Путеводитель в мире инноваций

Банковская отрасль встала на рельсы цифровизации одной из первых и уверенно движется по ним, ускоряясь с каждым годом. Но возникают новые вызовы, а с ними и новые задачи. Для их решения в Ассоциации российских банков (АРБ) в конце 2022 года был создан комитет по инновациям, руководителем которого стал директор по инновациям Банка Уралсиб Дмитрий Гришин.

- Дмитрий, вы возглавили комитет по инновациям АРБ. В чем вы видите свои главные задачи на этом посту?

- АРБ – это экспертная площадка, отражающая позицию отрасли. Основная задача комитета по инновациям – содействовать тому, чтобы появлялось больше новых сервисов для банков, а также транслировать рынку их запросы и актуальные потребности. Например, уход ряда компаний потребовал замены сервисов в области цифрового маркетинга, аналитики и т. п.

Когда мне поступило предложение создать комитет по инновациям, я предложил сфокусироваться на партнерской работе, выравнивании общего информационного поля и, главное, создании пространства, в котором банки, стартапы, вузы могли бы обмениваться идеями, запросами и предложениями. Это очень ценно, так как бизнес B2B – это всегда вопрос доверия и репутации, длинный цикл продаж, а мы в таком формате можем значительно сократить сроки создания инноваций и снизить для стартапов барьеры для входа.

Важно отметить, что если крупные игроки рынка, такие как наш банк, уже имеют собственные конвейеры по работе с инновациями, R&D-центры, венчурные студии и другие форматы работы с открытыми инновациями, то в небольших банках этого нет.

Комитет по инновациям станет для них своеобразным Shared Innovation Centre (совместным инновационным центром.  – Прим. ред.), выполняя очень специализированную функцию, требующую уникальных компетенций и нетворка. В Силиконовой долине шутят, что для того, чтобы вырастить опытного венчурного инвестора, требуется 10 млн долл. списанных инвестиций и 10 лет опыта. Так и в инновациях: нужны несколько лет практики, насмотренность, натренированная на сотнях проектов, и репутация на рынке.

В нашем банке работа с инновациями ведется с 2019 года. За год через наш конвейер проходит до тысячи проектов, мы создали разветвленную сеть партнеров из нескольких десятков инновационных хабов, центров как в России, так и в соседних странах. Все это позволяет Уралсибу быть одним из лидеров в работе с инновациями в банковской сфере.

- Представители каких еще организаций входят в комитет?

- В состав комитета входят представители разных банков – директора по инновациям, по цифровизации или цифровой трансформации. Поскольку платежи – одно из самых востребованных направлений, мы рады тому, что к нам присоединились топ-менеджеры из Национальной системы платежных карт (НСПК) и Ассоциации электронных денег. Кроме того, в состав комитета вошли представители экосистемы работы со стартапами: «Сколково», Агентство инноваций Москвы, Технологическая долина МГУ, ассоциация «Финтехстарт». Информационную поддержку нам оказывают популярные журналы и web-ресурсы: «Национальное банковское обозрение», «Плас», Global CIO.

Состав комитета будет дополняться. Я надеюсь, что в его состав войдут представители других банков, которые решают схожие задачи по цифровизации и развитию.

- Какие цели ставит перед собой комитет?

- Одна из задач, которые мы решаем,  – выработка позиции отрасли относительно предлагаемых регулятором (Банком России) инициатив. Я рассчитываю, что мы сможем активнее пилотировать инновации в регуляторной песочнице ЦБ.

- Расскажите, пожалуйста, о ключевых направлениях работы комитета.

- Первое – мы готовим к запуску общебанковскую программу скаутинга (поиска) перспективных проектов под целевые запросы. Для проектов это возможность представить свои наработки сразу нескольким десяткам банков. Затем каждый банк сам принимает решение о пилоте с участником. Для банков это возможность оптимизировать свои затраты на поиск таких проектов. В дальнейшем я ожидаю, что это станет ежегодным форматом, участие в котором будет must have для финтех-проектов.

Вторая инициатива, которая нашла большой отклик, – это создание и проведение образовательной программы «Финтех». Сейчас мы прорабатываем ее наполнение. Она должна позволить ее слушателям овладеть всем инструментарием практических инструментов, которые используются в цифровых банках, таких как Уралсиб, Альфа-Банк и т. п. Для региональных банков это эффективный способ повысить квалификацию своего персонала, для участников с открытого рынка – возможность получить привлекательный оффер от лидеров рынка.

Мы также обсуждаем выпуск первого в России Fintech guide – путеводителя по миру финансовых технологий. Эксперты комитета оценят более сотни уже отобранных проектов в 12 категориях и составят реестр наиболее эффективных решений, готовых для внедрения. Возможно, такой формат также станет регулярным, а попадание на первые места в рейтинге – заветной целью для проектов и стартапов.

- Можете ли вы уже подвести первые итоги?

- Пока рано об этом говорить, так как только недавно мы провели первое установочное совещание. Можно отметить высокую активность участников и их ориентацию на практические эффекты от работы комитета.

- Насколько финтех сегодня важен для банковской отрасли в целом и для работы каждого отдельного банка?

- Центральный банк – главный создатель финтеха в России. Он ведет и финансирует большое количество инфраструктурных проектов, на основе которых потом мы, банки, создаем новые продукты или новые модели обслуживания клиентов: например, Единая биометрическая система, проект «Цифровой профиль», маркетплейсы финансовых продуктов, Система быстрых платежей.

Банки неустанно конкурируют за удовлетворенность и внимание клиентов, за то, чтобы первыми предложить им продукты. Сокращение time-to-market – один из ключевых аспектов острой конкурентной борьбы между банками.

Привлекая внешние проекты, мы усиливаем наше продуктовое предложение или повышаем качество клиентского сервиса. Невозможно да и не нужно разрабатывать внутри банка все сервисы, когда на рынке есть большое количество отличных сервисов. Находить их, создавать совместные продукты – для этой цели и служит инновационный конвейер Банка Уралсиб. Аналогичной модели придерживаются и другие коммерческие и государственные банки.

- Как бы вы оценили уровень цифровизации банковской отрасли РФ на сегодняшний день?

- Российский банковский сектор – один из самых цифровизированных сегментов национальной экономики. На мировом уровне мы входим в десятку ведущих стран по развитию финтеха, его многообразию, доступности услуг, уровню проникновения и частоте использования. Однако существует большой разрыв между банками из топ-20 и небольшими региональными банками. Поэтому есть большой потенциал в создании цифровых нишевых продуктов, в цифровизации моделей взаимодействия бизнеса между собой, между бизнесом и государством в различных проявлениях.

Большим событием 2023 года станет запуск в промышленное использование платформы цифрового рубля – третьей формы национальной валюты. Это может стать вызовом для банков в части управления ликвидностью, получения доходов от дешевых пассивов, а также изменения цепочек оплаты в больших, комплексных проектах с тысячами участников. Физическим лицам это упростит процесс взаимодействия с банковской системой с использованием льгот и пособий, так как аккаунт цифрового рубля будет находиться на платформе ЦБ РФ, а банки будут обеспечивать доступ к нему для своих клиентов.

- Насколько Банк Уралсиб соответствует требованиям времени в плане развития инноваций?

- Мне всегда приятно отмечать тот факт, что наш банк стабильно входит в топ-10 цифровых банков России по версии «Сколково», а также в другие рейтинги, подчеркивающие нашу инновационность и технологичность. Я много общаюсь с коллегами из отрасли, выступаю на конференциях и внутренних мероприятиях других банков как приглашенный спикер или модератор и хотел бы отметить, что наш опыт создания и работы инновационного конвейера всегда привлекает особое внимание аудитории. Прагматичный подход топ-менеджмента банка к инновациям позволил нам сфокусироваться на создании ценности для наших клиентов и акционера, избежав того, что, по меткому выражению коллег из Фонда развития интернет-инициатив, носит название «театр инноваций», когда средства вкладываются в прозрачные банкоматы, робособак и другие wow-эффекты.

Сейчас в нашем банке есть целый набор направлений работы с инновациями, которыми мы оперируем совместно с коллегами из других дирекций («Лаборатория идей», «Венчурная студия»). Мы в дирекции инновационного развития 2023 год видим годом коллаборативных проектов: кросс-индустриальные проекты, партнерства, интеграции с инфраструктурными решениями телеком-операторов, интернет-ресурсов.

Дмитрий Гришин: Работает в банковской сфере с 2005 года, в Банке Уралсиб – с 2020 года. Имеет большой опыт в работе с инновациями, в разное время занимал руководящие должности в Российском фонде технологического развития, Фонде развития промышленности. Ведет авторские курсы по финтеху при НИУ ВШЭ, эксперт Центра НТИ по распределенным реестрам на базе СПбГУ, соорганизатор летней школы «Мастерчейн».

Источник