Объем кредитования малого и среднего бизнеса в Петербурге сократился на 10-20%

В 2014 году в Петербурге банки выдали малому и среднему бизнесу 628,6 млрд рублей (рост 8,7%). Однако из-за ужесточения условий по кредитам малому бизнесу, объем кредитования в январе сократился на 10-20%.

Объем выдачи кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ) в Петербурге за 2014 год прирос на 8,7%, до 628,6 млрд рублей, говорится в материалах ЦБ РФ. В январе объем кредитования МСБ сократился на треть к январю 2014 года.

Слишком дорого

Главной причиной сжатия кредитования стало повышение ставок с конца прошлого года на 6 - 8%. После снижения ключевой ставки ЦБ до 14% возможна корректировка кредитных ставок для юрлиц. Ставки по кредитам МСБ в банках начинаются от 20 - 25% годовых. Такие ставки не добавляют спроса, кроме того, сами банки, опасаясь роста просрочек по кредитам МСБ, пересмотрели свои требования к заемщиках.

Однако, как говорят банкиры, в марте рынок начал постепенно оживать после января-февраля, когда выдачи кредитов снизились, причем некоторые банки и вовсе временно не кредитовали МСБ. Тем не менее в большинстве банков отмечают, что требования к заемщикам, особенно в отношении залогов, ужесточаются. Клиенты банков говорят, что теперь залоги принимаются с дисконтом 40 - 50%.

"Мы понимаем, что в период рецессии порой сами клиенты не могут быть уверены в финансовых результатах. Поэтому наша главная задача - оценить возможность погашения кредита в срок, - говорит заместитель председателя правления Энергомашбанка Ольга Щербакова. - Сейчас самый острый вопрос: будет ли бизнес генерировать доходы в объеме, достаточном для погашения кредита, то есть будут ли стабильные каналы сбыта и платежеспособные покупатели". Спрогнозировать это сложно, поэтому банки стремятся минимизировать риски за счет залогов, заключает она.

"Скорректировалась политика в части залогов, сократилась доля беззалоговых сделок (например, доля кредитования в форме овердрафта). Как правило, банк продолжается предоставлять подобные кредиты только компаниям с положительной кредитной историей в банке", - добавляет управляющий директор по малому бизнесу филиала "ВТБ 24" в Петербурге Сергей Конторичев.

"Требования стали чуть жестче. Максимальная долговая нагрузка на одного клиента стала меньше, беззалоговые кредиты ограничили по сумме, из обеспечения банк предпочитает ликвидные имущественные активы", - перечисляет президент - председатель правления банка SIAB Галина Ванчикова. По ее словам, мониторинг залогов по кредитам, да и самого бизнеса, стал пристальнее. Компания должна быть прибыльной, платить налоги, иметь реальную деятельность прежде всего. Официальная отчетность должна содержать цифры, позволяющие обслуживать действующую долговую нагрузку. Бизнес должен быть устойчив и диверсифицирован с точки зрения рисков, резюмирует Галина Ванчикова.

Директор департамента развития бизнеса с корпоративными клиентами Балтинвестбанка Дмитрий Прохоревич говорит, что банки отходят от стандартных программ кредитования МСБ и действительно определяют ценовые параметры кредитных сделок в индивидуальном порядке.