|
Заемщик не всегда понимает, что, подписывая кредитный договор, он берет на себя обязательства по выплате этого кредита. Кроме того, большинство клиентов все еще затрудняются самостоятельно рассчитать свои финансовые возможности по обслуживанию долга, что напрямую связано с неумением контролировать свои доходы и расходы.
Иногда это приводит к тому, что для погашения действующего кредита заемщик оформляет новый и попадает, таким образом, в замкнутый круг. Это, в свою очередь, ведет к увеличению закредитованности населения, ужесточению требований банков, повышенному риску и росту просрочки.
Мы рекомендуем использовать простой способ, который позволяет потенциальным заемщикам реально оценивать свою кредитную нагрузку. Для этого необходимо разделить свой чистый ежемесячный доход пополам, вычесть все ежемесячные расходы, в том числе платежи по кредитам и кредитным картам, расходы на питание, жилье, отдых и прочее. Полученную сумму можно условно считать максимальным платежом по кредиту. Если эта сумма отрицательная или близка к нулю, то обращаться за кредитом мы не рекомендуем.
|
Для физического лица - это некупленная квартира, машина, несостоявшееся путешествие или крупная покупка, недополученное образование, некомфортный уровень пенсионного обеспечения, по причине недополученной финансовой выгоды от неумелого распоряжения своими возможностями, прямых финансовых потерь (переплата за кредиты, неподходящие или незаконные финансовые инструменты), не использования в полной мере полагающихся налоговых и иных льгот.
Для финансовой отрасли это недополученная прибыль. Для экономики в целом - увеличение расслоения и социальная напряженность.
|
Отсутствие у потребителя базовых знаний в области личных финансов ведет к относительно низкому качеству розничных кредитных портфелей банков, что, в свою очередь, снижает финансовую устойчивость банковской системы в целом, а для потребителя - увеличивает стоимость заемных средств.
|
Более того, низкая финансовая грамотность в использовании финансовых продуктов способствует снижению уровня финансовой безопасности и благосостоянию россиян в будущем. Так, из-за пробелов в знаниях о финансовых продуктах, сегодня многие люди становятся жертвами финансовых махинаций.
Для граждан это - необходимость тратить значительную долю своих доходов на обслуживание кредитных обязательств, невозможность дальнейшего поддержания того уровня личного потребления, который был сформирован с помощью кредитов, и, как следствие - необходимость отказа от сложившегося образа жизни, невозможность осуществления действительно важных расходов, например, на обучение детей или медицинское обслуживание. Для финансового сектора - накопленный риск, который начал реализовываться и уже оказывает значительное влияние на устойчивость некоторых игроков.
Для экономики страны - возможный спад потребления, которое ранее развивалось во многом за счет потребительского кредитования граждан.