Банки потеряют, если снизят ставки по открытым вкладам

Интервью

Доходность вкладов постепенно снижается и к концу 2015 года может достигнуть 12% годовых. Почему это происходит и какая есть альтернатива банковским депозитам? Об этом Сравни.ру рассказал Спартак Антонов, директор дирекции розничного бизнеса АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

– Представители ЦБ часто говорят, что не следует доверять банкам, предлагающим высокие ставки по вкладам. Почему у вас доходность достигала 16% годовых?

– Доходность вкладов Русславбанка составляла 16% годовых тогда, когда от некоторых банков можно было получить предложения на один и даже на два процента выше этой цифры. Мы не стараемся предложить максимальную ставку на рынке, соблюдая баланс между выгодным предложением для наших клиентов и строгой экономической целесообразностью. Да, наши ставки немного выше среднерыночных, но бизнес модель Банка позволяет зарабатывать прибыль даже при таких процентах.

Конечная цель банков не в привлечении вкладов, а в получении прибыли. Не совсем корректно обсуждать текущую ситуацию в других банках, а нам за последний год удалось очень сильно сократить расходы, а также найти удачную модель оценки заемщиков, которая позволяет осуществлять розничное кредитование и обеспечить низкий уровень риска. Результат этой работы, то есть повышение уровня эффективности банка в целом, и позволил при сохранении желаемого уровня прибыли предложить больший процент нашим вкладчикам.

– Один из банков с высоким доходом по вкладам в одностороннем порядке снизил ставку на пополнение депозита. Не произойдет ли этого у вас?

– В конце 2014 года в банковской системе наблюдался повышенный спрос на деньги, в связи с чем резко выросли ставки по вкладам. При этом чтобы привлечь вкладчика, предлагались продукты с возможностью пополнения. После того, как ажиотаж снизился, и ставки упали, многие банки оказались вынуждены принимать деньги по старым, очень дорогим, ставкам в рамках ранее заключенных договоров. Один из банков в такой ситуации принял решение в одностороннем порядке снизить ставку на пополнение депозита.

Можно долго спорить о законности и моральной стороне этого события, но мы придерживаемся практичного подхода, который всегда защищает интересы наших клиентов. Правда заключается в том, что непрогнозируемые действия банков по отношению к их клиентам только условно выгодны и работают исключительно в краткосрочной перспективе.

Сделки могут быть надежными только в том случае, когда каждая сторона получает свою выгоду. Если вкладчик планировал делать дополнительные взносы, а его партнер – банк внезапно ухудшил условия – сомневаюсь, что в этом случае по истечению срока депозита деньги вкладчика останутся в этом финансовом институте.

Русславбанк выстраивает стратегию таким образом, чтобы клиент видел в нем не только источник высокого дохода, но и надежного стабильного партнера, которому можно доверить свои сбережения и не бояться неожиданностей, не предусмотренных договором. Практичность этого подхода заключается в том, что банку экономически выгоднее один раз найти постоянного клиента, нежели регулярно платить за привлечение новых вкладчиков на краткосрочный период.

– Почти все банки снижают ставки по вкладам. С чем это связано?

– Нестабильность на валютном рынке, общие панические настроения в конце прошлого года вызвали резкий рост спроса на деньги со стороны экономических субъектов. Одним из индикаторов этой ситуации стало резкое повышение ключевой ставки Банка России. Банки, для того, чтобы удержать деньги своих клиентов также взвинтили ставки привлечения. В настоящий момент рынок стабилизировался, инфляция снижается, ключевая ставка уверенно движется в сторону значений середины прошлого года. Соответственно банковские ставки приходят к тому уровню, который держался на протяжении длительного времени до декабря 2014 года.

– Как вы полагаете, какие ставки по вкладам будут предлагать банки в конце этого года?

– Прогнозировать что-либо в нынешних условиях – неблагодарное дело. На изменение ставки влияют разные факторы: поведение валюты, политика ЦБ по снижению ключевой ставки, государственная политика в области объема эмиссии денежных средств, поступающих на рынок. В настоящий момент можно говорить о том, что если кардинально ничего не изменится, то мы ожидаем ставку на верхней границе рынка в размере около 12% по классическому годовому вкладу (без возможности снятия и пополнения) к концу 2015 года. При этом в банках топ-3 на такие же вклады возможны ставки около 8,5-9%.

– Есть ли альтернатива банковским вкладам, позволяющая получить высокий доход?

Как правило, клиентам банков приходится выбирать между удобством расчетов и доходностью вложений. Карточками мы расплачиваемся за покупки, на счетах вкладов размещаем средства с целью получения процентного дохода. Русславбанк предлагает два в одном – доходную карту, которая совмещает в себе преимущества банковской карты и вклада. Доходная карта Русславбанка приносит владельцу высокий процентный доход, сравнимый с классическим банковским вкладом. При этом владельцы нашей карты сохраняют полную свободу распоряжения денежными средствами без потери процентов - никаких ограничений и условий для начисления процентов нет.

Мы предлагаем продукт «Доходная карта с накопительным счетом» - доходность счета фиксируется банком минимум на три месяца. Мы планируем и дальше развивать доходную карту, делая ее все более удобной для наших клиентов. В ближайшее время планируется введение кэш-бэка за произведенные покупки, также ведется работа по расширению возможностей снятия наличных денежных средств со счета карты.

Сравни.ру