Аналитика: Интервью Президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна корреспонденту «Новых Известий» (номер от 31 марта 2008 года)

02.04.2008   \  Аналитика АРБ




Гарегин Ашотович, 2 апреля состоится съезд АРБ, который в банковской среде уже называют «революционным». Классики марксизма, как мы помним, говорили, что революция происходит тогда, когда «верхи не могут, а низы не хотят». Кто у нас чего не может и не хочет?

Я не сторонник революций, мне больше импонирует эволюционный подход. И проблема у нас стоит чуть иначе. Бизнес не может нормально работать без доступных кредитов, а государство не очень хочет расставаться с функцией главного распределителя денег. Поясняю. В России сильно изношены основные фонды (то есть, оборудование для производства товаров) и устаревшая инфраструктура (дороги, транспорт). Чтобы их обновить и построить новые, нужны длинные финансовые ресурсы. Где их взять? Есть два источника: прямая раздача денег государством либо доступные кредиты для бизнеса, граждан и промышленности. Пока наше государство в основном уповает на прямую раздачу средств, в том числе через национальные проекты. Хотя сами нацпроекты правильнее было бы развивать за счет кредитных механизмов. Напомню, при социализме власть тоже надеялась, что она будет справедливо раздавать деньги, а люди будут хорошо жить, потому что станут на эти деньги покупать товары, которые промышленность будет качественно производить. Чем все это закончилось, мы хорошо помним.

России надо обеспечивать рост экономики независимо от уровня нефтяных цен. Но чтобы устойчиво расти, нужно интенсивно развивать кредитную систему. Этому и будет посвящен наш съезд.

А в чем, собственно, революция? Кредиты нужны, с этим никто не спорит, так давайте их – спасибо скажут…

Мы бы дали, но где их взять? Банки сами деньги не печатают, они их привлекают из разных источников. Мы основной упор делаем на развитии долгосрочного кредитования, которое необходимо для обновления производства и строительства дорог – проектов, которые окупаются не сразу, а только за долгие годы. В развитых странах главным долгосрочным источником кредитования являются не вклады населения, а средства пенсионных, социальных, страховых и прочих фондов. У нас зеркальная ситуация. Все эти фонды выведены из оборота под предлогом того, что в 1990-е годы были случаи, когда средства из них исчезали в неизвестном направлении. Однако очевидно, что в расхищении госсредств виноваты в первую очередь сами недобросовестные чиновники, которые выводили деньги с этих счетов. В последние годы сформировался довольно жесткий надзор за банковской системой, поэтому сегодня контрольные органы вполне могут отслеживать, как расходуются средства, размещенные на банковских депозитах.

Сейчас они размещаются в низкодоходных иностранных активах, хотя могут более эффективно работать на внутреннем рынке. Мало того, деньги, лежащие мертвым грузом в казначействе, еще и тают. Как выяснилось недавно, часть средств нашей страны была размещена в ипотечные бумаги США. При этом нас заверяют, что хотя весь мир проиграл на этих бумагах, мы оказались в выигрыше. Хочется верить...

Российская промышленность нуждается в кредитах, но средства, как я уже сказал, изъяты из оборота, и ей приходится занимать за рубежом под довольно высокие проценты. Вернуть эти средства из такого не совсем эффективного размещения в наш оборот – задача, которую мы ставим.

Но ваши оппоненты из Центробанка и финансовых ведомств говорят, что вброс такого количества денег в экономику вызовет инфляцию…

Начнем с того, что в западных странах высоко развиты кредитные услуги, а в России, наоборот, их дефицит. Доступные кредиты дали бы возможность бизнесу обновить основные фонды и инфраструктуру, а это привело бы к снижению цен. Поясню на простом примере. Если вы везете молоко или яйца из глубинки по нашим дорогам до регионального центра, то товар можно и не довезти в его первозданном виде: на колдобинах часть яиц побьется, а молоко превратится в простоквашу. А машина, на которой вы везете товары, старая, ее сильно трясет, и она потребляет много бензина. Все эти потери приходится закладывать в цену товара, который становится дорогим, неконкурентоспособным. Проще привезти из-за рубежа. А импорт в свою очередь создает благоприятные условия для инфляции. Если бы в экономике было больше денег, то бизнес мог бы кредитоваться, и можно было бы и дороги привести в порядок, и машину поменять, что в итоге способствовало бы удешевлению продукции.

Рассмотрим другой вариант, когда средства на ремонт дорог выделяются не через кредиты, а раздаются государством напрямую. Как показывают оценки экспертов, квадратный метр дороги в России стоит в 7-11 раз дороже, чем в Европе. Почему? Да потому что средства, полученные не от банка, а от государства, – они имеют отличную от кредита природу, они в значительной мере порождают безответственность, коррупцию и «откаты» во время их распределения среди подрядчиков и субподрядчиков. А коррупционные деньги в свою очередь очень скоро появляются на потребительском рынке, потому что вложить их в бизнес сложно, ведь их сначала нужно «отмыть» и задекларировать. Вот они-то, попавшие на рынок практически из ниоткуда, действительно порождают рост цен.

Еще один пример. Недавно выяснилось, что квадратный метр жилья, которое государство строило для военнослужащих, оказался в разы дороже, чем метр аналогичного жилья на свободном рынке. Куда ни кинь, везде одно и то же: когда деньги распределяются – одна цена, а когда что-то делается за счет заемных средств - совершенно другая. Ведь в частном секторе собственник отвечает за возврат кредита, а потому контролирует каждую копейку. Коррупция, конечно, есть и там, но масштабы ее несравнимо ниже.

Вывод: переход от «социалистического» распределения денег к развитию кредитования способствует повышению эффективности вложений, уменьшению взяточничества и обузданию роста цен.

Гарегин Ашотович, российские чиновники не раз говорили, что наша экономика стала устойчивой, поэтому нынешний мировой финансовый кризис никак ей не повредит. На ваш взгляд, отразятся ли на россиянах неприятности, с которыми сталкиваются жители западных стран?

Мировой финансовый кризис уже отражается на нашей экономике, только это происходит не прямолинейно и потому не столь заметно. Наша экономика растет, но это не повод, чтобы расслабляться. Если бы у нас достаточными темпами развивался средний и малый бизнес, если бы он имел возможность заимствовать за рубежом или на внутреннем рынке по доступным ценам, он бы обеспечивал средний класс, а тот, в свою очередь, «подкармливал» бы нижние слои населения. Но у нас внутренний рынок кредитования не вполне доступен для среднего бизнеса, а из-за мирового финансового кризиса займы за рубежом резко сократились и подорожали даже для крупного бизнеса. Значит сокращаются возможности экономического роста.

Зато мы можем «гордиться» тем, что опережаем другие страны по темпам роста числа людей, входящих в список «Форбс», на фоне большого числа бедняков. У нас за прошлый год доходы населения увеличились на 10,5%. Но при этом у кого-то на 100%, а у кого-то и уменьшились на 10%. Инфляция по прошлому году составила без малого 12%. Но это «в среднем по больнице». Она подсчитана в целом и на молоко, и на хлеб, и на бриллианты, и на автомобили, и на недвижимость вообще, и на элитную в частности. Наверное, бриллианты, «майбахи» и элитное жилье в прошлом году подорожали не на 10-12%? Зато хлеб, молоко, кефир, картошка выросли в цене на 20-25%. Поэтому основная часть населения приняла на себе удар инфляции гораздо больший, чем верхушка.

Но все это болезнь роста, и мы ее должны сообща преодолеть, опираясь на растущую систему кредитования в нашей стране.

Новые Известия.
Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.
Новости АРБ    22.02.2018 11:49

Экспертный совет АРБ: законопроект Минфина «О цифровых финансовых активах» не содержит эффективных механизмов правового регулирования

Это интересно    22.02.2018 11:18

Богатейший человек мира заработал миллиард долларов за день

Глава онлайн-ретейлера Amazon Джефф Безос за день заработал 1,15 миллиарда долларов. Это произошло благодаря росту стоимости акций его компании — она впервые превысила полторы тысячи долларов за бумагу. Это следует из данных торгов и индекса Bloomberg Billionaires Index.

Это интересно    22.02.2018 09:09

Пользователь японской биржи Zaif попытался купить биткоины на $20 трлн

Из-за системного сбоя на японской криптовалютной бирже Zaif у трейдеров на протяжении короткого промежутка времени появилась возможность «бесплатно покупать» биткоины — деньги попросту не списывались со счетов пользователей. Об этом сообщает Reuters.

Точка зрения    22.02.2018 09:01

Рынок МФО: ужесточение мер по займам сильно взволновало инвесторов

Председатель совета директоров группы компаний "Русмикрофинанс" Евгений Аболонин. Банк России планирует ввести ряд новых ограничительных мер на рынке микрофинансирования. В первую очередь, это коснется PDL-займов, которые регулятор хочет свести к единым условиям. Ожидается, чт...