Дежурные по банкам

Возможно, чтобы снизить уровень карточного мошенничества, стоит совсем перестать выпускать карты с магнитной полосой, а выпускать карты, оснащенные только чипом. Эта мера действительно бы позволила существенно снизить мошенничество по картам. Однако необходимо понимать, что в этом случае необходимо, чтобы все устройства были в обязательном порядке оснащены считывателями информации с чипа. Я думаю, что для того, чтобы полностью изъять из обращения карты с магнитной полосой потребуется еще 3-5 лет.

Чтобы снизить риски карточного мошенничества, необходимо пройти сертификацию на безопасные платежи 3D-Secure, осуществляемые через интернет, а также выстроить грамотную систему мониторинга подозрительных операций. Однако особенно важным моментом является повышение грамотности клиентов и обучение безопасным способам пользования картой, ведь зачастую владельцы карт сами передают личные данные мошенникам, получив смс или звонок с неизвестного номера.

Огромное количество мер, которые предпринимают банки для борьбы с мошенничеством – это и мониторинг операций, и установка лимитов, и введение новых средств идентификации. Внедрение чипа на карте окажет минорное воздействие на долю мошеннических операций по сравнению с полным комплексом мер по обеспечению безопасности.

Предоставлять клиентам информацию о правилах использования банковских карт и необходимости соблюдения конфиденциальности данных банковских карт и ПИН-кодов.

Необходимо предоставить клиентам возможность получать оперативную информацию обо всех операциях с использованием банковской карты. Использовать технологии платежных систем по повышению безопасности операций в интернете (MasterCard SecureCode, Verified by Visa).

С технической точки зрения уже сделано очень многое. Нужно понимать, что какие бы совершенные варианты защиты ни придумали банки, у мошенников может найтись способ нечестного отъема денег. Поэтому, на мой взгляд, главная мера, которую можно предпринять – повысить грамотность клиентов, чем мы регулярно и занимаемся.

Никому ни под каким предлогом не говорите ПИН-код от своей карты, снимайте деньги в банкоматах, расположенных либо в офисах банка, либо рядом с офисами, и подключите функцию смс-информирования, чтобы оперативно отслеживать состояние счета.

Глобальный интернет сегодня – это одна из основных торговых площадок, где срок подачи информации, движения средств, перемещения электронных сервисов и услуг существенно возросли. Если раньше оборот средств занимал 1-3 банковских дня, то сегодня деньги могут побывать на счетах (частных и корпоративных) огромного количества участников расчетов в течение одного (теперь уже нескончаемого в силу глобализации) операционного дня, фактически в одно касание. А уже впоследствии банки высчитают «чистую» позицию и произведут расчеты.

Такая динамика движения средств требует соответствующих мер защиты.

Мы считаем, что оптимальной защитой являются протоколы 3D-secure, в рамках реализации которых транзакция подтверждается держателем счета путем введения динамического пароля (направляемого на телефон, что быстрее и удобнее) или получаемого в банке. Также банк, со своей стороны, должен реализовывать разумную политику ограничений и проверок, выставляемых в привязке к счетам клиентов.

Современные аналитические системы должны насторожиться, если держатель счета ведет себя не совсем стандартно, и тогда банк производит голосовую верификацию, связываясь с клиентом и подтверждая желание или факт проведения операций. Таким образом, в борьбу с мошенниками вступают современные, динамические алгоритмы противодействия.