Российский государственный деятель, член Президиума Арбитражного третейского суда Андрей Нечаев
Российский государственный деятель
член Президиума Арбитражного третейского суда
Андрей Нечаев
К сожалению, курс на именно административное вытеснение с рынка малых и средних банков был взят Центральным Банком еще где-то во второй половине девяностых годов, когда Председателем Центрального Банка был Сергей Константинович Дубинин. Причем, подчеркиваю, на вытеснение именно административными методами через повышение требований к капиталу, через повышение требований к достаточности капитала. И, тем не менее, на рынке существуют несколько сотен еще малых и средних банков, что означает, что у них есть своя ниша. И они востребованы, потому что они более внимательно относятся к клиентам; они, в хорошем смысле этого слова, «облизывают» клиентов; они работают в значительной степени с малым и средним бизнесом, который большим банкам часто не очень интересен; они работают с конкретными категориями вкладчиков, которые, предлагая им разнообразную палитру услуг и возможностей для вкладов, что бюрократизированным крупным банкам тоже часто неинтересно. Поэтому эта ниша есть, и рынок их не вытесняет. И вытесняет именно Центральный Банк.
Ну, в последние два-три года этот процесс приобрел практически лавинообразный характер. За вот эти два-три года уже отозвано более двух сотен банковских лицензий, то есть совершенно очевидно, что ЦБ взял курс на такое физическое сжатие банковской системы. С одной стороны, аргумент, который всегда выдвигается в пользу вот такого рода позиции – он состоит в том, что у нас низкая капитализация… Ну, и банковской системы в целом, и, главное, – вот этих вот банков, которые являются объектом повышенного внимания Центрального Банка в части отзыва лицензий, что их капитал недостаточен для того, чтобы всерьез кредитовать какой-то бизнес или заниматься какими-то другими, активными в том числе, инвестиционными операциями. Ну, отчасти это верно. Ну, во-первых, скажем, Ассоциация Российских Банков давно выступала с предложением для повышения капитализации банков: разрешить акционерам банков, если они используют прибыль для капитализации, освобождать ее от налога на прибыль. На моей памяти это предложение выдвигалось раз пять уже: и на съездах Ассоциации, и на более скромных совещаниях. Но, тем не менее, оно не нашло понимания. Ну, сейчас в условиях кризиса и тяжелого положения с бюджетом, конечно, рассчитывать на то, что это предложение будет принято, к сожалению, не приходится. Но есть еще один, особо важный момент, который я хотел бы подчеркнуть. Вот постоянное усложнение регулятивных требований со стороны Центрального Банка, сама процедура надзора, которая часто носит очень формализованный, такой бюрократический характер, - она резко снижает рентабельность банковского бизнеса. Вот сейчас (я, кстати, двадцать один год с лишним был президентом банка, поэтому говоря об этом ответственно), сейчас во многих банках более пятидесяти процентов сотрудников не занимается банковскими операциями, они пишут бесконечные отчеты в Центральный Банк, в Финмониторинг, по запросам Генпрокуратуры, по запросам налоговых инспекций, по запросам массы других контролирующих органов, а это все квалифицированные сотрудники, это все специальное программное обеспечение, это, как правило, криптозащита, то есть это резко удорожает банковский бизнес. И в итоге вот таким жестким, формализованным, бюрократизированным подходом к банкам, к их отчетности и контролю за ними Центральный Банк и другие контролирующие ведомства часто сами подталкивают банки к таким, я бы сказал, пограничным, а иногда и полукриминальным, а иногда и (да, надо быть честным) откровенно криминальным операциям просто для того, чтобы держаться на плаву и «поддержать штаны», потому что издержки растут, -значит, надо где-то зарабатывать. Это не оправдывает банки, которые занимаются серыми схемами и криминальными операциями, но я просто объясняю мотив, по которому они часто на это идут. И потом Центральный Банк отзывает у них лицензию в общем уже вполне законно за нарушение каких-то нормативных документов, законодательных норм. Не только за утерю капитала или там большой невозврат кредитов, а вот за «отмывание»- это, в общем, любимое… Любимое.. . «Отмывание денежных средств» так называемое- любимы повод для отзыва лицензии. Ну вот эти нарушения частые, еще раз повторяю, провоцируются тем, что сам же Центральный Банк своими нормативными документами чрезвычайно раздражает банковский бизнес. Поэтому я думаю, что здесь все-таки надо… Надо искать, конечно, какой-то компромисс между банковским сообществом и регулятором.
