Дежурные по банкам

Для банков это очень важно, для клиентов-физлиц – страшно! Банки принимают средства физлиц во вклады, чтобы отрабатывать и выплачивать проценты, порой достаточно высокие. Принятые средства не лежат просто так, а размещаются в кредиты или ценные бумаги. Причем, размещение это носит длительный характер, по срокам сопоставимый с привлеченными депозитами. Когда при нестабильной политической или экономической ситуации поток клиентов в панике бежит снимать свои честно заработанные деньги с банковских депозитов, у банков происходит дефицит ликвидности. Многие банки не выдерживают, теряют ликвидность, и в результате – череда отзывов лицензий.

Отношение отрицательное. Цели, которые преследует сторонники этой меры, вроде бы очень благородные. С одной стороны, снизить панику среди населения, с другой – повысить качество и устойчивость ресурсной базы банка. На деле, думаю, все будет иначе. Уверенности вкладчикам в сохранности их денежных средств такой закон точно не добавит. При появлении, например, слухов о проблемах с каким-нибудь банком, вкладчики с безотзывными вкладами будут сеять панику еще большую, чем мы наблюдаемый сейчас, когда есть возможность забрать в любой момент свои деньги (ну или почти в любой). Для банков, особенно в условиях текущей нервозности, такая мера принесет больше вреда, чем пользы, так как еще больше отпугнет тех вкладчиков, которые и уже тихо паникуют на фоне происходящих массовых отзывов лицензий у банков.

Безотзывные вклады нужны банкам, это постоянный надежный источник длинных пассивов. Конечно, не все вклады должны стать безотзывными. Речь идет о включении безотзывных вкладов в качестве одного из элементов депозитной линейки. Вкладчик должен иметь возможность выбора и понимать, что размещая средства на безотзывном депозите, он принимает на себя определенные риски. Это выгодно и банкам, и самим вкладчикам, причем не только благодаря более высокой процентной ставке. Зачастую, поддавшись панике в момент нестабильности, люди снимают средства, теряют проценты, а через какое-то время несут деньги обратно в банк. С появлением безотзывных депозитов вся банковская система станет более устойчивой, только важно, чтобы это решение было принято своевременно. Перед тем как вводить такой инструмент, необходимо доходчиво разъяснить принципы его работы, сформировать доверие рынка. Учитывая текущую нестабильность и уровень финансовой грамотности населения, я не думаю, что сейчас благоприятный момент. Вкладчики могут испугаться делать такие вклады, сочтут, что риски слишком велики, в итоге сам инструмент окажется бесполезным.

К идее появления на рынке безотзывных вкладов отношусь положительно. Но здесь стоит отметить, что пользоваться спросом у населения такие предложения будут только в том случае, если по ним банки предложит более интересные для вкладчика процентные ставки.

Пока не урегулируется ситуация с Украиной деньги следует держать в собственном сейфе или сейфовой ячейке банка