Опасный процент: какие банки дают самые высокие ставки по депозитам
21.09.2015 \ Новости финансового сектора
Чем ниже надежность банка, тем выше ставки по депозитам. Обычно это правило работает. Именнно такие результаты РБК получил в начале 2015 года, когда сопоставлял доходность вкладов с рейтингами надежности банков. Тем интереснее искать исключения. С помощью сервиса Сравни.ру мы выбрали 10 вкладов с самыми высокими ставками ( 14% - 13,5% годовых) по состоянию на начало сентября 2015 года. А аналитики рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» проанализировали отчетность предлагающих их банков. Из всех десяти банков слишком дорогие депозиты (высокая средняя стоимость вкладов физлиц) привлекают Кредит-Москва и Соверен Банк, говорит аналитик рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Евгений Славнов. Большинство из выбранных банков либо начали недавно предалагать высокие ставки, либо привлекают по ним не так много средств. Возможно это связано с тем, что минимальные суммы по таким вкладам могут начинаться от 500 тыс. рублей. Финансовое состояние почти всех банков, по оценке «Рус-Рейтинга» – неплохое. Впрочем, это еще не означает, что все в порядке, предупреждает старший директор аналитической группы по финансовым организациям рейтингового агентства Fitch Александр Данилов. «За цифрами не видно реального качества активов», - говорит он и приводит в пример недавно лишившийся лицензии Пробизнесбанк, в отчетности которого был, по данным ЦБ, указан портфель несуществующих ценных бумаг. Совет не держать в этих банках сумму, превышающую покрываемые страховкой 1,4 млн рублей в этом случае актуален как никогда. Итак, 10 самых доходных депозитов: Банк: Новый Кредитный Союз
Ставка: 14% годовых (вклад «Солнечный» на 372 дня) Крошечный московский банк (707-е место по размеру активов по данным Интерфакс ЦЭА) основан в 1994 году. По 20% акций учреждения принадлежат группе инвестиционных компаний компании «Велат НКС» и двум физическим лицам - Евгению Голубеву и Дмитрию Никитину. Клиентами банка являются всего 2 тыс. физических и юридических лиц. Несмотря на ограниченное количество продуктов для физлиц (вклады, ипотека и выпуск пластиковых карт), у банка есть программа для состоятельных клиентов, в которую входит обслуживание по телефону, индивидуальные условия по банковским продуктам и перевозка крупных сумм наличных в пределах Москвы и Московской области. Стать участником этой программы можно с суммой от 3 млн рублей. Для сравнения, чтобы претендовать на статус премиального клиента Промсвязьбанка или Райффайзенбанка необходимо иметь от $0,5 млн. По даннным «Рус-рейтинга», общая стоимость привлеченных средств банка составляет 4,2% годовых – это ниже, чем в среднем по банковской системе (7,7% годовых). Видимо, желающих отдать банку 1 млн рублей не так много. Банк: Экспресс-кредит
Ставка: 13,8% (вклад «Стабильный доход» на 367 дней) Небольшой московский банк (299 место по размеру активов), с одним отделением. Создан в 1989 году. Сейчас владельцами организации является общество с ограниченной ответственностью «Галс» и несколько физлиц. На своем сайте банк сообщает, что активно работает с предприятиями военно-промышленного комплекса, авиационной и космической отраслей и госкорпорациями. У «Экспресс-кредита» даже есть лицензия ФСБ России на осуществление работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну. Частным лицам банк предлагает кроме всего прочего установление «доверительных долгосрочных отношений, в основе которых лежат уважение, открытость, надежность, ответственность и оперативность в принятии решений». У банка низкий норматив достаточности капитала (10,67% при разрешённом минимуме в 10%). Богородский муниципальный банк
Ставка: 13,8% (вклад «Максимальный доход» на 367 дней) Банк основан в 1994 году, головной офис располагается в подмосковном городе Ногинске. Там же сосредоточена основная деятельность банка. Акционерами банка являются 12 частных лиц. Банк активно кредитует корпоративных клиентов (по данным самого банка это более чем 3 500 организаций и предприятий). При этом финансирование привлекается за счет вкладов населения. По данным Сравни.ру В банке обслуживаются свыше 30 тыс. физических лиц. Высокая доля корпоративного кредитного портфеля (50% активов) фондируется розничными депозитами (75% обязательств). Их средняя стоимость довотльно высока -– 10,7% годовых против 7,6% по системе, что указывает на заметный объем дорогих депозитов физлиц на балансе банка. Помимо традиционных вкладов Богородский муниципальный банк предлагает программу «Мир роскоши» для премиум-клиентов. Комиссия за использование программы составляет 20 000 руб. в год. Банк: БФГ-Кредит
Ставка: 13,75% (вклад «Премиум» на 366 дней) Входит в первую сотню по размерам активов по данным Интерфакс-ЦЭА. Среди владельцев банка - президент группы компаний БФГ и генеральный продюсер BFG Media Production Юрий Глоцер. Известен тем, что в 2012 году запустил микрофинансовую организацию «Мини-Займ Экспресс», которая в почтовых отделениях пыталась кредитовать пенсионеров по ставкам до 50% в неделю. Другая сфера интересов Глоцера – продюсирование для российских каналов сериалов вроде “Нежного чудовища”. Среди зарплатных клиентов банка, по данным “Эха Москвы”, оказались крупнейшие СМИ: РИА Новости, Первый канал и ТРК “Мир”. В 2013 году - после отзыва лицензии у Мастер-банка (через него проходил процессинг по картам БФГ) сотрудники этих СМИ испытывали сложности со снятием денег и оплатой картами. У банка на 1 августа 2015 года наблюдался заметный (порядка 6,3 млрд руб.) разрыв краткосрочной ликвидности (до 30 дней). Высокая доля корпоративного кредитного портфеля (77% активов), которая фондируется розничными депозитами (44% обязательств). Вестинтербанк
Ставка: 13,57% (вклад «Осенний вальс» на 367 дней) 684 место по объему активов. Акции банка принадлежат нескольким физическим лицам. С апреля 2015 года президентом банка стал первый президент Республики Калмыкии и президент международной шахматной федерации Кирсан Илюмжинов, как-то рассказывавший о своих контактах с инопланетянами. Как сказано на сайте банка, в обязанности Илюмжинова входит взаимодействие с госорганами и укрепление деловой репутации и позитивного имиджа банка. Видимо улучшать имидж банку пришлось после того, как в октябре 2014 года ЦБ вынес ему предупреждения за неисполнение требований законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем. Яр-банк
Ставка: 13,55% (вклад «Просторы Байкала онлайн» на 367 дней) Банк был зарегистрирован в 1994 году под названием Обибанк. Новое название - Японско-российский банк - кредитная организация получила в 2013 году с приходом новых инвесторов - японского многоотраслевого холдинга SBIHoldings. Инвестора привлекла инвестиционно-финансовой компании «Метрополь», которой банк достался в двухтысячные годы. Ее основной бенефициар Михаил Слипенчук является президентом Федерации кёкусинкай карате-до России и Фонда развития боевых искусств. Сейчас ему принадлежит чуть меньше 20% акций банка, еще 30% находится в собственности «Метрополя», остальными 50% владеет SBIHoldings. Сейчас банк активно развивает потребительское кредитование и дистанционное обслуживание. У банка довольно большой объем дорогих депозитов физлиц на балансе: их средняя стоимость 11,1% годовых против 7,6% в банковской системе. Риабанк
Ставка: 13,51% (вклад «Краски осени» на 367 дней) Риабанк работает с 2003 года. Его основными собственниками являются Сергей Землянский и Олег Бойко. Банк сосредоточен на кредитовании юрлиц. В начале сентября этого года рейтинговое агентство RAEX понизило рейтинг кредитоспособности банка до «В+» («невысокий уровень кредитоспособности») и установило «негативный» прогноз по рейтингу. Привлечения вкладов физлиц по повышенным ставкам усиливает давление на финансовый результат кредитной организации, объяснили http://raexpert.ru/releases/2015/Sep03c/ эксперты агенства. Банк: Кредит-Москва
Ставка: 13,5% (вклад «Классика!» на 366 дней) Один из старейших действующих банков в России: он зарегистрирован в 1988 году как кооперативный банк развития. Сейчас Кредит-Москва - некрупный банк (244 место в рэнкинге Интерфакс), основные направления деятельности – кредитования и обслуживание корпоративных клиентов, среди которых - МГТУ им. Баумана и «Левада-центр». Помимо Московского и Петербургского у банка есть еще четыре региональных филиала. Как и у других банков, средняя стоимость его депозитов физлиц высока – 15,9%. РТС-Банк
Ставка: 13,5% (вклад «На старте» на 366 дней) Небольшой региональный банк (387 место по размеру активов), зарегистрированный в Тольятти. Кредитная организация была создана в 2002 году для обслуживания корпоративных клиентов корпорации «Тольяттиазот». Акционерами банка стали Сергей и Андрей Махлаи — сыновья основного владельца химической группы «Тольяттиазот» Владимира Махлая. С 2005 года банк начал работать с физическим лицам. В декабре 2014 года Басманный суд Москвы вынес постановления о заочном аресте Сергея Махлая и его отца Владимира по статье «мошенничество в особо крупном размере». С тех пор в банке поменялись акционеры - доля Сергея перешла Ирине Махай, а сам экс-акционер остался председателем совета директоров. С начала года РТС-банк испытывает трудности. В феврале агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности банка, и уже в марте 2015 года банк отказался от услуг агенства. Его рейтинг был отозван. В апреле в течение четырех дней банк нарушал норматив использования собственных средств для приобретения акций других юрлиц. Соверен Банк
Ставка: 13,5% (вклад «Просто» на 360 дней) Небольшой банк - 580 место в рэнкинге Интерфакс по объемам активов. Имеет службу выездных менеджеров в Санкт-Петербурге и два отделения - в Москве и Казани, где он и был учрежден в 1995 году. До продажи в 2012 году «Соверен» назывался «Идеальбанк» и принадлежал предпринимателю Азату Хафизову, а после перешел к новым владельцам. Сейчас бенефициарами банка являются шесть человек. Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий. |
|