«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ООО «Промсельхозбанк» на уровне ruВ

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности ООО «Промсельхозбанк» (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruB, прогноз по рейтингу развивающийся.

Рейтинг кредитоспособности Банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, сильной позицией по капиталу при ограниченных показателях операционной эффективности, комфортным качеством активов, адекватной позицией по ликвидности, а также слабой оценкой системы корпоративного управления. Сохранение развивающегося прогноза отражает неопределенность относительно дальнейшей динамики рейтинга Банка, обусловленную ожидаемым давлением на чистые процентные доходы и рентабельность в результате снижения ключевой ставки, а также изменениями в стратегии, нацеленными на развитие кредитных и депозитных банковских продуктов, отличных от расчетных.

ООО «Промсельхозбанк» – кредитная организация с базовой лицензией, специализирующаяся на расчетно-кассовом обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса, проведении валютно-обменных операций и сделок МБК. Банк представлен головным офисом и 1 удалённой точкой обслуживания в Москве.

Обоснование рейтинга

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена концентрацией деятельности Банка в сегменте РКО при небольшой базе корпоративных клиентов, а также незначительными масштабами бизнеса на российском банковском рынке: Банк находился за пределами топ-200 по активам на 01.09.2025. Профиль деятельности Кредитной организации обуславливает соответствующую структуру баланса: значительная часть активов представлена наличными денежными средствами, средствами в Банке России и кредитных организациях-корреспондентах, а также портфелем ценных бумаг. Ссудный портфель ЮЛ, ИП и ФЛ практически отсутствует. Как следствие, диверсификация активов оценивается как низкая: индекс Херфиндаля–Хиршмана составил 1,00 на 01.09.2025. Активные операции с клиентами, имеющими отдельные признаки связанности с Банком, не выявлены.

Сильная позиция по капиталу и ограниченные показатели операционной эффективности. Банк поддерживает высокие значения нормативов достаточности капитала (на 01.09.2025 Н1.0 составил 62%, Н1.2 – 50%), буфер абсорбции убытков позволяет выдержать полное обесценение активов и внебалансовых обязательств под риском. Рентабельность бизнеса является высокой (ROE за период с 01.07.2024 по 01.07.2025 составила 20%), при этом основная часть доходов представлена процентами от размещения средств в кредитных организациях, что по мере снижения ключевой ставки негативно повлияет на финансовый результат. Соотношение операционных расходов и чистых доходов за тот же период составило 85% против 60% годом ранее, что оценивается как высокий уровень. Ухудшение показателя обусловлено существенным ростом операционных затрат на персонал и ИТ-инфраструктуру в рассматриваемом периоде.

Комфортное качество активов. Ключевыми компонентами активов на 01.09.2025 являлись средства в Банке России, РЕПО с центральным контрагентом (совокупно 71%) и денежные средства (22%). Около 2% активов приходится на вложения в ОФЗ. Прочие активы в основном представлены помещениями, арендуемыми под офисы, составляющими в совокупности с иным имуществом около 4% активов. Ссуды ФЛ на 01.09.2025 отсутствовали, доля ссуд ЮЛ незначительна (0,2% активов). Банковские гарантии составляют менее 5% капитала, при этом в стратегии Банка заложено сокращение их объема.

Адекватная ликвидная позиция. Запас балансовой ликвидности оценивается как высокий как следствие полного покрытия высоколиквидными и ликвидными активами Кредитной организации её привлеченных средств. На 01.09.2025 наибольшую долю в пассивах Банка занимали средства на расчетных счетах корпоративных клиентов (81%), подверженные заметной волатильности на протяжении последних 12 месяцев. Агентство отмечает высокую концентрацию ресурсной базы на средствах крупных клиентов: на крупнейшего кредитора по состоянию на указанную дату пришлось 39% пассивов, на 10 крупнейших – 77%.

Слабая оценка системы корпоративного управления обусловлена сохранением регуляторных рисков на фоне высокой доли расчетных операций, а также отдельными недостатками в системе внутреннего контроля Банка. При этом Агентство положительно оценивает проведённые Банком мероприятия, в части повышения качества управления рисками. В соответствии со стратегией развития до 2028 года включительно Банк намерен сохранить фокус на расчетном бизнесе и расширить линейку корпоративных банковских продуктов. Тем не менее, по мнению Агентства, развитие в рамках новой стратегической модели не приведет к значимому укреплению конкурентных позиций Банка в долгосрочной перспективе.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruB

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен развивающийся прогноз, что предполагает наличие на горизонте 12 месяцев двух или более равновероятных вариантов рейтинговых действий: сохранения, повышения или снижения кредитного рейтинга.