Аналитика: Влияние кредитного рейтинга на условия кредитования россиян в III кв. 2025 г.

Объединённое Кредитное Бюро проанализировало влияние кредитного рейтинга на условия по кредитным договорам россиян на основании итогов розничного кредитования в III квартале текущего года.

Средний кредитный рейтинг российского заёмщика в III квартале 2025 года составил 708 баллов. Заёмщики с таким рейтингом могли рассчитывать на кредит наличными на 158 тыс. руб., лимит по кредитке на 106 тыc. руб., кредит на новое авто на 1,33 млн руб. или на б/у авто на 1,08 млн руб., на ипотеку на 3,63 млн руб.

В целом банки предпочитали кредитовать заёмщиков с рейтингом выше 800 баллов: на их долю пришлось 65% от общего количества и 79% от общего объёма выданных в III кв. кредитов. Доля россиян с кредитным рейтингом 750-800 баллов в общем количестве выданных за квартал кредитов была равна 17%, в общем объеме – 12%. Граждане с рейтингом в диапазоне от 700 до 750 баллов заняли в количестве выданных за квартал кредитов долю в 8%, в объеме – 4%. 10% кредитных договоров получили от банков граждане с кредитным рейтингом ниже 700 баллов, в денежном эквиваленте их доля кредитования составила 5%.

КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ

Полная стоимость кредита (ПСК) в сегменте наличных в III квартале 2025 года составила 32%. На такую ставку могли рассчитывать заёмщики с кредитным рейтингом выше 800 баллов. Для заёмщиков с рейтингом 650-800 баллов ПСК поднималась до 33%. Для заёмщиков с рейтингом ниже 600 баллов ставка возрастала до 34-36%. При рейтинге выше 900 баллов ПСК в сегменте наличных опускалась до 31%.

Средний чек в кредитовании наличными составил 193 тыс. руб. Такую сумму получали в третьем квартале заёмщики с рейтингом 800-900 баллов. Заёмщиков с рейтингом выше 950 баллов кредитовали в среднем на сумму в 238 тыс. руб. Рейтинг 750-800 баллов позволял рассчитывать на 175 тыс. руб., 700-750 баллов – на 158 тыс. руб. С понижением рейтинга снижался и размер кредита. Так, заёмщикам с рейтингом ниже 500 баллов банки не выдавали кредиты наличными выше 100 тыс. руб.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Средний лимит по кредитной карте составил в III квартале 135 тыс. руб. Рассчитывать на такой лимит по кредитке могли заёмщики с рейтингом выше 850 баллов. Гражданам с рейтингом выше 950 баллов банки оформляли карты с лимитом выше 178 тыс. руб. Россиянам с рейтингом ниже 700 баллов кредитки с лимитом выше 100 тыс. руб. в большинстве случаев не выдавались.

АВТОКРЕДИТЫ

В автокредитовании средний размер чека на покупку новой машины составил в III квартале 1,57 млн руб., на авто с пробегом – 1,31 млн руб. На эти суммы могли рассчитывать заёмщики с рейтингом выше 800 баллов. Заёмщикам с рейтингом ниже 700 баллов более 1 млн руб. на покупку машины банки в основном не выдавали.

ИПОТЕКА

Полная стоимость ипотеки в III квартале составляла 20%. На такую ставку могли рассчитывать заёмщики с рейтингом выше 750 баллов. Для заёмщиков с рейтингом 850-950 баллов ставка опускалась до 19%, с рейтингом 950 баллов и выше – до 18%. Покупатели недвижимости с рейтингом 650-750 баллов кредитовались в среднем под 21%, с рейтингом 600-650 баллов – под 22%. Для тех, чей кредитный рейтинг был ниже 600 баллов, ПСК доходила до 27%.

Средний чек ипотеки составил в III квартале 4,35 млн руб., такую сумму банки выдавали заёмщикам с рейтингом выше 800 баллов. Заёмщикам с рейтингом выше 900 баллов выдавали ипотеку на сумму 5,10 млн руб., с рейтингом выше 950 баллов – на 5,56 млн руб. С рейтингом 700-750 баллов можно было рассчитывать на 3,63 млн руб., с рейтингом ниже 600 баллов – не выше 2,77 млн руб.

Источник - ОКБ