«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО «Датабанк» на уровне ruBB-

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «Датабанк» на уровне ruBB- со стабильным прогнозом.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен удовлетворительной позицией по капиталу при адекватных показателях рентабельности, удовлетворительным качеством активов и оценкой качества корпоративного управления, приемлемой ликвидной позицией, а также невысокой оценкой рыночных позиций.

АО «Датабанк» специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических и физических лиц. Головной офис и 8 дополнительных офисов расположены в г. Ижевске, 13 дополнительных офисов – в Удмуртской Республике, также имеются 2 операционных офиса в Пермском крае.

Невысокая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса на российском банковском рынке. Текущая деятельность банка сосредоточена преимущественно в Республике Удмуртия как в кредитовании, так и в фондировании, что рассматривается агентством в качестве одного из факторов, сдерживающих оценку бизнес-профиля. Географическая концентрация может оказывать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры рынка в домашнем регионе. Агентством отмечается адекватная диверсификация бизнеса банка по структуре активов при повышенной концентрации активных операций на заемщиках, имеющих, по мнению агентства, отдельные признаки юридической или экономической аффилированности с банком.

Удовлетворительная позиция по капиталу при адекватных показателях рентабельности. В период с 01.12.2021 по 01.12.2022 нормативы банка поддерживались на удовлетворительном уровне с учетом принимаемых рисков, что обеспечивает приемлемую устойчивость капитала к реализации кредитных и рыночных рисков. Увеличение процентных доходов на фоне роста кредитного портфеля, а также восстановления резервов по погашенным ссудам привели к повышению показателей рентабельности. Показатель чистой процентной маржи находится на адекватном уровне, при этом показатель операционной эффективности CIR – умеренно высокий. Уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска оценивается как адекватный.

Удовлетворительное качество активов. Около половины активов банка формирует ссудный портфель ЮЛ и ИП, показавший незначительный прирост за период 01.12.2021-01.12.2022. За указанный период доля просроченной задолженности немного снизилась и находится на удовлетворительном уровне. Кредитный портфель ФЛ с невысоким уровнем просроченной задолженности составляет меньшую долю активов. Показатели обеспеченности ссудного портфеля находятся на высоком уровне. Портфель ценных бумаг представлен выпусками облигаций эмитентов, имеющих кредитные рейтинги на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА». Четверть активов также размещена на депозите в Банке России и на корреспондентских счетах в банках с высоким уровнем кредитоспособности.

Приемлемая ликвидная позиция. Соотношение высоколиквидных (LAM) и ликвидных (LAT) активов к привлеченным средствам без учета субординированных кредитов находится на адекватном уровне. Также банк имеет доступ к источникам дополнительной ликвидности в виде высоколиквидных ценных бумаг, под залог которых он может привлечь средства в рамках сделок РЕПО. Отмечается умеренно высокая концентрация ресурсной базы на привлеченных средствах ФЛ (более половины привлеченных средств). Для ресурсной базы характерен высокий уровень диверсификации по крупным кредиторам, что обусловлено преимущественно розничным характером фондирования. На фоне нестабильной макроэкономической обстановки в отдельные месяцы 2022 года наблюдались существенные колебания объема ресурсной базы банка, что при этом не оказало негативного влияния на его ликвидную позицию.

Уровень корпоративного управления оценивается удовлетворительно. Качество корпоративного управления, внутренней инфраструктуры и бизнес-процедур в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка, однако степень независимости топ-менеджмента от собственников банка оценивается агентством как недостаточная. Система управления банковскими рисками, при наличии отдельных недостатков, оценивается также на удовлетворительном уровне. В 2023 году планируется сохранение универсального характера деятельности и текущей структуры активов, умеренный рост кредитного портфеля с акцентом на кредитование МСБ. При этом агентство отмечает характерную для всего банковского сектора стратегическую неопределенность, что может сказаться на выполнении ключевых параметров стратегии развития банка.