Аналитика: Портрет заемщика в мае 2025 г.

Объединённое Кредитное Бюро составило портрет заемщика по итогам кредитования россиян в мае 2025 года.

Средний индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР) российского заемщика за год стал ниже на 6 пунктов: 729 баллов в мае 2025 года против 735 баллов в мае 2024 года. Кредитный рейтинг у заемщиков-женщин был в среднем на 36 пунктов выше, чем у мужчин: 746 баллов против 710 соответственно. За год кредитный рейтинг заемщиков-женщин стал ниже на 4 пункта, заемщиков-мужчин – на 8 пунктов.

В возрастном аспекте самый низкий кредитный рейтинг в мае зафиксирован у заемщиков до 25 лет – в среднем 652 балла (-44 пункта за год), самый высокий – 778 баллов – у тех, кто старше 65 лет (-1 пункт за год). У заемщиков в возрасте от 25 до 45 лет рейтинг составил 701 балл (-8 пунктов за год), у заемщиков в возрасте от 45 до 65 лет – 749 баллов (-4 пункта за год).

Заемщиками с самым высоким кредитным рейтингом традиционно стали женщины старше 65 лет – в среднем 780 баллов, с самым низким – мужчины в возрасте 20-25 лет – в среднем 621 балл. Годом ранее самый высокий кредитный рейтинг был зафиксирован также у женщин старше 65 лет – те же 780 баллов, самый низкий кредитный рейтинг – в среднем 661 балл был у мужчин 25-30 лет.

ЗАЕМЩИКИ 25-45 ЛЕТ

Наибольшую кредитную активность в мае проявили заемщики в возрасте 25-45 лет, на их долю пришлось 60% от общего количества выданных за месяц кредитов и 67% от их общего объема в денежном эквиваленте.

Чаще всего 25-45-летние оформляли кредиты наличными – 56% от общего количества полученных ими кредитов. На долю кредитных карт пришлось 33%, на POS-кредиты – 6% и на автокредиты и ипотеку – по 3%.

Наиболее лояльно банки относились к данной категории заемщиков при выдаче автокредитов и ипотеки. В рамках этих двух сегментов заемщикам 25-45 лет одобряли максимальный размер кредитов: 1,35 млн руб. на покупку авто при среднем чеке 1,3 млн руб. и 4,7 млн руб. на покупку жилья при среднем чеке 4,4 млн руб. В случае с ипотекой 25-45-летние заемщики получали также максимально длительный срок кредитования – 284 мес. (23 года 8 мес.) против 264 мес. (22 года) в среднем по сегменту.

ЗАЕМЩИКИ 45-65 ЛЕТ

На заемщиков в возрасте 45-65 лет пришлось 24% от общего количества и 25% от общего объема выданных в мае кредитов.

Кредитные карты и кредиты наличными пользовались у этой возрастной категории практически одинаковым спросом – 43% и 44% от общего количества оформленных ими кредитов соответственно. На POS-кредиты пришлось 7%, на автокредиты – 4% и на ипотеку – 1%.

Лояльнее всего банки относились к данной категории заемщиков при выдаче кредитных карт и кредитов наличными, предоставляя максимальный размер кредитования. В сегменте карт лимиты достигали 160 тыс. руб. при среднем лимите 126 тыс., в кредитовании наличными – 225 тыс. руб. при среднем чеке 168 тыс. руб.

ЗАЕМЩИКИ МЛАДШЕ 25 ЛЕТ

На заемщиков младше 25 лет пришлось 13% от общего количества и 6% от общего объема выданных в мае кредитов.

Популярностью у молодёжи пользовались кредитные карты, они составили 64% от общего количества кредитных договоров, оформленных данной категорией заемщиков. На кредиты наличными пришлось 29%, 5% – на POS-кредиты и по 1% на ипотеку и автокредиты.

Наиболее лояльно банки относились к молодёжи в рамках POS-кредитования – максимальные суммы на максимальные сроки: тем, кому не исполнилось 25 лет банки выдавали по 70 тыс. руб. при среднем чеке 66 тыс. руб. сроком на 15 мес. при среднем сроке 14 мес. А вот в так востребованном в этой возрастной категории сегменте кредитных карт банки, напротив, проявляли осторожность и одобряли минимальные лимиты – не выше 70 тыс. руб. при среднем лимите 126 тыс. руб.

ЗАЕМЩИКИ СТАРШЕ 65 ЛЕТ

На долю заемщиков старше 65 лет пришлось всего 3% от общего количества и 2% от общего объема выданных в мае кредитов.

Самыми востребованными сегментами кредитования у них стали кредитные карты – 61% от всех кредитных договоров этой категории заемщиков. На кредиты наличными пришлось 29%, на POS-кредиты – 7%, на автокредиты – 3%, на ипотеку – 1%.

Наибольшую лояльность к этой возрастной категории заемщиков банки проявили в кредитовании наличными, одобряя кредиты в 193 тыс. руб. на 30 мес. (2,5 года) при среднем размере кредита в сегменте 168 тыс. руб. на срок 24 мес. (2 года).

Источник - ОКБ