|
В нашем банке данную услугу предоставляют персональные консультанты. Консультант совместно с клиентом анализирует информацию о его доходах и расходах, активах и пассивах, желаемых целях и сроках достижения этих целей. На основании этой информации определяется финансовое состояние клиента и его риск-профиль.
В результате консультант составляет клиенту финансовый план, который отражает все поставленные цели и путь их достижения с учетом конкретных финансовых инструментов банка и риск-профиля клиента.
Таким образом, в портфеле клиента будут только наиболее подходящие для его финансовой стратегии продукты, и при этом путь достижения желаемых целей будет детализирован до конкретных шагов.
|
Дмитирий
Огуряев
ОАО «Сбербанк России», Директор Управления сберегательных и инвестиционных продуктов
Методология персонального финансового планирования является унифицированной. Всё начинается с выявления потребностей клиента - определяются его цели, текущая финансовая ситуация, планы на будущее, семейное положение, инвестиционный потенциал и так далее. То есть определение «точки отсчёта», где клиент сейчас, и определение задач, которые нужно решить с помощью финансового планирования.
Далее определяется риск-профиль клиента - отношение клиента к инвестиционным рискам. Эта информация необходима, чтобы корректно сформировать на следующем этапе портфель клиента. Ведь на этапе планирования важно учесть все детали, чтобы в процессе реализации финансового плана для клиента не было неожиданных сюрпризов, таких как снижение стоимости его активов в краткосрочном промежутке времени, если на самом деле клиент не готов рисковать своими вложениями.
Исходя из полученной на предыдущих этапах информации, формируются портфели продуктов, в которые клиент будет инвестировать собственные средства. Продукты подбираются индивидуально под каждого клиента.
Самый интересный этап - это построение финансового прогноза. То есть наглядное представление, какую цель и в какие сроки возможно достичь. В случае, если какие-то цели по прогнозам являются недостижимыми, мы помогаем клиентам сделать оптимизацию портфеля.
Когда портфель полностью оптимизирован, все цели в соответствии с прогнозами стали достижимыми, остаётся следовать финансовому плану и при необходимости вносить корректировки, если происходят какие-либо изменения (меняются цели, стоимость, жизненные обстоятельства и т.д.).
|
Для банка - сбор информации с клиента о перспективных потребностях клиента, оформление комплексного решения, основанного на актуальных продуктовых предложениях банка и его партнеров, сопровождение реализации плана и регулярные продажи, активный кросс-селл.
Для клиента - это возможность заглянуть в свое финансовое будущее, оценить возможность достижения важных финансовых целей и понять, что необходимо делать для того, чтобы начать двигаться к их воплощению в жизнь.
|
