Кредитный рейтинг: зачем и кому он нужен и на что влияет

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй.

Кому больше нужен кредитный рейтинг - заемщику или банку?

Персональный кредитный рейтинг с течением времени все больше превращается в универсальный инструмент. Если раньше его основным назначением была оценка кредитоспособности заемщика, его добросовестности в вопросе погашения кредитов, то сейчас ПКР можно найти самые разные, иногда неожиданные применения. Это и определение премии при обязательном страховании, и даже прием на работу новых сотрудников. Значение ПКР для человека растет, пожалуй, более быстрыми темпами, чем для банков, но оценить, кому он больше нужен – все равно что выбрать между мамой и папой. Главное – что без него уже не могут обойтись ни банки, ни заемщики.

Какие есть распространенные заблуждения про кредитный рейтинг?

Заблуждения – это почти фольклор, а ПКР всего только год. Поэтому пока самое большое заблуждение, что заемщик может обойтись без рейтинга. Но мы при помощи в том числе государства и регулятора делаем все, чтобы так заблуждалось все меньше россиян.

Как он формируется и на что влияет?

Персональный кредитный рейтинг формируется на основе записей кредитной истории и влияет в первую очередь на способность человека привлекать доступные кредиты. Но влияние ПКР, как я уже говорил, растет очень быстро в самых разных сферах и бизнеса, и жизни. Не исключено, что рейтинг станет, как в США, таким же свидетельством социального статуса, как банковский счет и будет влиять на то, согласится девушка выйти замуж за владельца рейтинга или нет.

Зачем нужен хороший рейтинг?

Хороший ПКР – это потенциальная возможность купить на привлекательных условиях дом или машину, свобода действий и уверенность в завтрашнем дне. Экономия денег, сил, нервов, защита от стресса. Все это следствие высокого кредитного рейтинга. А вообще развитие сфер применения рейтинга идет настолько быстро, что скоро можно будет спрашивать, есть ли человек, которому не нужен хороший рейтинг.

Как узнать свой рейтинг?

Для получения своего ПКР достаточно зайти на сайт НБКИ. Первый раз потребуется авторизация на портале Госуслуг. В дальнейшем заемщик может получать свой ПКР и контролировать его динамику непосредственно в своем личном кабинете.

Как исправить плохой рейтинг?

Плохой рейтинг – это следствие неаккуратности в обслуживании своих кредитов. Поэтому первое, что нужно сделать заемщику, имеющему низкий ПКР – разобраться с текущими долгами, закрыть все просрочки. Потом есть несколько вариантов. Наиболее простой – брать небольшие недорогие кредиты и вовремя их гасить. Чтобы это не превратилось в дополнительную финансовую обузу, можно оформить кредитную карту. Каждый сделанный платеж по кредиту будет увеличивать рейтинг. Только следует иметь в виду, что обращаться за кредитом нужно туда, где вы не встретите отказ. Рассылка заявок «на авось», во многие банки может еще больше уронить рейтинг.

Главное, что нужно знать – никогда не доверяйте тем, кто обещает вам исправить или аннулировать кредитную историю. Доверчивые люди часто верят навязчивой рекламе в интернете или, что еще хуже, звонкам от якобы бывших или действительных сотрудников БКИ. Никто не может исправить кредитную историю кроме самого субъекта. Знать это должен каждый заемщик.