Кредиты будут дорожать

Кредиты будут дорожать
На фото: президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян

Российские банки намерены повысить проценты по кредитам, обосновывая этот шаг ускорением инфляции и политикой ЦБ, взявшего курс на охлаждение рынка кредитования.

Прогноз повышения процентных ставок базируется на новой инициативе Центробанка. Банк России намерен ужесточить требования к отчислениям в резервы по ссудам. Их размер для каждого банка зависит от объема выданных кредитов. «Российская газета» сообщает, что в ближайшие месяцы для потребительских кредитов без обеспечения и ссуд с просрочкой до 30 дней отчисления в резервы вырастут вдвое. Об этом заявил первый зампред ЦБ Алексей Симановский. Сейчас отчисления составляют соответственно один и три процента от портфеля.

Увеличение отчислений ЦБ объясняет необходимостью притормозить кредитный бум. Банк настораживает рост объема кредитования граждан в 43,2% за год. «Эти меры сдержат агрессивную политику тех банков, которые активно навязывают потребителям свои кредитные карты в торговых центрах», - прокомментировала «Российской газете» планы ЦБ замгендиректора «Финэкспертизы» Наталья Борзова. – «Сегодня выгоднее взять целевой кредит по одобренной кредитной заявке под 15-18% годовых в банке, чем оформлять необеспеченный кредит по карте под 22% годовых. "Моментальные" кредиты снижают качество кредитного портфеля».

«Если повысятся отчисления в резервы, поднимутся и ставки по кредитам», - предупреждает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. – «Увеличение резервов фактически означает, что вы должны отложить в сторону определенную сумму. И возможности для кредитования сокращаются». Главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин уверен, что новые требования ЦБ отразятся на небольших банках. Доступ к средствам ЦБ у них ограничен, а привлечение денег населения обходится дорого. Такие банки сократят кредитование и ужесточат требования к заемщикам, - сообщил Осин в интервью изданию.

Ведущий аналитик Центра развития НИУ "Высшая школа экономики" Дмитрий Мирошниченко подозревает банкиров в информационном шантаже: «Размер дополнительных резервов не будет гигантским. И может привести лишь к тому, что уменьшится прибыль, которую показывают банки. Да и то лишь на бумаге. Реально повышение отчислений в резервы влияет только на размер собственных средств банков, у них может уменьшиться норматив достаточности капитала. По логике ЦБ, это должно снизить возможности банков для расширения розничного кредитования. Но на самом деле это сработает только в отношении банков, достаточность капитала которых близко подошла к минимально допустимой границе показателя в 10%. Но таких банков очень немного, у большинства показатель по достаточности капитала намного выше».

Мирошниченко высказал «Российской газете» мнение, что стоимость потребкредитов не будет расти из-за общего повышения уровня ставок в экономике, так как стоимость ссуд сдержит конкуренция. Если в экономике не произойдет ничего экстраординарного, до нового года ставки не вырастут, считает Мирошниченко.

«Некоторые банки действительно перебарщивают с потребкредитами, их риски растут», - признает Тосунян. – «Но снижать риски можно не охлаждением рынка, а расширением доступа к более дешевым ресурсам. Тогда ставки стали бы ниже, а риски невозвратов – меньше».

Тенденцию к повышению ставки по кредитам отмечают эксперты агентства «РИА Рейтинг». Так, в сентябре Сбербанк объявил о значительном повышении (до 2 процентных пунктов) ставок по кредитам физлицам. «Это окажет заметное влияние и на уровень предлагаемых ставок другими игроками. Поэтому уже в ближайшие месяцы можно ожидать заметного сокращения темпов кредитования физических лиц из подорожания кредитных ресурсов», - сообщили эксперты «РИА Рейтинг» порталу Прайм.

По данным агентства, в последние месяцы темпы роста кредитования физлиц фактически в 2 раза превышают темпы роста кредитного портфеля юрлиц. По итогам августа объем кредитного портфеля населения у российских банков вырос на 3,6%, при этом кредиты нефинансовым организациям увеличились за август лишь на 2,1%. Всего за восемь месяцев 2012 года кредитный портфель физлиц вырос на 26,1%, а юрлиц – на 9,4%. В результате доля кредитов физлиц в структуре ссудной задолженности продолжает увеличиваться и устанавливает новые рекорды: 21,7% на 1 сентября.

Еще одной особенностью последнего времени, на которую обращают внимание эксперты, стало формирование кредитной активности в РФ преимущественно крупнейшими банками. В августе 15 крупнейших банков обеспечили порядка 80% прироста кредитного портфеля, хотя на них приходиться менее 70% суммарного объема кредитного портфеля. На 1 сентября 2012 года наилучшие темпы роста в абсолютных величинах продемонстрировали крупнейшие госбанки - Сбербанк и ВТБ, кредитные портфели которых увеличились за месяц на 157 млрд руб., или 16%, и на 72 млрд руб., или 2,6%, соответственно. Наилучшую относительную динамику среди ста крупнейших банков продемонстрировал Коммерцбанк (Евразия), у которого кредитный портфель за август увеличился на 41% - до 27,6 млрд руб.

Наибольшее сокращение кредитного портфеля по итогам августа агентство зафиксировало у Райффайзенбанка, кредитный портфель которого за месяц стал меньше на 42 млрд руб., или 8,1%. Отрицательная динамика в августе у этого банка связана с сокращением межбанковского кредитования. Кроме того, сокращение кредитного портфеля за месяц более чем на 15 млрд руб. наблюдалось у Ситибанка, Дойче банка и ИНГ Банка (Евразия).

Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.
Это интересно    Вчера 13:00

Цветы мировой экономики

Мировой рынок цветов круглогодично помогает людям дарить друг другу радость, а с точки зрения экономистов служит наглядным примером выгод глобализации и эффективной работы цепочек поставок под управлением «невидимой руки рынка». Дата публикации: 5 мар

Это интересно    Вчера 12:10

Макроэкономическая сила гендерного паритета

Гендерное равенство в экономике привело бы к взрывному росту ВВП, производительности, благосостояния и даже к росту зарплат доминирующих сегодня на рынке труда мужчин, показывают исследования. Правда, пока достижение такого равенства – вопрос 2,5 столетий. Об этом в материале "Эк...