|
Сегодня кредитное здоровье россиян это, конечно, не сорокаградусный жар, требующий реанимации, а скорее повышенная температура, с которой нужно грамотно разбираться двум сторонам - и заемщикам, и банкирам.
Банки должны взять на себя социальную ответственность за финансовое образование клиента в части разъяснения условий кредитования, а заемщики, в свою очередь, должны отвечать за соблюдение этих условий. Когда обе стороны будут взвешенно подходить к этим вопросам, то «температура» на рынке кредитования снизится до нормальной.
На это можно рассчитывать уже в ближайшем будущем - рынок кредитования «перегрелся» в основном из-за краткосрочных потребительских кредитов, пик их выдачи уже пройден.
По прогнозам аналитиков 60% работоспособного населения, которые пользовались кредитами, будут более грамотно подходить к вопросам погашения займов, и температура восстановится.
|
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) с 2008 года измеряет Индекс кредитного здоровья россиян. Совместно с компанией FICO мы разработали этот уникальный индикатор, который точно показывает, как в последние полгода россияне обслуживали свои кредитные обязательства.
В настоящее время значение Индекса находится на хорошем уровне - 102 пункта. При этом самое высокое значение было в январе 2012 года
(115 пунктов), и с тех пор индекс снижается. Причина в активном вовлечении в кредитные процессы новых заемщиков, которое мы наблюдали в 2012 году. Если на начало 2012 года в кредитные отношения был вовлечен 61% экономически активного населения России, то к началу 2013 года - уже 75%. Новым заемщикам необходимо время для корректировки своего финансового поведения с учетом новых обязательств.
Также на снижение Индекса повлиял рост доли заемщиков, которые по разным причинам не смогли рассчитать свои возможности и были вынуждены одновременно обслуживать несколько кредитов. За 2012 год доля заемщиков, обслуживающих одновременно более трех кредитов, выросла с 4,39 до 6,31%. В 2013 году рост прекратился, в том числе и благодаря более активному использованию банками современных инструментов управления рисками, таких как скоринг-бюро НБКИ и система оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков «Сигнал 2.0». Сейчас мы наблюдаем кратное повышение спроса на эти инструменты со стороны российских банков и микрофинансовых институтов.
Анализ тенденций розничного кредитования позволяет нам сделать вывод о том, что в ближайшей перспективе динамика Индекса сменит направление от снижения к стабилизации и росту. Российские заемщики в целом остаются хорошими клиентами банков с высокой кредитной дисциплиной, и розничное кредитование, по нашим оценкам, сохраняет высокий потенциал роста.
|
Антон
Маслий
БИНБАНК, Директор департамента разработки розничных продуктов
В целом финансовая грамотность россиян повышается, что позитивно отражается на их «финансовом здоровье».
Многие люди научились анализировать свои возможности, эффективно управлять доходами и расходами. Они оценивают, какой уровень кредитной нагрузки будет комфортным для их семейного бюджета.
Для банка, в свою очередь, важно определить свою целевую аудиторию. Наш банк, к примеру, работает именно с такими - разумными - клиентами.
|
