Аналитика: Интервью Президента АРБ Г.Тосуняна «Национальному банковскому журналу» (март-2008)

18.03.2008   \  Аналитика АРБ


Миссия выполнима!
Здоровье банковской системы и экономики неотделимы.
Задача АРБ – сделать кредитование главным источником экономического роста.

Об этом - президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян

2 апреля делегаты XIX Съезда Ассоциации российских банков соберутся в Колонном зале Дома Союзов в Москве. Главная тема, вынесенная на съезд - «Расширение кредитования – важнейший фактор экономического роста России».

«Пять ТОП» – ключевые функции АРБ

На протяжении многих лет Ассоциация последовательно выступает за увеличение банковского кредитования. Практика доказала, что это самый эффективный ресурс роста. Расширить его, не дать прерваться позитивному развитию экономики – важнейшая задача сегодняшнего дня. Мы уверены, что, только решив ее, Россия сумеет достойно выйти на новый экономический рубеж, несмотря на кризис на международных финансовых рынках.

Сегодня обстоятельства складываются так, что именно на Ассоциацию российских банков ложится непростая миссия – продвигать идеи кредитования в нашей стране ради главной цели: сделать Россию экономически развитым государством с высоким уровнем жизни его граждан.

Осознавая свою миссию, АРБ выступает:

Интегратором – объединяя все банковское сообщество, начиная от крупнейших банков с госучастием и заканчивая небольшими частными банками в регионах.

Аккумулятором – собирая воедино все системные проблемы, которые затрагивают интересы большинства участников кредитного рынка, независимо от их размера и места расположения.

Генератором – вырабатывая решения, исходя из текущих задач и возможностей банковского сообщества.

Коммутатором – обеспечивая контакт между различными слоями и группами внутри самой банковской системы, а также – прямую и обратную связь между нижним уровнем банковской системы и ее регуляторами.

Транслятором – осуществляя связь с внешним миром, предоставляя обобщенную информацию о состоянии дел на кредитно-финансовом рынке, его системных проблемах и предлагаемых решениях.

Да, именно в исполнении этих пяти «топовых» функций - интегратора, аккумулятора, генератора, коммутатора, транслятора – и заключается историческая миссия нашей Ассоциации.

Почему историческая? Потому что мы в очередной раз находимся на распутье. Управляя экономикой с помощью наращивания госфинансирования, мы рискуем сделать ее еще более коррупционно- и инфляционноемкой. За последние 5–6 лет произошло пятикратное увеличение объемов государственного финансирования, в то время, как кредитование выросло всего в 2,4 раза. Удельный вес кредитов стал сокращаться.

Поэтому банковское сообщество должно, наконец, убедить власти в том, что необходимо расширение рынка кредитования, который обеспечит более быстрый и стабильный рост экономики страны.

С этой целью мы объединяем наше сообщество, аккумулируем его стержневые проблемы, вырабатываем и предлагаем их решение с учетом интересов всех групп банков и наших клиентов, ради которых мы и работаем. Только так мы сумеем добиться кардинального пересмотра подходов в экономической и финансовой политике страны для достижения поставленной цели.

Что мы имеем сегодня?

Принята Программа банкизации России, которая зиждется на приоритетах кредитования. Президиум Госсовета еще в конце 2006 года обсудил развитие отечественной банковской системы и подтвердил верность наших приоритетов. Наконец, многие из положений Программы банкизации нашли свое отражение в Перечне президентских поручений.

Прошлый год российские банки закончили с хорошими показателями. Общий рост национальной банковской системы составил по активам – более 45%, по собственным средствам - более 55% , это самый большой показатель за последние пять лет.

Наша финансовая система достаточно крепка, уверенно развивается и может противостоять «плохой погоде» на внешних рынках. Нужно закрепить рост, сделать его стабильным на долгие годы.

Почему именно сейчас так важно обеспечить расширение кредитования, а не увеличение объемов государственного финансирования? Потому что здоровье банковской системы и экономики неотделимы – внутренние финансовые ресурсы должны быть максимально вовлечены в кредитный оборот страны.

Кстати, до прошлого года банкам удавалось наращивать темпы роста кредитования населения и российской экономики, преимущественно за счет внешних источников заимствования. Однако финансовый кризис на глобальных рынках усложнил эту задачу. Из-за кризиса заметно выросла стоимость иностранных займов для развивающихся рынков, в том числе и для нашей страны. Теперь их объем резко сократился и они обходятся нам гораздо дороже, чем прежде.

Ситуацию осложняет еще одно обстоятельство. В нынешнем году частный сектор страны должен выплатить западным кредиторам около 80 млрд. долл., из них банки – 28 млрд. долларов. Сделать это непросто. Средств, поступающих от текущих операций, может не хватить для выплат по внешнему долгу и пополнения рублевой ликвидности.

Эти проблемы возникли не на пустом месте. До сих пор ресурсная база российских банков в расчете на один рубль ВВП гораздо ниже, чем в развитых странах. И понятно почему. В нашей стране слишком мало ресурсов для финансовых институтов, сравнимых по длительности и величине с иностранными заимствованиями. Долгое время именно внешние займы исполняли роль донора для российской банковской системы. Без них не было бы и нынешнего бума кредитования, поскольку все внутренние длинные и дешевые ресурсы были вынуты из кредитного оборота под тем или иным благовидным предлогом.

«Бурный поток» дешевых долгосрочных кредитов из-за рубежа помог окрепнуть банковскому сектору России. Он начал полноценно финансировать промышленность, и, соответственно, рост экономики.

До 2007 года, активно наращивая иностранный долг, банкам удавалось обеспечивать динамичный рост кредитов и стимулировать экономическое развитие. Темпы роста кредитования заметно превосходили ежегодный прирост депозитов предприятий и населения.

В результате внешний долг банковского сектора РФ за шесть лет вырос с 11.3 млрд. долл. (2001 г.) до 147.7 млрд. долл. (III кв. 2007 г.). Главные причины - увеличение долгосрочных ссуд и займов, а также вложений нерезидентов в капиталы банков России. Иностранные инвестиции составили около 20 млрд. долл. на конец III квартала 2007 года.

Но сегодня положение изменилось. Нам нужно воспользоваться ситуацией на глобальных финансовых рынках, чтобы повернуть ее в пользу России, а не ждать, когда она создаст дополнительные затруднения. Пора рассчитывать на свои силы – на внутренние ресурсы. Эта важно не только и не столько для банковской системы. В конце концов, даже при недостатке кредитных средств большинство банков выживет – ведь чем дефицитнее товар, тем он дороже. Гораздо хуже, если кредитный голод начнет испытывать российская экономика.

Судя по росту кредитных ставок, можно утверждать, что спрос экономики на длинные деньги уже заметно превосходит предложение. Поэтому ограниченность банковских ресурсов надо срочно преодолевать. Банки должны получить доступ к долгосрочным средствам, чтобы объем инвестиций в 2008 году не сократился.

Логическая цепочка проста. Отсутствие длинных денег в экономике вынуждает банки сворачивать долгосрочное кредитование. Но мы не можем допустить этого! Сокращение ресурсной подпитки ударит по долгосрочным проектам в строительстве и машиностроении, по инвестициям. Не будет хватать финансирования – замедлится обновление капитала, затормозится экономический рост.

Если мы сделаем правильный выбор, увеличим объемы кредитования, обеспечив тем самым быстрые темпы роста, тогда Россия станет более привлекательной для инвестиций и мы вырвемся на уровень стран с развитым финансовым рынком.

Что будет с ростом ВВП?

На этот вопрос нет однозначного ответа. Он зависит от того, какой путь выберут власти для стимулирования экономического развития. Пока ясно только одно – без доступа к рынку капиталов банковская система больше не сможет полноценно финансировать рост экономики страны. Ассоциация российских банков, понимая важность и значимость экономического роста, ставит вопрос о недопустимости его спада.

Нельзя сказать, что власти не понимают остроты сложившейся ситуации. Вспомним события октября 2007 года, когда на рынке возникла напряженность с банковской ликвидностью.

Второго октября на заседании Консультативного совета АРБ его участники настаивали на необходимости принятия неотложных мер. Мы срочно связались с председателем Центробанка. Он разделил наши опасения и предложил вместе обсудить проблему. На следующий день в Банке России состоялась наша встреча с Сергеем Игнатьевым. Актуализировать проблему нам помог и председатель правительства страны Виктор Зубков.

Очень быстро Центробанк совместно с представителями АРБ разработали меры, которые были реализованы буквально в течение недели. Оперативные и согласованные действия Банка России, а потом и правительства РФ быстро стабилизировали ситуацию.

Возможно, впервые за многие годы было наглядно продемонстрировано, что когда есть взаимопонимание и серьезное отношение руководства страны и регулятора к банковской системе, многие проблемы можно решать сразу, не доводя до кризиса.

Да, это яркий позитивный пример совместного выхода из критической ситуации. Необходимо, чтобы таких примеров становилось все больше и больше. Хотя в некоторых случаях мы пока что движемся согласно принципу «шаг вперед – два шага назад».

Противоположным примером может служить то, как поступил ЦБ РФ в отношении Фонда обязательного резервирования, когда положение с банковской ликвидностью улучшилось.

Снизив в октябре 2007 года в качестве антикризисной меры нормативы обязательных резервов на один процентный пункт (по непонятным причинам они были повышены в июле 2007 года на один процент), в январе 2008 года Центробанк отменил это «временное послабление» ФОРа. А с 1 марта еще и повысил нормативы на 0,5%. Но где же логика? Ведь повышение ФОРа фактически сокращает объём кредитных ресурсов и одновременно делает их более дорогими!

Надо отметить такую особенность - негативные для банков меры принимаются быстро и легко. Когда же речь идет о позитивных решениях, то, даже при общем согласии, они вырабатываются с трудом и неохотно.

Хор банкиров был услышан

7 февраля в Доме правительства состоялась встреча группы членов Совета АРБ с председателем правительства РФ Виктором Зубковым, руководством ряда ключевых министерств и Центробанка. Это был долгий и предметный разговор.

Впервые в таком формате, по инициативе АРБ, правительство, обсуждая проблемы финансового рынка, акцентировало внимание на необходимости расширения кредитования и его влиянии на инфляционные процессы. Вполне естественно, что именно АРБ, как один из институтов гражданского общества, вынесла на обсуждение на высшем государственном уровне задачи, которые важны не только для банковского сообщества, но и для страны в целом.

В коллективном докладе, подготовленном членами Совета АРБ (президентом инвестиционного банка «Траст» С. Беляевым, президентом-председателем правления «ВТБ-24» М.Задорновым, председателем правления «Росбанка» А. Поповым, зампредом правления «Газпромбанка» А. Соболем), были предложены краткосрочные и долгосрочные меры, которые способны поддержать высокие темпы роста экономики в течение многих лет.

Мы считаем, что максимальный эффект от внедрения этих мер может проявиться уже в нынешнем году, если будет сокращен ФОР, изменится порядок инвестирования средств Пенсионного фонда и институтов развития.

Правда, наши оппоненты опасаются, что они приведут к увеличению инфляции. Но, по расчетам АРБ, суммарный инфляционный эффект от дополнительного вливания длинных денег составит 0,3 процентных пункта. К тому же проявится он только к концу года. Если банковский сектор будет поддержан, то компенсировать возможное ускорение инфляции в 2008 году достаточно легко – нужно укрепить рубль всего на 1% в номинальном выражении.

Безусловно, мы должны в обязательном порядке осуществлять антиинфляционные меры. Однако все-таки не стоит ради низкой инфляции забывать о главном - о расширении живительного для экономики кредитования. Об этом, кстати, говорили во время встречи в правительстве бывшие министры, а теперь банкиры – Герман Греф и Михаил Задорнов. Многие участники встречи подчеркивали неэффективность государственных вложений, нерациональное использование средств специализированных фондов. Их аргументы, думаю, звучали вдвойне убедительно.

Действительно, почему, в то время, когда наша экономика испытывает огромную потребность в денежных средствах, мы занимаем их втридорога за рубежом, а внутренние ресурсы непонятно для чего отдаем туда же? Это все равно, что у меня налажено огромное производство пшеницы, я ее по дешевке продаю соседу, а сам отправляю своих домочадцев на рынок покупать зерно по двойной цене…

Мы удовлетворены тем, что коллективный хор банкиров был услышан. Если у банковского сектора появится доступ к локальным долгосрочным и краткосрочным ресурсам, это не только снизит его зависимость от иностранного капитала, но обеспечит и внутреннюю стабильность банковской системы, и рост экономики.

Банкиры нашли определенную поддержку и у членов правительства, и у руководителей Госдумы, и у представителей администрации Президента РФ и Центробанка.

Встреча в правительстве - это тоже своего рода уникальное событие, ведь, подчеркиваю, до сих пор такого формата совещания не было. Пятнадцать ведущих банкиров страны вместе с членами правительства, представителями администрации Президента РФ, Госдумы и Центробанка обсудили превентивные меры для развития банковского кредитования и закрепили их в общем решении.

Главное - не останавливаться

События последних месяцев - встречи на высшем уровне, диалог между банковским сообществом и исполнительной властью, меры, предпринятые Центробанком и Минфином для поддержания ликвидности банков – дают основания говорить о том, что историческая миссия Ассоциации российских банков – выполнима! Осуществляя пять ключевых функций - интегратора, аккумулятора, генератора, коммутатора и транслятора – АРБ сделает все для того, чтобы банковское кредитование, действительно, стало главным источником экономического роста, который нельзя ничем заменить.

"Национальный банковский журнал", март 2008

НБЖ.
Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.
Аналитика    Вчера 13:11

На каждого россиянина в 2017 году пришлось 105 тыс. рублей налогов

Аналитическая служба «Реального времени».

Аналитика    Вчера 13:00

Для рубля есть очередной негативный сигнал

Аналитики "Нордеа Банк".

Точка зрения    Вчера 11:33

Почему Россия так резко сократила вложения в гособлигации США

Борис Хейфец, Профессор Финансового университета при правительстве РФ. Россия в мае сократила объем вложений в гособлигации США примерно до $15 млрд и выбыла из списка крупнейших держателей казначейский бумаг, сообщается на сайте американского Минфина.

Это интересно    Вчера 09:07

Игры пива и матрешек. Кто больше всех заработал на мундиале

Аналитики подсчитывают, сколько потратили почти три миллиона болельщиков в 11 городах, где проходили матчи чемпионата мира по футболу. Только валютные расходы иностранных гостей оцениваются примерно в два миллиарда долларов. Кому все это досталось — в материале РИА Новости.