Станут ли мейнстримом мобильные платежи в магазинах

Несмотря на огромное внимание к мобильным платежам и мобильным кошелькам, использование телефонов для оплаты покупок в магазине встречается крайне редко. В основном данными банковскими продуктами пользуются молодые люди – представители поколения «миллениалов», которым сейчас до 35 лет.

До сих пор, особенно в иностранной прессе, описывающей рост этого рынка, используются такие определения как «взрывной», «беспрецедентный», «экспоненциальный». Однако это является некоторым преувеличением.

Одна из проблем заключается в том, что в отчетностях роста мобильных платежей часто используют различные способы расчета мобильного финансового трафика. Ведь на сегодняшний момент даже не существует общего определения мобильных платежей, которое можно было бы использовать в расчетах, собирая в итоге адекватную информацию.

На данный момент на зарубежных рынках существуют четыре типа классификаций.

1) Mobile Wallet – мобильный кошелек, вероятно, самый обширный формат мобильных платежей. Принято считать, что он работает по принципу «tap and go».

То есть клиент подносит свой телефон к платежному терминалу на кассе и осуществляет платеж. Для этого может использоваться, например, уже получившая распространение технология NFC или технология, эмулирующая магнитную полосу на пластиковой карте. В любом случае присутствует непосредственный контакт смартфона и терминала оплаты.

2) Digital Wallet – цифровой кошелек. Эта форма оплаты позволяет потребителям производить платежи за товары или услуги, а так же переводить средства по принципу P2P с помощью мобильного устройства без непосредственного контакта с POS-терминалом.

Это, как правило, онлайн транзакции, сделанные с помощью телефона, к которому привязана кредитная или дебетовая карта. Кроме того, такой кошелек может предоставлять возможность совершать платежи, используя электронную почту, SMS или аккаунты социальных сетях. В качестве российского аналога такой системы можно упомянуть «Яндекс Деньги».

3) Merchant-Based Mobile – этот тип платежа, при котором у продавца есть платежный терминал, интегрированный с мобильным устройством.

Покупатель в данном случае может использовать обычную банковскую карту для оплаты.

4) Closed Loop Mobile – это форма оплаты использует специальное мобильное приложение, которое упрощает процесс оплаты для постоянных клиентов.

К примеру, подобные приложения есть в некоторых странах у сети кофеен Starbucks.

«Взрывные» и «беспрецедентные» результаты

Все эти типы платежей в тех или иных комбинациях используются в отчетах для измерения рынка «мобильных платежей». Отсюда и берутся все эти «взрывные» и «беспрецедентные» результаты.

Однако для большинства банков наиболее интересным представляется сегмент Mobile Wallet. За последние пять лет все мобильные платежи демонстрируют «экспоненциальный рост», увеличиваясь за год примерно на 154% (как ожидается, к 2018 году объем этого рынка достигнет $189 млрд). По оценке компании BI Intelligence, к 2018 году доля Mobile Wallet в оплатах покупок в магазинах составит всего 4%.

Существует целый ряд причин, по которым мобильные платежи в торговых точках так до сих пор и не получили распространения.

Так, например, участники рынка до сих пор не могут договориться об используемых технологиях и бизнес-моделях, которые бы приносили им достаточно прибыли.

Что касается потребителей, то их, прежде всего, волнуют вопросы безопасности. По оценкам BI Intelligence к нынешнему году примерно 8% американцев хоть раз совершали платеж в магазине с помощью мобильного устройства.

Не удивляет и тот факт, что основная демографическая группа, которая осуществляет такие платежи в магазинах относится к поколению «миллениалов» (в возрасте от 18 до 34 лет). 55% людей, которые утверждают, что имеют мобильный кошелек относятся именно к этой возрастной группе.

Учитывая тот факт, что в настоящее время проникновение мобильных платежей в сферу торговли является относительно небольшим, американские эксперты прогнозируют, что в ближайшем будущем у банков будут другие, более важные, цифровые приоритеты, чем развитие мобильных кошельков.

Это не означает, что развитие мобильных кошельков и соответствующей инфраструктуры не является важным для финансовых организаций. Просто это направление не будет входить в число их стратегических приоритетов.

Пока же банки внимательно следят за технологическими новинками в сфере платежных технологий. Ведь на любые изменения рынка всегда надо реагировать быстро и своевременно.

Merchant-Based Mobile – этот тип платежа, при котором у продавца есть платежный терминал, интегрированный с мобильным устройством. Фото с сайта http://www.iclarified.com/