Кредитная карта

Здравствуйте. Я снимала по кредитной карте (ОТП банк) деньги. Исправно платила год, по 4200, брала на 5 лет, 65 тысяч. За 1,5 года выплатила 100 с лишним тысяч, и ещё оставалась почему-то должна 38 тыс.. Просрочек у меня ни одного раза не было. Я позвонила в банк и сказала, что больше платить не буду. В смысле платить я не отказываюсь, но только что присудит суд, чтоб они на меня в суд подавали. Они протянули больше года, накрутили проценты, и только потом подали в суд. Для того, чтоб погасить кредит в ОТП банке, я взяла кредит в сбербанке. В данный момент,оплачиваю его. Они накрутили мне % и теперь выплачивать мне надо 110 тысяч. Зарплата у меня 8 тысяч, 3 тысячи я плачу в сбербанк. При этом воспитываю одна 2 несовершеннолетних детей. Мне присудили платить в ОПТ банк 50% от зарплаты, то есть я должна выплатить 4000 рублей в ОТП банк, 3000 рублей в сбербанк, а на коммунальные и детей мне остаётся 1 тысяча. Мне теперь или в сбербанк придётся не платить, или в доме отключат свет и воду (дом у меня частный, топлю дровами). Я не смогу даже дров на зиму купить. Подскажите, пожалуйста, что мне делать дальше. Почему суд прошёл без меня, почему такие большие % начислили. И почему они не подали в суд сразу-же, а тянули больше года. Я просто не знаю, как мне жить дальше.