|
Возможно, необходимо сдерживать ставки по высокорискованным кредитам – необеспеченным и нецелевым займам (потребительским кредитам, POS-кредитованию, займам микрофинансовых организаций). Повысив нормы резервирования для банков по таким продуктам, ЦБ уже ограничил рост их объемов. Также свою роль сыграла обязанность банков раскрывать полную стоимость кредитов.
Для того чтобы сдерживать ставки по ипотечным кредитам, необходимо предоставлять банкам рефинансирование ипотечных займов, ипотечных облигаций и т.д. В принципе, в настоящий момент ЦБ делает все необходимое для этого.
|
Сергей
Шамин
Банк Расчетов и Сбережений, Заместитель Председателя Правления, Член Совета Директоров
Как мы видим из статистики, объемы банковского розничного кредитования снижаются. Думаю, это, в первую очередь, следствие ужесточения требований к величине резервов, формируемых банками для компенсации рисков невозврата необеспеченных потребительских ссуд (кредитов наличными, POS-кредитов и т.п.).
Полагаю, что собственно на ставки большее влияние окажет прямое ограничение максимальных ставок регулятором, которое в соответствии с законом «О потребительском кредите» вводится с 1 января следующего года.
|
Я бы выделил меры по взвешиванию капитала. Никто из участников рынка не хочет выдавать кредиты, которые будут взвешиваться под 250%. Все уходят в зону от 100 до, хотя бы 150%.
С одной стороны, банки перестали выдавать дорогие кредиты или ограничили объемы кредитования, с другой – в результате этих мер заметная часть населения лишилась возможности получить кредитные средства.
|
Реальному регулированию ставок по кредитам способствовали бы программы поддержки банков, которые согласились развивать проекты по выводу заемщиков из дефолта. В существующей ситуации для банков не существует ни одного "за" для работы с проблемными заемщиками (ведь для продолжения работы с такими заемщиками ЦБ требует резервировать 100% от их долга, т.е. реальная ставка для таких заемщиков должна быть не менее 80% годовых). Единственный экономически оправданный путь - продажа таких активов с возмещением хотя бы 10% вложений. Все это ведет к увеличению финансово-несостоятельной части субъектов рынка, росту социальной напряженности, снижению экономической активности.