Повышен рейтинг кредитоспособности ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» до уровня «A»

«Национальное Рейтинговое Агентство» повысило рейтинг кредитоспособности ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» до уровня «A» по национальной шкале.

В качестве позитивных факторов, оказавших влияние на повышение рейтинговой оценки Агентство называет устойчивое финансовое состояние кредитной организации, рост клиентской базы, поддержание качества кредитного портфеля на высоком уровне и консервативный подход к оценке принимаемых на себя рисков.

Следует также отметить, что основным собственником кредитной организации является Оренбургская область, которая заинтересована в сохранении и дальнейшем развитии Банка как социально значимой для региона кредитной организации.

В числе сдерживающих рейтинговую оценку факторов Агентство отмечает низкую географическую диверсификацию бизнеса, ограниченную регионом основного присутствия и связанные с этим риски. Также следует отметить, что с непосредственным участием Банка реализуется значительное количество социально значимых проектов, в кредитной организации обслуживаются работники бюджетной сферы и пенсионеры, что накладывает дополнительные ограничения на спектр активных операций и не позволяет в полной мере использовать имеющиеся для развития ресурсы.

Открытое акционерное общество коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» был основан в 1995 году. С 2001 года и по настоящее время основным акционером Банка является Оренбургская область в лице Министерства природных ресурсов, земельных и имущественных отношений. Банк располагает полным набором лицензий Центрального Банка РФ и лицензиями ФСФР, необходимыми для осуществления полноценной деятельности, с декабря 2004 года входит в систему обязательного страхования вкладов (№245). ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» имеет статус уполномоченного банка Правительства Оренбургской области, является членом ряда профессиональных союзов и ассоциаций. На сегодняшний день Банк имеет достаточно широкую розничную сеть в Оренбургской области, которая насчитывает 20 дополнительных и 5 операционных офисов. Для держателей пластиковых карт Банком установлено около 90 банкоматов и более 150 торговых терминалов.

Бизнес ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» сконцентрирован в Оренбургском регионе, где он специализируется на работе с населением и местными предприятиями реального сектора экономики: топливно-энергетического комплекса, цветной металлургии, дорожного строительства, производителями и переработчиками сельхозпродукции, индивидуальными предпринимателями. Банк содействует реализации национальных проектов, региональных программ развития сельского хозяйства, предоставляет различные кредитные продукты местным экономическим субъектам, является уполномоченным банком Правительства России в реализации Федеральной программы поддержки малого и среднего бизнеса.

Сайт Банка в сети Интернет: www.orbank.ru.

В рассматриваемом периоде (01.12.2013 г. – 01.11.2014 г.) активы Банка практически не изменились и составляют 10,7 млрд. руб. Размер собственных средств составляет 1,96 млрд. руб., из них 1,5 млрд. руб. – уставной капитал. Качество собственных средств оценивается Агентством как высокое, норматив достаточности собственных средств поддерживается на комфортном уровне и составляет на отчетную дату 20,3%.

Ресурсная база Банка устойчива и в достаточной степени диверсифицирована, в ее структуре преобладают срочные средства клиентов (около 72% в их структуре). Основным источником фондирования являются средства физических лиц, которые за период увеличились на 12% до 5,8 млрд. руб., а общее количество открытых в Банке счетов достигло 367 тыс. штук (прирост на 7% с начала года). В настоящее время Банк активно развивает «пластиковый» бизнес, помимо карт платежной системы «Золотая Корона» кредитная организация значительно увеличила темпы эмиссии карт MasterCard. С начала года было выпущено свыше 16 тыс. карт, из них около 11 тыс. – карты системы MasterCard, а общее количество эмитированных карт составило около 250 тыс. единиц. Одновременно развиваются системы электронных платежей и дистанционного банковского обслуживания. Отдельно следует отметить активное участие Банка в реализации зарплатных проектов, число которых составило на отчетную дату 846, также заключено 444 договора по обслуживанию корпоративного карточного счета.

Основу активов Банка традиционно составляет кредитный портфель – 7,6 млрд. руб. (около 71% в структуре активов). Структура портфеля стабильна, порядка 2/3 составляют ссуды, выданные физическим лицам (в основном ипотечные и потребительские кредиты), остальной объем занимают коммерческие ссуды (в основном субъектам МиСБ). Качество портфеля оценивается как высокое, объем просроченной задолженности составляет около 4% портфеля. Кредитный портфель достаточно хорошо диверсифицирован как по отраслям, так и по заемщикам. Объем обеспечения и уровень резервирования оцениваются Агентством как достаточные. В розничном кредитном портфеле следует отметить высокую долю ссуд (около 60%), предоставленную работникам бюджетной сферы и пенсионерам, по которым предусмотрен социальный дисконт по процентной ставке.

На фондовом и валютном рынке Банк традиционно отличается низкой активностью. На межбанковском рынке выступает в качестве нетто-кредитора, размещая небольшие объемы средств среди узкого круга банков-контрагентов. Краткосрочное привлечение практически отсутствует.

Прибыль Банка по итогам 2013 года составила 44,1 млн. руб. (плановый показатель составлял около 65 млн. руб.). По итогам 9 месяцев 2014 года прибыль Банка составила 31,1 млн. руб. Несмотря на достаточно высокую чистую процентную маржу отмечается рост процентных расходов, что негативным образом сказывается на показателях доходности. При этом следует отметить, что осенью 2014 года Банк повысил ставки по кредитным продуктам, до этого несколько лет практически не менявшиеся, что должно положительным образом отразиться на финансовом результате.