Роль регулятора в обеспечении стабильности финансовой системы обсудили в РАНХиГС
30.09.2015 \ Новости АРБ
30 сентября Президент АРБ, член-корреспондент РАН Гарегин Тосунян провел на площадке Российской академии народного хозяйства и государственной службы Открытую дискуссию. В дискуссии приняли участие Ректор РАНХиГС, заслуженный экономист Российской Федерации Владимир Мау, Первый заместитель Председателя Банка России Алексей Симановский, Президент, Председатель Правления Бинбанка Александр Лукин, а также ведущий научный сотрудник института государства и права РАН Лариса Санникова и один из учредителей «ФОРА-Банка», эксперт АРБ Александр Синельников. «Только 38 лицензий банков было отозвано за 2013 год, за 2014-й – уже 84, с начала 2015 года по настоящее время ЦБ отозвал 64 лицензии, заявил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян в ходе Открытой дискуссии. По его мнению, масштаб преобразований велик, но это накопленные проблемы, которые регулятору приходится разгребать. Эту работу рано или поздно нужно было делать. Однако необходимо сохранять баланс между участниками и поддерживать конкуренцию на финансовом рынке. Ректор РАНХиГС Владимир Мау, отвечая на вопрос Гарегина Тосуняна, подчеркнул, что следует найти баланс между идеологией, описанной в хорошем учебнике, и реальностью хозяйственной практики. Здесь надо найти баланс между интересами клиентов банков и условий для конкуренции. По-видимому, банковская сеть, как она сложилась в России до середины 2000-х, была избыточной, считает Мау. Некоторые банки банками до сих пор не являются, выполняя другие функции. Соблюдение законодательства России имеет первостепенное значение перед необходимостью сохранять конкуренцию на рынке, важность которой так же никто не отрицает, но необходимо правильно выставлять приоритеты. По мнению ректора РАНХиГС, развитие отечественной банковской системы будет идти по немецкой модели, где в основе системы находятся крупные государственные банки. «В наших условиях это является это обстоятельством непреодолимой силы», – добавил эксперт. Должен при этом соблюдаться баланс между крупными госбанками, и должна существовать конкуренция между ними и небольшими коммерческими банками. Как считает Владимир Мау, России необходима расчистка банковского пространства, а кредитные организации должны стремиться стать теми организациями, которые называются банками во всем мире, являются таковым по своей сути. На вопрос главы Ассоциации Гарегина Тосуняна о критерии определения избыточности или достаточности какого-то определенного количества банков для России, Владимир Мау ответил, что достаточность количества банков нужно определить исходя из реального коммерческого спроса на услуги банков на рынке, а не спроса самих акционеров на услуги банков, чьи компании являются основными клиентами их же кредитных организаций. Значительное число банков являются финансовыми конторами при своих акционерах. И это положение должно быть изменено, уверен эксперт. В общем же смысле ответить на вопрос о достаточности банков на рынке может только сам рынок и спрос на банковские услуги среди самих клиентов, то есть классические экономические законы. Уровень регулятивных требований должен быть дифференцированным, считает первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский. «Я не вижу необходимости тотально повышать планку или тотально снижать планку,– заявил зампред ЦБ об уровне регулятивных требований. – Более важно, на мой взгляд, калибровать эту планку, дифференцировать ее таким образом, чтобы она отражала степень рисков или степень угрозы деятельности участников финансового рынка для экономики, для кредиторов, вкладчиков, для социально-экономической стабильности». По мнению Симановского, эта задача представляется наиболее сложной, поскольку не существует ответа на вопрос о том, как измерить кредитные риски с точки зрения потребностей капитала. Пример тому – каждые требования Базеля, которые оказывались неадекватны текущему экономическому моменту, практически каждый раз, когда вступали в силу. «Не успел третий Базель набрать обороты, как заговорили и сейчас реализуются подходы, связанные с дополнительными требованиями к инструментам, поглощающим убытки над капиталом третьего Базеля со всеми его буферами». «Мы сами очень сильно надеемся и рассчитываем, что через какое-то время, надеюсь, что это не длинное время, действительно будет такая ситуация, когда сам отзыв банковских лицензий будет экстраординарным событием», – заявил первый зампред ЦБ Алексей Симановский. ЦБ взял курс на оздоровление банковской системы с приходом новой главы регулятора Эльвиры Набиуллиной летом 2013 года. Ряд экспертов считают, что регулятор намерен консолидировать банковский сектор. Звучат различные оценки, самые смелые из которых предрекают, что число банков в России сократится до нескольких десятков с нынешних восьми сотен. На сегодняшний день лицензий лишились уже более 100 банков. По мнению президента, председателя правления Александра Лукина, необходимо создать программу по достижению финансовой стабильности. «У всех трех частей финансового рынка – банков, ЦБ и правительства, свои цели», заявил Александр Лукин. – Поэтому, чтобы система экономики и финансов работала, нам и нужно написание программного документа по финансовой стабильности, где будут четко прописаны цели этих трех частей рынка, и все его участники будут способствовать тому, чтобы средства, которые имеются у банков, эффективно перераспределялись в экономике страны». «Когда мы обсуждаем финансовую стабильность, надо понимать, что банки в первую очередь хотят получить прибыль. Правительство России, как и правительство любой страны, хочет развития экономики. А Банк России хочет финансовой стабильности», – пояснил Лукин. У ЦБ есть свой подход к управлению рисками, но каждый проходящий день показывает, что он приносит новый опыт, отметил предправления Бинбанка. Он напомнил, что банки России часто обвиняют в недокапитализированности. Но откуда может взяться капитал у банка? Есть три источника – и первый из них это собственная прибыль банка, а ее сейчас нет, сектор получил по итогам семи месяцев этого года 57 млрд убытков, так как вся экономика находится на спаде. Второй источник – это прибыль акционеров, которая может быть вложена в развитие банковской системы, но банковский сектор, опять же, нерентабелен и не является сейчас приоритетной инвестицией. И третий источник – привлечение денег с рынка, что сейчас тоже проблематично, отметил Лукин. Эксперт АРБ Александр Синельников считает, что банковский сектор сейчас непривлекателен для инвесторов. По его словам, банки должны показывать доходность на капитал не менее 30%, а таких эффективных учреждений сейчас в России нет. Частично в этом виноват Банк России, чья задача заключается в обеспечении стабильности финансовой системы и в стабильности рубля, а с этой задачей Банк России как раз и не справляется, уверен Синельников. При этом каждый квартал банки сдают в ЦБ все новые и новые формы отчетности. Поэтому Синельников задал вопрос Центробанку в лице присутствующего на дискуссии зампреда Банка России Алексея Симановского, который звучал так: «Интересно, а что вы в этой отчетности так уж хотите увидеть?». В свою очередь, ведущий научный сотрудник института государства и права РАН Лариса Санникова предложила рассмотреть тему дискуссии более широко, не только в ключе банковской сферы, но и всей финансовой системы.
Мероприятие транслировалось на сайте Ассоциации российских банков. К Открытой дискуссии подключились 55 вузов, 10 бизнес-школ и более 20 банков.
О проекте: Справочно:
Видеозапись дискуссии:
|
|
