Аналитика: Сканирование QR-кода лидирует среди альтернативных способов безналичной оплаты

Сегодня подавляющее большинство (95%) жителей российских городов хорошо осведомлены об альтернативных способах оплаты в магазинах, помимо банковской карты и наличных. Наиболее известна оплата по QR-коду, которая «на слуху» у 86% потребителей. Когда-либо оплачивали покупки таким способом 53% опрошенных. При этом для более 80% респондентов важно иметь дополнительные персонализированные опции при оплате.

Сегодня на рынке финансовых услуг идет активное обсуждение введения универсального QR-кода для оплаты товаров и услуг. Согласно идее, универсальный QR-код предоставит россиянам возможность расплачиваться на кассе магазина с помощью телефона, используя при этом разные способы платежей: и через Систему быстрых платежей (СБП), и через Pay-сервисы банков, а вскоре и с использованием цифрового рубля*. Рынку предлагается два решения: от Национальной системы платежных карт (НСПК) и от консорциума банков, который основали Альфа-Банк, Сбер и Т-Банк. По словам экспертов**, развитие информационных технологий может позволить персонифицировать опции в момент оплаты по QR-коду, например, предложить выбрать оплату таким сервисом, в котором будет больше кешбэк или можно получить бонусы от банка или его партнеров. А есть ли на это запрос со стороны потребителей? Насколько часто пользователи сегодня предпочитают оплату через QR-код? И какое место среди других альтернативных платежей типа платежных стикеров, биометрии или Pay-сервисов на телефонах с операционной системой Android занимает оплата QR-кодом – об этом новое исследование Аналитического центра НАФИ***. Представляем результаты.

Популярность альтернативных способов оплаты

Жители городов России хорошо осведомлены об альтернативных способах оплаты в магазинах, помимо банковской карты и наличных. Так или иначе, с ними знакомы подавляющее большинство опрошенных – 95%.

Наиболее известна оплата по QR-коду, которая «на слуху» у 86% потребителей. На втором месте по узнаваемости оплата телефоном Android через банковские PAY-сервисы или MIR-Pay (65%). Третью позицию занимают платежные стикеры для смартфонов, о которых знают 46% респондентов.

Биометрические способы оплаты, такие как распознавание лица или улыбки, известны каждому третьему (35%) участнику опроса. Кроме того, 31% горожан знакомы с оплатой с помощью смарт-устройств (часов, колец или браслетов). Лишь 5% опрошенных не знают ни одного из перечисленных способов.

Что касается реального использования этих методов оплаты, то QR-код является как самым известным, так и наиболее популярным. 53% городских жителей когда-либо оплачивали покупки в магазинах с помощью QR-кодов. При этом они отмечали два механизма сканирования: либо через камеру смартфона (44%), либо открывая вначале мобильное приложение нужного банка и сканируя код непосредственно через него (32%). Оплатой по QR-коду через приложение банков (то есть по сути - через pay-сервисы банков, например, Sber Pay, T-Pay) чаще пользуется молодежь до 24 лет (42%), а первым способом – каждый второй горожанин в возрасте 25-44 лет.

Каждый третий респондент (33%) платил в офлайн-магазинах с помощью своего смартфона на платформе Android через PAY-сервисы банков или MIR-Pay, а каждый десятый (10%) – платежным стикером от банка. Биометрическими методами пользовались 3% участников опроса.

Преимущества и недостатки альтернативных платежей

По мнению городского экономически активного населения, использующего альтернативные способы оплаты, они имеют ряд преимуществ. Так, 65% респондентов отмечают, что такие методы удобнее и быстрее, чем использование карты или наличных.

Каждый второй из тех, кто использует хотя бы один альтернативный способ оплаты (48%), указывает на возможность получения кешбэка или бонусов. А каждый третий пользователь альтернативных способов оплаты не хочет носить при себе наличные или банковские карты или, применяя современные технологии, хочет идти в ногу со временем (39% и 37% соответственно). Каждый четвертый (28%) отмечает, что пользуется скидками при оплате таким образом или считает выбранный альтернативный платеж более безопасным (23%).

Преимущества отдельных видов альтернативной оплаты пользователи оценивают по-разному. Так, удобство и скорость оплаты в качестве преимущества альтернативных способов чаще отмечают те, кто пользуется оплатой телефоном (64% от тех, кто использует данный вид оплаты) и биометрией (67%). Пользователи биометрии также чаще отмечают технологичность и современность данного способа (49%) и его безопасность (38%).

В целом, по результатам ответа на вопрос о том, что является наиболее важным при выборе способа оплаты, в топ-3 самых распространенных факторов вошли:

• минимум действий для совершения оплаты (47%),
• скорость оплаты (43%),
• возможность получать кешбэк или бонусы (42%).

Тем не менее существует ряд барьеров, которые удерживают людей от перехода на новые способы оплаты покупок. В основном они связаны с нежеланием менять свои привычки и опасениями за свои средства и личные данные. Так, почти треть горожан (31%), несмотря на осведомленность об альтернативных платежах, предпочитают использовать только наличные или банковские карты.

Из тех, кто отказывается от альтернатив и пользуется только наличными или пластиковой банковской картой, каждый второй (50%) не видит необходимости в подключении иных способов оплаты, а каждый третий (32%) – не хочет менять свои привычки.

Вопрос безопасности также вызывает беспокойство: 17% горожан из числа тех, кто отказывается от альтернатив и пользуется только наличными или пластиковой банковской картой, опасаются за сохранность своих средств и личных данных, столько же не доверяют другим способам оплаты. Еще 15% отметили, что у них нет времени разбираться в новых методах оплаты, а также указали, что не все магазины принимают альтернативные способы.

Отсутствие кешбэка и бонусов также входит в пятерку основных барьеров для использования альтернативных способов оплаты. При этом почти половина опрошенных заблуждаются и думают о том, что при оплате по СБП им всегда начисляется кешбэк по традиционной схеме (46%). А 32% считают, что, напротив, при оплате таким способом кешбэк не начисляется никогда. Еще 22% затрудняются ответить.

Для справки: при оплате по СБП кешбэк не гарантирован и может в отдельных случаях (в рамках краткосрочных акций) начисляться банками в виде бонусов или реальных денег от его партнеров.

Отношение к персонифицированным сервисам

Исследование также включало изучение отношения потребителей к дополнительным опциям, которые могут быть предоставлены в момент покупки. О своем желании и необходимости предоставления таких опций, в частности, заявляли участники банковского консорциума по развитию единого QR кода****.

Результаты показали, что подавляющему большинству потребителей это важно:

• 90% хотели бы видеть сумму получаемого кешбэка или бонуса от банка в момент покупки.
• 82% хотели бы в момент оплаты быстро увидеть остаток денег на счетах, чтобы понимать, какой картой оплачивать и хватает ли денег на покупку.
• 80% – получать персонализированные предложения в момент покупки. Например, скидки на товары, которые часто покупают, кешбэк на определённые категории, специальные акции и др.
• 63% – иметь возможность выбирать дополнительные сценарии оплаты при покупках в офлайн-магазинах (например, оплатить не сразу всю сумму одним способом, а разбить на части).

Источник - Финам