарах. В 2025 году Банком были протестированы и запущены в промышленную эксплуатацию два IT-проекта, что способствовало получению им дополнительного комиссионного дохода. На горизонте 2026-2027 гг. Банком предполагается дальнейшее поступательное наращивание гарантийного портфеля, умеренный рост кредитного портфеля ЮЛ, а также проведение валютообменных операций.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBB-

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.