Видеоблог. Гарегин Тосунян о проблемах ипотечных валютных заемщиков

Уважаемый Гарегин, во-первых, вы плохо информированны о кол-ве валютных заемщиков в РФ, таких как мы около 100 тыс., об этом есть информация от ЦБ РФ. Во-вторых, не надо впутывать в эту проблему валютных вкладчиков, т.к. банки выдают валютные кредиты из средств заимствованных в той же валюте за рубежом под 1-2 % годовых, из этих же средств банки выдавали и рулевые кредиты. Доля валютных вкладов в этом процессе мизерная. Т.е. банки, взяв валютный кредит за рубежом под 2%, выдавали его гражданам на выбор, либо в той же валюте, но под 10%, либо в рублях под 12%. Если гражданин взял валютный кредит, то банк получает гарантированную маржу 8%, если же рублевый, то банк берет на себя валютные риски, однако банку обычно не доступны длинные кредиты на 20-30 лет, за рубежном он занимает на 1-2 года, т.е. каждые 2 года банк гасит свой внешний валютный долг, а если у него это не получается, то ему на помощь приходит государство с кредитом под те же 1-2% или даже 0.5%, но в рублях как это было с Банком Москвы. Т.е. получается, что первоисточником проблемы являются сами банки, которые занимают валюту за рубежном, а затем шантажирует государство своим банкротством и увеличением безработицы в случае не оказания им помощи. В-третьих, то что наш долг за последние несколько лет вырос в несколько раз не говорит о том, что мы "не бедные", а скорее на оборот, ипотека это не роскошь. В-четвертых, во многих цивилизованных и не очень странах государство уже помогло своим гражданам в аналогичной ситуации и ни какой "халявой" их не попрекают. В Венгрии, Хорватии, Польше и даже Украине государство эту проблему решили и достаточно оперативно, им не понадобилось для этого 7 лет и они не занимались отфутболиванием заемщиков. Может пора и России стать цивилизованной и заботящейся о своих гражданах страной и отвечать за свои действия и бездействия , ведь все что происходит сейчас с нашей экономикой это расплата за прошлые ошибки государства, а не заемщиков?

Интересно Вы только в этом вопросе некомпетентны??????????????

Уважаемые коллеги! Спасибо за ваши комментарии. Считаю необходимым пояснить, что действительно прозвучавшая цифра – не более 800 – относится к 2014 году, то есть примерно такое количество ипотечных кредитов в иностранной валюте было выдано в прошлом году. Непроизвольно, не акцентировав на это внимание, мы ввели вас в заблуждение. Однако, цифры, которые указаны в комментариях, также не соответствуют действительности. Если говорить о рынке валютной ипотеки в целом, то конкретной статистики на этот счет нет, но ни о каких 100-200 тыс. заемщиков речи точно быть не может. Чтобы убедиться в этом предлагаем оценить данные, которые нам сегодня доступны (на сайте ЦБ):

С начала нулевых и до 2009года количество выданных ипотечных кредитов в иностранной валюте составляло 17 461, в 2009 году – таких займов было выдано 2 081, в 2010 году - 3 192, в 2011 - 2 924, в 2012 - 1 664, в 2013 - 1 864, таким образом к концу 2014 года их количество не превышало 30 тыс. Из этого числа около половины были либо погашены, либо реструктурированы в рублёвые, либо изъяты как предмет залога. Поэтому сегодня можно уверенно говорить о том, что число ипотечных заёмщиков в России составляет в пределах 10 000-20 000 человек.

10 000 - 20 000 человек это с учетом членов семьи и маленьких детей? Т.е. это все люди, которые окажутся скоро на улице, если им не помочь?

Владимир, 10-20 тыс.- кредитов. Мы и не говорим, что банки вовсе не должны помогать заемщикам, оказавшимся в тяжелой ситуации в связи с ростом курса валют, мы говорим, что не только банки должны брать на себя эти риски, государство тоже должно участвовать в этом процессе. Более того, в тяжелой ситуации находятся не только валютные заемщики, все кто взяли ипотечные кредиты, да и кредиты вообще, находятся в очень сложном положении и это сказывается на бюджете любой семьи.
А вы знаете, что те, кто не рискнул брать валютные кредиты, испытывая тем не менее жилищные проблемы, вообще против любой поддержки государства, так как это деньги в том числе и из их кармана. И это мнение не сотни человек, что тоже надо учитывать.
А банки не отказываются от поддержки заёмщиков и готовы в индивидуальном порядке решать проблемы, как делают в большинстве случаев, когда заемщик теряет работу, заболевает и т.д.
Сложившаяся ситуация еще один повод задуматься над тем, что прежде чем брать любой кредит, тем более ипотечный, надо сто раз подумать и просчитать все риски.

Валентина, а откуда взяты те триллионные суммы, выделенные Банкам в конце 2014? Из кармана рядовых налогоплательщиков или из чьих-то других карманов?
Просьба только одна - уравнять рублевых и валютных ипотечников на справедливых условиях.
И по поводу решений в индивидуальном порядке.
У меня муж еще в мае потерял хорошо оплачиваемую работу - ликвидировалось предприятие в связи с ростом курса доллара. Официально по профессии устроиться никуда не может, ну многих подобная проблема, думаю, Вы знаете. Приходиться работать работает на 2 неквалифицированных работах, чтоб платить Банку и еще оставалось на макароны детям, и курицу 1 раз в неделю. Мне стыдно это писать, что высококвалифицированный специалист с многолетним стажем работы с высшим образованием вынужден работать извозчиком, грузчиком и диспетчером, чтоб оплачивать 59 кв. метровую квартиру на окраине Питера. Видимо, это входит в понятие "не самая бедная часть населения" со слов г-на Тосуняна. Бедная - это когда в общежитии перебиваясь с хлеба на воду, наверное.
Мы 8 с лишним лет исправно платили Банку, даже в кризис 2008-2009.
Мы многодетная семья , я в декрете с годовалым ребенком. Ситуация отягщается тем, что в силу моего здоровья, которое требует дорогостоящего курсового длительного лечения, я не могу выйти на работу, даже если отдам годовалого ребенка в ясли. До сих пор никаких решений в индивидуальном порядке кроме как стотысячных штрафов за просрочку и предсудебные уведомления Банк не принимает. Банк категорически не хочет терять свою сверхприбыть в размере 3% за каждый день просрочки - это более 1000% в год. Банк вообще молчит уже 2 месяца, не отвечая ни на какие мои письменные обращения. Или это и есть индивидуальный подход? Или все таки причин в виде потери работы, декрета, многодетности, серьезного заболевания для качественного индивидуального подхода в нашем случае не достаточно?
И в чем конкретно, Вы видите помощь заемщику от Банка?

Ирина, давайте от рассуждений перейдем в практическую плоскость . Мы не знаем, обращались ли Вы в банк с просьбой реструктурировать Вашу задолженность, если она уже возникла, перевести кредит в рублевый и пр. В данной ситуации мы бы посоветовали Вам обратиться к Финансовому омбудсмену Павлу Алексеевичу Медведеву и попробовать договориться с банком с его помощью, его контакты: 8 495 691-64-19, +7 (916)226-41-48, +7 (916)226-41-43

Валентина, прошу прощения, личное спрошу: Вы профессионал своего дела? Вы вообще в курсе, что Медведев П.А. не занимается данными вопросами? или пресс-секретарь имеет возможность давать советы, в которых не очень хорошо ориентируется? Будьте любезны - ознакомьтесь для расширения кругозора http://www.youtube.com/watch?v=L0GMvpA9vvE#t=166

Я писала выше, что в декабре дважды письменно обращалась в Банк с просьбой о реструктуризации в рубли. Банк молчит второй месяц. До этого устно пыталась общаться с Банком - у него нет программ реструктуризации. Омбудсмену Медведеву писала, он эти вопросы не решает.
Валентина, это я просто иллюстрирую индивидуальный подход.

Валентина, Ваш ответ по-народному называется смешивать мягкое с теплым. Валютные заемщики в принципе находятся в более тяжелом положении, нежели заемщики рублевые. Мы хотим равенства с рублевыми заемщиками. Это справедливо. А проблемы, связанные с потерей работы, здоровьем и прочими ситуациями к валютным рискам не имеют отношения. Не передергивайте. Эти проблемы могут коснуться кого угодно. Риски банка переложены только на заемщиков. Чем думали руководители банковских структур, когда выдавали валютную ипотеку гражданам, имеющим доходы в рублях? Чем думали, когда вместо того, чтобы осенью перевести всех в рубли без промедлений, затягивали процесс рассмотрения документов, навязывали комиссии, придумывали доп. сборы? Неужели 3,5% валютных заемщиков (если оперировать цифрами от ЦБ подрывают всю банковскую систему? Т.е. если бы не мы, у господина Тосуняна не было бы работы?

Уважаемый Гарегин Тосунян, Вы не до конца честны с Вашими зрителями. Польша, Венгрия, Хорватия, Украина - эти страны пошли навстречу своим гражданам в трудной ситуации. Что творится на Украине Вы сами прекрасно знаете - АТО, хунта и марши фашистов. И вот Вы говорите о "выгоде" или "халяве" - по сравнении валютной ипотеки с рублевой. У меня ипотека 9.5% годовых в валюте, рублевая на тот момент была 12.2. Но учитывая, что мне еще приходится платить "комиссию" за конвертацию (а сейчас это уже 2%). а другим заемщикам покупать валюту по курсам отличным от курса ЦБ - то сразу становится понятно, что никакой "халявы" тут нет, и банки осознанно не одобряли рублевую ипотеку, но одобряли долларовую. А если к проблеме добавить девальвацию 2008 года и пипецвтартарарырухнувший рубль в 2014 году - то становится понятно, что ни о какой выгоде и речи быть не может.

Еще цитата - "банки не могут предложить своим вкладчикам пересчитать их валютные вклады по 25 рублей за доллар". Зато банки получат помощь от государства на докапитализацию - триллион рублей и смогут предложить своим вкладчикам и акционерам вещи достаточно интересные: депозиты под 20-30% годовых.

Поражает откровенная циничность, с которой г-н Гарегин рассказывает небылицы...Интересно это послание на какую аудиторию рассчитано? Ну если он все же считает что валютные ипотечники - это капля в море, так тем более проще им помочь и разговоры разговаривать не о чем! Как помогли Венгрия, Хорватия, и даже Украина! Для России которая прощает многомиллионные и многомиллиардные долги сторонним странам за счет общего бюджета... я уверена помощь валютным ипотечникам никак не скажется на экономике нашей страны!

Я полагаю его семье есть где жить и есть что есть..Сытый голодного не разумеет!

Наш кредит был взят в 2006г., 1$=30р.,под 13% годовых- о какой халяве, уважаемый, идет речь? Прежде чем видео снимать проверили бы данные по годам...иногда это бывает полезно...для того что бы не выглядеть... как минимум странно!

Уважаемый господин Тосунян, у меня вопросы:
Почему Банки считают, что выплаченные Заемщиками денежные средства на протяжении более чем семи лет, (это суммы превышающие 100 000 $) которыми Банк погашал проценты (11,25% плюс внутренний курс Банка лично у меня) по кредитам, должны быть ПОДАРЕНЫ Заемщиками Банку кредитору? Ведь Заемщики не уходят в другой Банк. Почему они не учитываются при так называемом "Рефинансировании", а выдается новый кредит? Каким образом выдача нового кредита в долларах на срок 242 месяца и уменьшение процентной ставки на 1,25% - это шаг на встречу клиенту (касательно индивидуального подхода)? К сожалению, но вереницы вопросов набралось очень много и в постах их предостаточно.......Нужен ЗАКОНОПРОЕКТ - и он нужен СРОЧНО ДЛЯ НАС и ОБЯЗАТЕЛЕН для других, вновь приходящих за жильем в Банк. Хотелось бы подчеркнуть - РЕЧЬ ИДЕТ О КРЫШЕ НАД ГОЛОВОЙ.

Уважаемый господин Гарегин, ваши публичные высказывания - в отношении валютных заёмщиком, откровенно носят заказной характер и понятно интересы какой группы лоббируют. Так между прочим: "Тысячи семей могут остаться без крыши над головой да ещё и с много миллионными долгами в придачу". Очень жаль, что "Честное имя" в Ваших кругах не так часто встречается.

Уважаемый Гарегин Ашотович! Касательно Вашей фразы " Это не самая бедная часть населения..." хочу отметить следующее: моя семья сейчас находится в очень тяжелом положении. Один Бог знает как мы справляемся с этой проблемой... Что мы едим... Долги за коммунальные услуги растут... Всё,что было отложено для непридвиденных ситуаций,исчерпано. Вы думаете мне сейчас легко писать эти строки? Во всеуслышание говорить о том,что мы банкрот. Мне стыдно... Стыдно и за наше государство, которое не хочет нас слышать и которому мы не нужны со своими проблемами. Эти 4 тяжелых месяца очень сильно отразились на состоянии нашей семьи, в том числе и на здоровье... Засыпать и просыпаться постоянно в нервном страхе за завтрашний день... С мыслью о том, что будет с нашими двумя детьми. Это наше единственное жильё 2 комнаты в старой девятиэтажке в подмосковье,для приобретения которой мы продали комнату в общежитии во Владимирской области на первоначальный взнос, и использовали материнский капитал. Мы живём от понедельника до пятницы в ожидании чуда, с неиссякаемой надеждой на что-то лучшее, что вот вот что-то решится на государственном уровне.
Нас выставляют хитрецами, которые в своё время хотели поиметь гешефт, позарившись на низкую % ставку. Теперь же можно нас поливать грязью и высмеивая на всех этих банковских сайтах, показывать пальцем и обзывать, изощряя всю свою больную фантазию. Никому даже в голову не приходит, что большинство из нас просто не смогли достигнуть завышенных требований банка с высоким доходом, пропиской в Москве, поручителями и т.д. и т.п. для рублёвой ипотеки. Что мы здесь были одни, без родителей и какой-либо поддержки. И другого выхода у нас не было,кроме как взять ипотеку в валюте. Моя ставка 11,75%, плюс ещё конвертация 2% или покупка $ по коммерческому курсу в банках.В 2011 году рублёвая ставка была на 2-3 пункта выше. По сути кредит выходит почти одинаковым с рублёвым. Но,повторюсь,мы не прошли по доходу.
Лично я уже в одном шаге от отчаянного поступка. Почему мы должны нести ответственность за высокий спекулятивный курс доллара? Ответьте пожалуйста моим детям на вопрос: "Почему у них забрали детство???" Постоянный стресс разлагает изнутри не только душу, но и тело... Помогите нам...

Господа, представляющие банковское сообщество, забывают об одном немаловажном факте - а именно: о признании части своей вины в сложившейся ситуации. бОльшей ее части. Оценивая платежеспособность заемщиков, которые получают доходы в рублях, банки ориентировались на стабильность поступления средств на свои счета. Что гром не грянет, все будет безоблачно, и креститься не придется. Однако, обладая более глубокими знаниями по предмету валютных рисков, они не только не удосужились отговорить людей от таких операций, а наоборот, настоятельно продавали валютную ипотеку всем и вся. Личным боевым примером убеждая, что рисков никаких и нет. Сослаться, что эти действия лишь некомпетентность отдельных сотрудников, не получится. Этот процесс был системным. Продавали то, что надо было продавать. Переносили обслуживание конверсионных разниц на заемщиков в течение периода действия кредита, это понятно. Не понятно другое - как банки могли не оценить собственные валютные риски, что сейчас они падают на колени и говорят, что кровожадные валютные заемщики отнимают у них ликвидность. И как можно цинично заставлять людей идти на реструктуризацию, передавая свои долги детям, чтобы содержать банковский аппарат, втянувший всю систему и людей в валютное рабство?! Люди уже понесли свои потери, мы уже все в минусе, сегодня не на что кушать, а банковское лобби говорит о потери доли текущей прибыли. Чаша весов не уравновешена - жизни семей под собственной крышей против недополученного бонуса председателя правления.