Что изменится в личных финансах для россиян с 2026 года

В 2026 году россиян ждет много финансовых нововведений. В их числе налоговый кешбэк для семей с детьми, больничные для самозанятых, введение цифрового рубля и единого QR, новые правила для сервисов рассрочки и не только

Пенсии и социальные выплаты

Как повысят страховые, социальные и военные пенсии

В 2026 году произойдет плановое повышение выплат для разных категорий пенсионеров:

• с 1 января страховая пенсия будет проиндексирована на 7,6%. Стоимость одного пенсионного коэффициента (ИПК) вырастет до ₽156,76, фиксированная надбавка от государства — до ₽9584,69. Повышение затронет как работающих, так и неработающих пенсионеров. Кроме того, на двойную часть фиксированной пенсии могут рассчитывать те, кому исполнится в 2026 году 80 лет, и люди с первой группой инвалидности;
• с 1 апреля планируется проиндексировать социальную пенсию на 6,8%. Ее базовый размер вырастет до ₽9424,12. Соответственно, вырастут все выплаты, которые зависят от размера социальной пенсии;
• с 1 октября планируется увеличить военные пенсии на 4%. Понижающий коэффициент в 2026 году останется прежним — 93,59 %, так как индексация денежного довольствия приостановлена до 1 января 2027 года.

Как проиндексируют прожиточный минимум, МРОТ и пособия

В 2026 году запланировано масштабное повышение различных социальных выплат. Такое заявление сделал министр финансов Антон Силуанов, представляя проект федерального бюджета на пленарном заседании Государственной думы.

С 1 января прожиточный минимум на душу населения будет повышен до ₽18 939, в том числе:

• для трудоспособного населения (от 16 лет до назначения пенсии по старости) — до ₽20 644,
• для детей — до ₽18 371,
• для пенсионеров — до ₽16 288.

Прожиточный минимум в регионах России может отличаться от целевых показателей.

Кроме того, с 1 января вырастет минимальный размер оплаты труда (МРОТ) до ₽27 093. МРОТ устанавливается Госдумой по всей территории России и не может быть ниже прожиточного минимума в регионе. МРОТ влияет на некоторые экономические показатели, например зарплату, размер пособий и выплат, страховые взносы, алименты.

С 1 января и 1 февраля вырастут социальные выплаты, связанные с материнством и родами и материнский капитал.

Появятся налоговые льготы для семей с детьми

Семьи с невысокими доходами, в которых есть два ребенка или больше, смогут получить налоговый кешбэк — вернуть часть уже уплаченных налогов. С 2026 года НДФЛ будет пересчитываться по ставке 6% вместо 13% — разница вернется на налоговый счет, с которого деньги можно перевести на банковскую карту.

Для этого необходимо соблюсти три условия:

• в семье двое и более детей в возрасте до 18 лет, а если ребенок учится очно — до 23 лет;
• родители (усыновители, опекуны) работают по трудовому договору или договору ГПХ и платят НДФЛ;
• доход на члена семьи не превышает 1,5 регионального прожиточного минимума.

Обратиться за возвратом налога вправе оба работающих родителя. Запросить выплату за 2025 год можно с 1 июня до 1 октября 2026 года через «Госуслуги» или Соцфонд.

Самозанятые смогут получать выплаты по больничному

В период с 1 января 2026 года по 31 декабря 2028 года пройдет эксперимент по добровольному страхованию на случай нетрудоспособности самозанятых. Теперь они смогут оформлять оплачиваемые больничные. Для этого нужно добровольно зарегистрироваться в Соцфонде и платить ежемесячные взносы.

Заявление об участии в эксперименте можно подать до 30 сентября 2027 года включительно. Сделать это можно на бумаге или в электронной форме, в том числе через приложение «Мой налог» или «Госуслуги».

Важные нюансы:

• страховые суммы — ₽35 тыс. или ₽50 тыс., которые будут повышать пропорционально увеличению МРОТ;
• тариф взноса — 3,84% страховой суммы, его можно оплатить через приложение «Мой налог»;
• самозанятый сможет получать пособие по больничному после шести месяцев уплаты взносов.

Точный размер выплаты рассчитают, исходя из стажа и периода уплаты взносов.

Банки и платежи

Изменился список подозрительных операций ЦБ

С 1 января Банк России обновил список признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. Новый перечень содержит 12 признаков мошенничества.

Среди них:

• крупные переводы более ₽200 тыс., которые клиент сначала переводит самому себе по СБП из другого банка, а потом в течение суток пытается сделать перевод другому человеку, которому не отправлял деньги в последние шесть месяцев. Проверяться будет вторая операция;
• совпадение данных получателя со случаями несанкционированных переводов, которые обнаружил ЦБ;
• использование интернет-провайдера, к которому раньше абонент не обращался, или приложений, которые скрывают сессионные данные;
• смена сим‑карты или изменение настроек устройства, если банк еще не подтвердил, что номер действительно принадлежит клиенту;
• внесение наличных через банкомат с использованием цифровой карты в течение 24 часов после перевода из-за границы на сумму свыше ₽100 тыс.;
• технические изменения параметров телефона, которые могут сигнализировать о заражении устройства.

Банки при обнаружении признаков сомнительных операций должны будут приостанавливать транзакцию на 48 часов, сообщать клиенту о причине блокировки и просить подтвердить перевод.

Клиент вправе настоять на немедленном переводе. В этом случае деньги уйдут адресату. Но если получатель окажется мошенником, банк не вернет украденную сумму.

Операции, связанные с банковскими картами, будут облагать НДС

Согласно поправкам в НК, с 1 января 2026 года операции с банковскими картами будут облагать налогом на добавленную стоимость (НДС) по ставке 22%. Ранее все операции по банковским картам были освобождены от налогов — такая льгота действовала с 2006 года. Это способствовало снижению стоимости обслуживания безналичных операций.

Операции, которые будут облагаться НДС:

• эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет бизнесу принимать оплату с помощью пластиковых карт;
• процессинг — это услуги по авторизации, сбору, обработке и передаче информации по операциям с картами, которые оказывают процессинговые центры и операторы платежных систем;
• межбанковская комиссия, операции и услуги, связанные с обслуживанием карт и переводы с карт.

По мнению ЦБ, есть риск того, что банки перенесут свои траты на налоги в тарифы, но это движение нужно учитывать в контексте всех налоговых изменений. Об этом сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на конференции по ключевой ставке 19 декабря.

«Мы ожидаем, что в ближайшее время будут разъяснения Минфина, какой все-таки перечень операций подпадет под НДС. Только после этого можно будет делать более точные оценки. Но в целом очевидно, что отмена налоговых льгот может повлиять на платежный рынок. Конечно, есть риск того, что банки перенесут свои траты в тарифы, но вот это движение надо учитывать все-таки в контексте в целом налоговых изменений», — сказала председатель Центробанка.

Когда введут цифровой рубль и единый QR-код

Цифровой рубль

Цифровой рубль — это цифровая форма рубля. Сейчас есть наличная (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичная (деньги на счетах в банках) форма национальной валюты, а в дополнение к ним появилась еще и цифровая.

С 1 сентября предоставить возможность оплаты цифровым рублем должны крупнейшие банки и торговые точки с выручкой более ₽120 млн за предшествующий календарный год.

С 1 сентября 2027 года это затронет те организации, чья выручка превышает ₽30 млн в год. Для всех остальных требование начнет действовать с 1 сентября 2028 года.

В то же время предоставлять возможность оплаты цифровым рублем не должны продавцы, чья ежегодная выручка не превышает ₽5 млн, а также торговые точки, где нет доступа к интернету.

Счета цифрового рубля будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом доступ к счетам цифрового рубля будет возможен через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки.

Другие особенности и нюансы:

• покупка цифрового рубля будет выглядеть как пополнение счета: пользователь конвертирует рубли с банковского счета (или карты) в цифровую форму;
• цифровой рубль не заменяет наличные деньги и не обменивается на них как отдельная валюта. Пользователи смогут конвертировать цифровые рубли в безналичные на своих банковских счетах, а уже затем снимать эти деньги как обычные наличные;
• платить цифровым рублем можно будет почти так же, как обычными рублями: в магазинах, онлайн-сервисах, при оплате услуг, переводах между гражданами и других сценариях, если у продавца есть договоренность с банком, который участвует в системе, и поддержка цифрового рубля;
• цифровой рубль безопасен с точки зрения рисков лишения банковской лицензии и потери своих средств. Эти деньги хранятся в ЦБ и клиенты по факту ничем не рискуют;
• цифровой рубль — это не инструмент для инвестирования или получения пассивного дохода. Его не нужно будет приобретать на бирже и нельзя будет получить процент на остаток по счету цифрового рубля;
• взять кредит в цифровых рублях будет нельзя.

Единый QR-код

Универсальный (единый) QR-код — это универсальный платежный код от Национальной системы платежных карт (НСПК), который будет работать через Систему быстрых платежей (СБП).

Одновременно с цифровым рублем поэтапно вводится использование единого QR-кода для платежей. Универсальный QR-код будет генерироваться только специально уполномоченной организацией — АО «НСПК», соответственно, при подключении эквайринга банки будут запрашивать такой QR-код у НСПК и предоставлять его владельцу торговой точки для приема платежей.

При оплате универсальным QR-кодом покупателю не придется задумываться, как именно он должен отсканировать QR-код. Он будет единым, а считать его можно будет как штатной камерой телефона, так и камерой любого платежного приложения.

В НСПК отмечают, что в одном QR могут быть доступны различные способы платежа, сохраняются все привилегии от банков и СБП. «Вы продолжите получать привычные кешбэки, которые предназначены вам по выбранной программе лояльности», — сказано на сайте платежной системы.

Можно будет оплатить покупку по QR-коду только в том случае, если ваш банк подключен к СБП.

Новые правила предоставления рассрочки

С 1 апреля заработают новые правила для сервисов рассрочки, включая BNPL-сервисы. Главное нововведение — при оплате в рассрочку стоимость товара должна оставаться такой же, как если бы вы оплачивали покупку сразу, а также отменяются любые скрытые платежи.

Другие особенности:

• погасить долг раньше времени разрешается в любой момент без дополнительных комиссий;
• максимальный срок рассрочки с 1 апреля 2026 года — не более шести месяцев, с 1 апреля 2028 года — не более четырех месяцев;
• за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате рассрочки устанавливается размер неустойки не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности пользователя.

Кроме того, договоры рассрочки на сумму от ₽50 тыс. будут попадать в кредитную историю. Банки и МФО могут учитывать эти данные при выдаче новых кредитов и займов.

Новые правила работают только в случаях, если рассрочку предлагает онлайн-сервис по оплате частями. И не касаются ситуаций, когда оплату частями предлагает сам продавец — например, застройщик жилья. Также закон не распространяется на кредиты и займы в точках продаж и карты рассрочки.

Онлайн-сервисы не смогут автоматически списывать деньги

С 1 марта 2026 года сервисы не смогут списывать деньги с банковской карты клиента, если пользователь запретил администрации списывать с определенной карты платежи за абонентское обслуживание.

Эксперт проекта «ПроФиТ» Ассоциации развития финансовой грамотности Наталья Архипова предположила, что под действие закона могут подпасть следующие онлайн-сервисы:

• онлайн-кинотеатры и музыкальные платформы — Netflix, Spotify, Яндекс.Плюс, IVI, Apple Music и т. п.;
• игровые сервисы и мобильные приложения — Google Play Pass, Apple Arcade, премиум-функции и внутриигровые подписки;
• образовательные платформы и языковые приложения с ежемесячной оплатой;
• маркетплейсы и сервисы доставки с автопродлением подписки (например, премиум-доставка, клубы лояльности).

Если оплата совершается вручную каждый раз, закон прямо на это не распространяется.

Инвестиции и долгосрочные сбережения

Вырастет лимит налогового вычета на долгосрочные сбережения

С 1 сентября налоговый вычет по НДФЛ по продуктам долгосрочных сбережений (ИИС-3, ПДС, НПО и другим) увеличивается с ₽400 тыс. до ₽500 тыс. каждому родителю в случае внесения ими взносов по таким продуктам в пользу своих детей. Таким образом, максимальная сумма вычета для семьи составит ₽1 млн. Возраст ребенка не должен превышать 18 лет, а если он учится очно, то 24 лет.

Пример: если вы внесете ₽410 тыс. на свой счет в программе долгосрочных сбережений и ₽10 тыс. на счет ребенка, то для ваших денег лимит останется прежним. Увеличение общего лимита произойдет только на сумму вложений за ребенка. Вычет будет рассчитываться с ₽410 000 = ₽400 000 (базовый лимит) + ₽10 000 (расширение за взносы ребенку).

Выплаты в рамках ПДС будут облагаться НДФЛ по ставкам 13 или 15% в зависимости от суммы налоговых баз. Более высокие прогрессивные ставки подоходного налога (18–20–22%) применяться не будут. Таким образом, они сравняются со ставками, действующими в настоящее время в отношении страховых выплат по договорам страхования, выплат по пенсионному обеспечению, а также в отношении доходов по операциям с ценными бумагами и по операциям с производными финансовыми инструментами, учитываемыми на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС).

Кроме того, в рамках налоговых изменений взносы работодателей по ПДС будут учитываться в размере, не превышающем 12% от суммы расходов на оплату труда, а страховыми взносами не будут облагаться суммы в пределах 12% от базы для исчисления страховых взносов по конкретному работнику за расчетный период.

Полисы ИСЖ перестанут продаваться

Полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) перестанут продаваться с 2026 года. Продукт оказался слишком сложным для обычных инвесторов. На смену ему с начала 2025 года пришел более простой и понятный продукт — долевое страхование жизни (ДСЖ). Оно включает страхование жизни от несчастного случая и вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Заработает система быстрых переводов для ценных бумаг

С 1 сентября через систему быстрых переводов (СБП) можно будет переводить российские акции и облигации, доступные неквалифицированным инвесторам, от одного брокера к другому.

Сейчас инвестор при желании перевести активы к другому брокеру или УК должен самостоятельно получить необходимый комплект документов у своего профучастника и затем передать их другой организации. Обычно сделать это можно только лично в офисах брокеров.

Средства на ИИС-3 будут защищены от банкротства брокера

С января заработает система компенсационных выплат по индивидуальным инвестиционным счетам третьего типа (ИИС-3), в том числе трансформированным. Инвесторам будут возмещены средства на брокерских счетах в сумме до ₽1,4 млн, если брокер или управляющая компания обанкротится.

При этом если клиент открывал несколько счетов у одного профучастника, то сумма ₽1,4 млн будет распределена между всеми счетами «пропорционально стоимости учитываемого по нему имущества», говорится в законе. Если же счета были открыты в разных инвесткомпаниях, которые признаны банкротами, компенсацию можно будет получить отдельно по каждому счету в размере до ₽1,4 млн на каждый счет.

Система будет добровольной для профучастников. Если компания вступит в нее, то соответствующая информация будет размещена на ее сайте. Брокеры или УК, которые откажутся принимать участие в страховании, обязаны сообщать клиентам об отсутствии страховки.

Страховым случаем признается только банкротство профессионального участника, рыночные потери инвесторов (например, из-за снижения котировок) не являются страховым случаем.

Главное о законах в сфере финансов в 2026 году

• В 2026 году будут проиндексированы страховые пенсии на 7,6%, социальные пенсии — на 6,8% и военные — на 4%. А также вырастет размер прожиточного минимума и МРОТ до ₽18 939 и ₽27 093 соответственно. От этих показателей зависят многие социальные выплаты.

• В 2026 году произойдут важные изменения в банковской и платежной сфере. В частности, вступит в силу обновленный список подозрительных операций ЦБ, в обращение поступит цифровой рубль и одновременно введут единый QR-код для оплаты товаров и услуг. Кроме того, начнут действовать новые правила для сервисов рассрочки и онлайн-платформ.

• В 2026 году начнут действовать налоговые стимулы для долгосрочных сбережений. А также средства на ИИС-3 начнут страховать от банкротства брокеров.

Дарья Курносёнкова

Источник - РБК