Ипотечное страхование жизни

05.03.2024 г. между мной и АО «Совкомбанк», были заключены ипотечные кредитные договора № 9780**, 978*** по государственной программе «семейная ипотека» на строящее жилье. При подписании договоров мне были навязаны страховки от свой страховой компании “Совкомбанк страхования” (тем самым нарушая ФЗ № 135 "О защите прав конкуренции", ФЗ № 353-Ф3 "О потребительском кредите", а также Закон о защите прав потребителей) ссылаясь, что для сохранения ставки по программам, по факту без страховок было сказано кредиты вам не оформим вообще. В заявлении на кредиты было указано, что я добровольно присоединяюсь к программе коллективного страхования со следующими рисками: а) Смерть Застрахованного лица, в том числе в результате болезни; б) Установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности, в том числе в результате болезни; По вышеуказанным рискам страховыми событиями будут являться также смерть или установление I группы инвалидности в связи с участием в СВО. в) Потеря Застрахованным лицом дохода в результате прекращения в период действия страхования Контракта (трудового договора) по следующим основаниям: ликвидация организации (п. 1. ст. 81 ТК РФ); сокращение численности или штата работников организации. При этом стоимость страховки составила 0,99 % от суммы кредита. 20.03.2024г. разобравшись с условиями страхования и кредитных договоров, и согласно п.4 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У, т.е. в период охлаждения (в течении 30 дней после подписания кредитов) я подала заявление в банк о прекращении коллективного страхования и выходе из добровольной программы (обращение № 644460**). Согласно условий кредитных договоров п. 4.3 при строящемся жилье процентная ставка сохраняется, если Заемщик присоединился к личному страхованию. По п. 4.4 ставка увеличивается на 1% если заёмщик застраховался в иной страховой компании риски не соответствующие критериям банка. При этом про эти критерии и риски личного страхования в самих кредитных договорах ни слова. Я о них не знаю, и нигде не знакомилась (про те, что добровольно подключала, напоминаю я отказалась, они никак не связаны с условиями кредитных договоров, они добровольные). Следовательно, для сохранения процентных ставок я имею право застраховать риски в иной страховой компании соответствующие понятию по закону на личное страхование и с соблюдением условий кредитных договоров, т.е. что бы Выгодоприобретателем был указан АО Совкомбанк и страховая сумма должна быть указана не менее остатка ссудной задолженности на дату пролонгации. Согласно п.1 статьи 934 ГК РФ от 26.01.1996 N 14-ФЗ (с изменениями) и заявке-анкете Совкомбанка поданной мной на ипотеку (сноска 3) указано, что договор на личное страхование это риски причинения вреда жизни или здоровью застрахованного. По этим критериям (т.е. без риска потери работы и СВО) и с соблюдением условий кредитных договоров мной была выбрана СК Югория, в которой я и застраховала эти риски. Стоимость страховки составила примерно 0,12% от суммы кредита (т.е. в 8 раз меньше). 20.03.2024 вместе с заявлением на выход из добровольного страхования в банк были предоставлены так же полиса и платёжные квитанции Югории. После подачи заявления в чате банка мне писалось, что полисы ваши не примут и ставки поднимут, если не будут прописаны все риски что были в заявлении на предоставление кредита. Я искала по всем страховым страны, но ни одна страховая ни страхует риски по ипотеке смерти и здоровья при участии в СВО и потери работы, тем самым банк нарушает ФЗ № 135 "О защите прав конкуренции" вынуждая страховать именно у своей страховой. При этом из Разъяснения Верховного суда – “Кредитор не вправе увязывать процентную ставку по кредиту с обязанностью заёмщика заключать договор страхования с конкретным, указанным кредитором страховщиком”. Сегодня 03.04.2024 получен официальный ответ от банка, что добровольные полисы страхования расторгнуты, деньги возвращены в погашение кредитов, полисы от Югории приняты, но т.к. в них отсутствуют все необходимые риски (имея ввиду СВО и потеря работы) ставки по кредитным договорам повышаются с 21.03.2024 на 1%. Считаю это не законно, полисы Югории соответствуют требованиям кредитных договоров и должны быть приняты с сохранением процентных ставок.