На 72-ой Открытой дискуссии Гарегина Тосуняна эксперты рассказали, как молодежь вовлекается в финансовые мошеннические схемы

31 мая 2023 года в АРБ прошла 72-я Открытая дискуссия Гарегина Тосуняна по теме «Молодежь и мошенничество: как студенты вовлекаются в мошеннические схемы». В ней приняло рекордное количество участников – 91 учебное заведение. Учащихся и преподавателей привлекла актуальность темы и высокий экспертный статус докладчиков: одного из руководителей Росфинмониторинга Александра Курьянова и руководителя комитета АРБ по повышению финансовой грамотности Максима Сёмова.

Открывая дискуссию президент АРБ, академик РАН Гарегин Тосунян отметил, что Ассоциация российских банков постоянно освещает вопросы противодействия мошенничеству и повышения финансовой грамотности. «Тенденции таковы, что жертвами мошенников всё больше становится молодежь, наши студенты и даже старшеклассники! Более того! Они становятся не только жертвами мошеннических схем, но и вовлекаются в совершение финансовых преступлений, становятся их соучастниками! У этого также есть свои причины: и социальные, и материальные, и психологические – часто не хватает жизненного опыта», – продолжил глава АРБ.

Гарегин Тосунян признает, что сегодня существует целая преступная индустрия, которой очень сложно противодействовать. «Мошенники действуют весьма профессионально, со знанием психологии и социологии, с большим набором дорогостоящих технических и программных средств. Поэтому многие молодые люди становятся жертвами такой всесторонней и массированной «обработки». К сожалению, нашим регуляторам и правоохранительным органам пока не удается переломить негативные тенденции, – говорит он. – На мой взгляд, к решению этой проблемы должны подключиться и ученые, и Академия наук».

«Как избежать вовлечения в проведение незаконных операций? Этот вопрос – особенно важен, – считает Тосунян. – Я прошу наших докладчиков обратить на него внимание и дать нашим слушателям рекомендации и наставления – как не оказаться сообщником мошенников и соучастником преступлений? Методы преступников сегодня становятся очень изощренными, и за безобидными действиями может скрываться реальный состав преступления».

Далее он представил докладчиков Открытой дискуссии: Александра Курьянова, начальника Управления организации надзорной деятельности Росфинмониторинга; Максима Сёмова, председателя Комитета АРБ по повышению финансовой грамотности, руководителя направления Управления методологии бизнес-процессов Азиатско-Тихоокеанского Банка.

Александр Курьянов: «Перечень вопросов, которые мы рассматриваем, без всякого сомнения актуален и важен. Проблематика дропов, вовлечения социально уязвимых слоев населения, и, прежде всего, молодёжи в теневые схемы не ограничивается кредитно-финансовой сферой. Это комплексное явление, которое к тому же имеет сложный мультипликационный эффект.

Сейчас и Росфинмониторингом, и Банком России реализуются мероприятия по противодействию этому явлению. Это и программы повышения финансовой грамотности, и адресные мероприятия с молодежью, студенчеством и проведение Росфинмониторингом ежегодной Международной олимпиады по финансовой безопасности, активное участие в которой принимает и АРБ.

Вероятно, потребуются и законодательные инициативы, поскольку системный характер противодействия этому явлению, по всей видимости, потребует изменений и на нормативно-правовом уровне.

По нашим операционным данным мы видим, что, к сожалению, портрет дропа, подставного лица, участвующего в подозрительных операциях «омолаживается», все больше лиц, не достигших 30 лет, вовлекаются в теневые схемы.

Огородить молодежь от преступных посягательств, рассказать, довести до них риски и последствия необдуманных решений на конкретных примерах, поднять уровень их правосознания и финансовой культуры – наша общая задача».

Максим Сёмов: «В среде мошенничества, о которой мы сегодня говорим, постоянно происходит не только совершенствование программного обеспечения, оборудования, но и идет постоянный обмен информацией о схемах. Специальные люди отслеживают изменения законов, мониторят предложения и технологии, которые есть и появляются на финансовых рынках, для того чтобы подстроить их под свои интересы, выстроить новые схемы и алгоритмы хищения средств. Как всякая индустрия, индустрия мошенников нуждается в кадрах. Сегодня мы поговорим о небольшом направлении в ней – о дропах.

В интернете есть объявления о найме дропов. Жажда легких денег и реклама в сети, умножаясь на невысокие знания в области финансовой грамотности, позволяет мошенникам привлекать молодых людей в свою преступную деятельность. Обещая «золотые горы», мошенники гарантируют, что наказаний за такие преступления не существуют. Разве это преступление перевести деньги, которые были зачислены вам на счет? В чем можно обвинить человека, регулярно снимающего деньги в банкомате со своей карты?

Дропы в 95% случаях занимаются тем, что «транзитят» или обналичивают деньги, полученные преступным путем.

Что такое дроп? Это подставное лицо, которое оказывает мошенникам свои услуги. Например, предоставление собственной банковской карты для снятия средств в банкоматах; предоставление собственной банковской карты для транзитных операций; номинальное руководство фирмой-однодневкой для оформления кредитов; оформление ИП для оказания услуг по транзиту и обналичиванию средств; оформление ООО для организации зарплатного проекта под обналичивание средств; получение посылок с незаконным содержимым; получение посылок по украденным картам и данным; подставное лицо для общения (поверенный); обзвон граждан.

Нужно сказать, что индустрия работает прекрасно. Объявления о наборе дроперов перешли из даркнета в обычную сеть и висят на сайтах, доступные по прямым ссылкам. Несмотря на то, что дропы и подставные лица были всегда, сейчас причины их активности связывают с активностью населения по операциями Р2Р, то есть прямого обмена криптовалюты, без использования бирж.

Обход процедуры «знай своего клиента», который используется в банках, приводит к росту прямых продаж. Использование сделок Р2Р, использование телеграм-ботов максимально упростило процедуры. Но есть проблема. Основная цель таких сделок – вывод криптовалют в реальные деньги и это неизбежно отражается на оборотах по банковским картам и счетам. Такие обороты замечаются и в случае использования сомнительных схем движение средств блокируется банками очень быстро. Из-за этого появляются схемы обхода механизмов контроля. Но проблема не на стороне банков».

Эксперты на конкретных примерах показали, какие методы используют мошенники для обмана граждан, какие способы используют для вовлечения молодежи в преступную деятельность и какая за это грозит ответственность, а также ответили на многочисленные вопросы аудитории.

Напомним, что проект «Открытая дискуссия» ведется с 2013 года совместно с вузами-партнерами – это более 90 учебных заведений. Открытые дискуссии проходят при поддержке Отделения общественных наук РАН.

Видеозапись мероприятия и презентации размещены по ссылке.