АРБ выступила с инициативой увеличения лимитов по страхованию вкладов

На октябрьском заседании Совета АРБ в ходе обсуждения проекта Основных направлений денежно-кредитной политики ЦБ РФ на 2025 год и период 2026 и 2027 годов Ассоциация российских банков выступила с инициативой по совершенствованию системы страхования вкладов в целях создания условий для формирования долгосрочных источников фондирования. В АРБ считают, что для вкладов до трех лет лимит нужно поднять до 3 млн руб., а для долгосрочных — до 10 млн руб. Напомним, порог был установлен еще десять лет назад – он составляет 1,4 млн руб. Инициатива АРБ вызвала живую дискуссию в СМИ и у экспертов финансового рынка.

Предлагаемое Банком России увеличение лимита страхового возмещения до 2 млн. руб. по долгосрочным вкладам от 3-х лет и до 2,8 млн. руб. по безотзывным сберегательным сертификатам от 3-х лет с одновременной дифференциацией ставки отчислений в ФОСВ в зависимости от вида и срочности вклада, по мнению АРБ, представляется довольно дискуссионным и преследует по сути только одну цель – увеличение отчислений банков в ФОСВ, что абсолютно не решает заявленную задачу роста долгосрочных вкладов.

В условиях, когда 86,7% средств населения в банках – краткосрочные (до 1 года), действующая ставка ЦБ составляет уже 21% годовых, соответственно ставки по вкладам находятся на аналогичных уровнях, официальная инфляция по году с большой вероятностью превысит уровень инфляции 2023 года, ожидать значительного роста долгосрочных вкладов абсолютно нереалистично. Только снижение уровней инфляции до цели регулятора 4% и снижение ставки ЦБ ниже 10% годовых и поддержание этих значений в течение хотя бы 2-х лет могут создать реальные условия для увеличения удельного веса долгосрочных вкладов.

Вместе с тем, с учетом того обстоятельства, что действующий лимит страхового возмещения в 1,4 млн. руб. был установлен в декабре 2014 года, с тех пор официальная инфляция за период 2015-2023 составила 79,2% и с учетом прогноза по 2024 году в 8% фактически составит примерно 93%., правомерной представляется постановка вопроса об увеличении  данного лимита минимум до 3 млн. руб. по вкладам до трех лет.

По расчетам специалистов, данное увеличение лимита с 1,4 до 3 млн. руб. приведет к увеличению нагрузки на ССВ с точки зрения возможных выплат с 55 до 64%, что вполне допустимо. Что касается долгосрочных вкладов от трех лет, то здесь логично увеличить страховой лимит до 10 млн. руб, считают в Ассоциации российских банков.

Свои предложения Ассоциация российских банков направила в АЦ «Форум» (АЦ «Форум» оказывает содействие выработке подходов Банка России к развитию финансового рынка, организуя обсуждение проектов нормативных актов, консультативных докладов и концепций с участниками рынка и экспертным сообществом) и в ТПП РФ.