Система межбанковских сообщений SWIFT

Есть ли сегодня необходимость в создании и активном продвижении альтернативных каналов взаимодействия при обмене межбанковскими сообщениями?

Альтернативные каналы взаимодействия всегда необходимы вне зависимости от политической ситуации. Ситуация до настоящего времени не способствовала строительству альтернативных каналов, ибо это дополнительные затраты, да и толком не было и нет ясности, что это должно быть, какие функции эти каналы должны взять на себя. Однако целеполагание должно предусматривать деление каналов на внутренние и внешние.

Насколько высоки риски отключения российских банков от SWIFT?

Все может быть. Есть пример – отключение банков Ирана.

Какие способы снижения зависимости российских банков от SWIFT вы считаете наиболее правильными?

В настоящее время даже наше внутреннее взаимодействие между банками ведется по каналам SWIFT при полном отсутствии внутренней альтернативы. Внутри нашей страны эту функцию может исполнять Межрегиональный центр информатизации при ЦБ РФ. Вне его пока альтернативы SWIFT нет.

Есть ли сегодня необходимость в создании и активном продвижении альтернативных каналов взаимодействия при обмене межбанковскими сообщениями?

Система обмена межбанковскими сообщениями может считаться реальной альтернативой SWIFT только при подключении к ней банков всего мира (или большинства банков). Что невозможно при введении санкций в отношении России, так как такая альтернативная система изначально будет пророссийской.

Так как отключение от SWIFT может идти только «в комплекте» с другими санкциями, такими как блокировка валютных корреспондентских счетов российских банков в иностранных банках – транзакции российских банков в СКВ вне России будут блокированы. Таким образом, останутся расчеты в рублях РФ (для которых существует электронный оборот в платежной системе Банка России) и в валютах стран, неприсоединившихся к санкциям (то есть, скорее всего, в ограниченно конвертируемых валютах). Если рассчитывать на эти виды расчетов, можно создать альтернативу SWIFT для подключения к ней таких стран. Однако российские банки могут взаимодействовать с корреспондентами в таких странах и посредством других систем, например, интернет-банкинг.

Насколько высоки риски отключения российских банков от SWIFT?

Риски отключения банков от SWIFT равны рискам блокировки корреспондентских счетов российских банков за границей. Я считаю, что это маловероятно.

Какие способы снижения зависимости российских банков от SWIFT вы считаете наиболее правильными?

При условии существования России в мировой банковской системе в качестве полноценного участника замены SWIFT на альтернативную систему быть не может до тех пор, пока такая альтернатива не будет создана в мире.

Что касается взаимоотношений с банками-корреспондентами, они могут осуществляться через интернет-банкинг. Но это уже не worldwide система.

Несмотря на существующий прецедент - отключение от SWIFT банков Ирана, подобные же действия в отношении российских банков, на мой взгляд, маловероятны в текущей политической ситуации.

По количеству пользователей Россия занимает второе место после США, поэтому отключение невыгодно не только нашим банкам, но и самой системе SWIFT. Кроме того, крупные западноевропейские и американские компании, работающие на российском рынке, также лишатся возможности управления денежными потоками. Если же такие санкции буду приняты, то российские банки перейдут на прямое взаимодействие со своими партнерами в Европе и США, где открыты корреспондентские счета, посредством систем "банк-клиент", которыми обладают большинство банков.

Возможно, этот процесс будет дороже и, скорее всего, отразится на стоимости клиентских платежей. Внутри России уже существуют предложения по передаче данных альтернативные системе SWIFT, но для повышение доверия к системам, безусловно, на первом этапе необходимо участие государства в этом процессе, например, в рамках создания национальной платежной системы.

Есть ли сегодня необходимость в создании и активном продвижении альтернативных каналов взаимодействия при обмене межбанковскими сообщениями?

SWIFT зарекомендовала себя в качестве эффективной системы межбанковских связей и на сегодня является основой международных расчетов по всему миру. Немаловажно, что стоимость услуг SWIFT невысока, что позволяет подключаться к ней любым банкам, в том числе некрупным, региональным. Поэтому, я считаю, что необходимости в альтернативных каналах сегодня нет.

Насколько высоки риски отключения российских банков от SWIFT?

Такие риски есть, но мы их оцениваем как невысокие.

Какие способы снижения зависимости российских банков от SWIFT вы считаете наиболее правильными?

Если речь идет о снижении зависимости в целях снизить риски блокирования средств на своих счетах в американских и европейских банках, то тут российские банки могут осуществлять расчеты через банки Китая, Индии, стран Латинской Америки. Правда, в этом случае риск блокирования средств все равно остается, но он уменьшается в несколько раз.

А создание собственной системы расчетов в любом случае будет означать локализацию расчетов внутри страны.

На мой взгляд, в нынешней геополитической обстановке имеет смысл думать не столько о потенциальном введении ограничений для работы российских банков с системой SWIFT, сколько о возможности отказа иностранных банков в сопровождении корреспондентских счетов НОСТРО, открытых в пользу российских банков.

Очевидно, что вопрос носит скорее политический, нежели экономический характер. С точки зрения бизнеса, увеличение количества используемых систем повысит затраты банков, поскольку в конечном итоге им придется поддерживать все стандарты. Кроме того, возрастут риски ошибок при передаче данных из одной системы в другую.

Есть ли сегодня необходимость в создании и активном продвижении альтернативных каналов взаимодействия при обмене межбанковскими сообщениями?

Альтернативные каналы в настоящий момент уже существуют. У банков-резидентов и банков-нерезидентов также есть каналы связи, отличные от SWIFT (различные Клиент-Банки, с помощью которых можно установить конфиденциальную связь, и обмениваться платежами и сообщениями). Конечно, SWIFT является универсальным каналом за счет того, что в данной системе зарегистрировано большое количество банков по всему миру. Но для проведения платежей через банки-корреспонденты в иностранной валюте можно воспользоваться и внутренним программным продуктом. По рублевым платежам проблема не стоит так остро, так как для проведения рублевых платежей в основном используется платежная система Банка России.

Насколько высоки риски отключения российских банков от SWIFT?

Я считаю маловероятным отключение российских банков от SWIFT, поскольку эта организация не является политической. В целом же, такой вариант развития событий чисто теоретически возможен – все зависит от международной ситуации.

Какие способы снижения зависимости российских банков от SWIFT вы считаете наиболее правильными?

В настоящее время в РФ нет реальной альтернативы системе SWIFT в области международных банковских расчетов. Однако доля валютных платежей не настолько велика, и для расчетов могут быть использованы альтернативные каналы связи типа Клиент-Банк. В валюте Российской Федерации есть система расчетов по РКЦ (Расчетно-Кассовые Центры) ЦБ РФ.

Есть ли сегодня необходимость в создании и активном продвижении альтернативных каналов взаимодействия при обмене межбанковскими сообщениями?

На мой взгляд, создание аналогов SWIFT нецелесообразно, так как риски отключения российских банков от каналов и сервисов этой системы практически сведены к нулю. Кроме того, иностранные банки, как правило, отказываются напрямую осуществлять расчеты с банками, не имеющими доступа к SWIFT, поэтому любые созданные альтернативные каналы имеют мало шансов на успех.

Насколько высоки риски отключения российских банков от SWIFT?

Риск отключения российских банков от каналов и сервисов SWIFT минимален. Российские участники занимают значительную долю в общем количестве игроков системы, поэтому исключение России из SWIFT обернется значительными убытками для мировых банковских систем.

Какие способы снижения зависимости российских банков от SWIFT вы считаете наиболее правильными?

Если банк осуществляет расчеты в иностранных валютах, «правильных» способов снижения зависимости от системы не существует. Участник может только отказаться от валютных операций, как это сделал Банк «Россия».