Аналитика: Каждый второй заемщик за последний год испытывал финансовые трудности с выплатой кредита

За последние 5 лет в России на 20 п.п. до 53% увеличилась доля людей, имеющих обязательства по займам и кредитам. Половина из них (50%) за 12 месяцев хотя бы раз сталкивались с финансовыми трудностями, связанными с выплатой долгов. Чаще других о трудностях заявляют молодые россияне (58%).

По данным Центрального Банка, число заемщиков банков и микрофинансовых организаций в России выросло до 46 млн человек. Количество россиян, имеющих кредиты, увеличивается преимущественно за счет ипотеки. Кроме того, растет число заемщиков, которые, помимо ипотеки, имеют обязательства по другим кредитам*. По данным Аналитического центра НАФИ, доля россиян, имеющих обязательства по кредитам, сегодня составляет 53%, при этом половина из них за последние 12 месяцев сталкивалась с финансовыми сложностями при выплатах. Об этом говорят данные новой волны исследования НАФИ, посвященного кредитным обязательствам жителей России**.

За последние 5 лет доля заемщиков в России увеличилась на 20 п.п. (с 33% в 2018 году до 53% в 2023 году). Чаще всего кредиты берут трудоустроенные россияне (58%), женщины (58% против 47% мужчин) и респонденты в возрасте от 25 до 44 лет (59%).

Каждый второй (50%) из тех, кто пользовался кредитными средствами, заявляет, что за последние 12 месяцев хотя бы раз сталкивался с финансовыми затруднениями при выплате кредита.

Наиболее высокая доля россиян, имеющих кредит и финансовые затруднения по его выплате, получена среди россиян в возрасте 25-34 лет – 58%. Также чаще с проблемами сталкиваются россияне, не имеющие высшего образования (54%).

Каждый четвертый заемщик (24%) демонстрирует твердое убеждение в том, что небольшая задержка во внесении платежей по кредиту не страшна. Такой подход характерен преимущественно для мужчин. Доля представителей мужского пола среди тех, кто считает нормальным допустить просрочку, в 2 раза больше чем среди женщин (34% и 17% соответственно). Также часто об этом говорят молодые россияне до 24 лет (34%).

Для 72% заемщиков является неприемлемым задерживать выплаты по кредиту. Доля тех, кто демонстрируют такую ответственную позицию, за последние 5 лет выросла на 18 п.п. (54% в 2018 году). Более ответственно на долговые обязательства смотрят женщины (79% против 62% среди мужчин) и россияне от 45 до 54 лет (79%).

Людмила Спиридонова, исполнительный директор Аналитического центра НАФИ:

«В эпоху экономической турбулентности, а также колебаний на рынке труда, заемщикам и особенно потенциальным заемщикам очень важно рационально оценивать свои финансовые возможности по своевременному внесению выплат по займам. По результатам исследования мы видим, что чаще с трудностями обеспечения текущего кредита сталкиваются представители экономически активного населения, семейные люди, часто имеющие детей. И среди них также высока доля тех, кто считает, что небольшая задержка выплаты не страшна. Важно широко информировать россиян о возможности получить кредитные каникулы, если человек столкнулся с трудной жизненной ситуацией, а также о возможности пройти процедуру банкротства физических лиц».

Источник - НАФИ