|
На текущий момент ряд страховых компаний предлагают «коробочные» продукты по комплексному страхованию. Данными продуктами предусмотрено страхование трех видов рисков: страхование жизни и здоровья, страхование имущества и страхование титула.
Из плюсов данного предложения можно отметить быстрое оформление полиса в офисах банка, приемлемую стоимость для клиента (средняя по рынку). Вместе с тем, недостатками программ являются ограничения по возрасту застрахованных, а также ограничения по страховой сумме.
|
Алексей
Янин
Рейтинговое агентство «Эксперт РА», Руководитель отдела рейтингов страховых компаний
Каких-то уникальных, особенных технологий в страховании залогов не применяется - используются уже привычные всем электронные базы данных, современные средства связи и обработки информации.
Преимущества на этом рынке получают, прежде всего, высокотехнологичные страховые компании, которые при этом могут интегрировать свои информационные системы с системами банка.
|
Анастасия
Бубликова
ОАО «АльфаСтрахование», Зам. руководителя Управления по работе с банками Московского регионального центра
Банковское сообщество и экономисты в целом озадачены вопросом закредитованности населения, большинство экспертов предлагают направить усилия банкиров и государства на развитие среднего бизнеса и предпринимательства.
С точки зрения трудозатрат как для банкиров, так и для страховщиков, клиент малого и среднего бизнеса столь же трудоемок, как и любой другой клиент. Поэтому все стараются максимально оптимизировать затраты: банки вводят скоринговые модели принятия решений (упрощая документооборот и сокращая время выдачи кредита),
страховщики устанавливают программное обеспечение для выпуска страховок в банках.
Одним из ярких примеров является Сбербанк, который предоставляет своим клиентам полный перечень услуг у себя в офисе. Приходя в банк, вы не только можете получить кредит, но и страховку, как для своего бизнеса, так и для себя лично.
Наша компания сейчас запускает программу выдачи полисов страхования залогового имущества в офисах банков, целевым сегментом которых является малый и средний бизнес. Век технологий заставляет не только экономить затраты, но и время, которое сейчас бесценно.
|
Существует несколько схем подобного страхования:
Страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования является банк-кредитор. Уплата страховой премии осуществляется банком, однако эти затраты входят в стоимость кредита;
Страхователем и выгодоприобретателем по договору выступает заёмщик. Для того, чтобы не потерять контроль над процессом выплаты страховой премии и/или получения страхового возмещения банк обязывает страхователя все взносы и выплаты осуществляются путём перечисления средств со счёта заёмщика в банке-кредиторе;
Страхователем по договору является заёмщик, выгодоприобретателем — банк-кредитор. Это традиционная схема, которая используется в большинстве случаев.
В тоже время сам договор страхования должен содержать следующие условия:
перечень застрахованного имущества или указание иного имущественного интереса, являющегося объектом страхования;
характер события, на случай наступления которого страхуется залог – т.н. страховой случай;
страховую сумму;
срок действия договора.
Страхование залогов, является одним из элементов обеспечения возвратности выдаваемого кредита и оптимальной схемой для банка является страхование залога в страховой компании, одобренной Банком.
Страховая сумма зависит как от произведенной оценки заложенного имущества, так и от суммы запрашиваемого кредита. В случае, когда заемщик должен кредитору сумму, составляющую значительно менее стоимости заложенного имущества, возникает целесообразность в страховании этого имущества не на его полную стоимость. ГК РФ предусматривает возможность страхования по принципу пропорциональной ответственности и по системе первого риска.
Лишь при полной утрате залога страховое возмещение будет равняться страховой сумме. Достоинством использования данного принципа является лишь пониженная страховая премия.